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Xpresscredit Kleinkredite im Test

Xpresscredit Test
Kreditbetrag50 - 600 Euro
Laufzeit7 - 45 Tage
Effektivzins10,36 %
Zu Xpresskredit

Xpresscredit Erfahrungen: Der Spezialist für Mikrokredite

Das Unternehmen Ferratum wurde 2005 gegründet und vermittelt weltweit Mikrokredite von 100 bis 1.000 Euro unter dem Namen Xpresscredit. Derzeit ist Ferratum in 19 Ländern vertreten. Das Unternehmen tritt als Kreditvermittler auf und hat sich auf die Vermittlung von Mikrokrediten nach indonesischem Vorbild spezialisiert. Der deutsche Hauptsitz ist in Berlin und die Partnerbank ist die North Channel Bank mit Hauptsitz in Mainz.

Sicherheit durch One Time-Passwörter

Mittels One Time-Passwörtern wird ein höherer Schutz bei der Verwaltung der Nutzerkonten und den Rückzahlungen der Mikrokredite geboten. Bei jeder erneuten Anfrage muss ein neues Passwort automatisch generiert werden. Mit dessen Hilfe gelangen die Kunden in ihren Account. Nach dem einmaligen Einloggen verfällt das Passwort und ein neues Passwort muss generiert werden.

Kreditbürgschaft oder persönlicher Bürge

Um die Bonität zu erhöhen verlangt Xpresscredit die Wahl zwischen einem Kredit mit Bürgschaft oder die Angabe eines persönlichen Bürgen. Bei der Angabe eines persönlichen Bürgen müssen nach der Antragsprüfung neben der eigenen Personenidentifikation auch noch die Personenidentifikation des Bürgen vollzogen werden. Die Kreditbürgschaft wird hingegen mit dem Unternehmen Ferratum abgeschlossen.

Verify-U-Verfahren oder Postident

Um den Ansprüchen des Gesetzes gegen Geldwäsche und Korruption Genüge zu tun, muss eine Personenidentifikation stattfinden. Bei Xpresscredit kann zwischen dem klassischen Postident und dem sogenannte Verify-U-Verfahren gewählt werden. Verfiy-U verspricht die Identifikation am Computer. Dies nimmt 10 bis 20 Minuten in Anspruch. Voraussetzung ist derzeit noch ein bestehendes Konto bei Giropay oder Skrill.

Enorm schnelle Antragsprüfung

Eine Antragsprüfung erfolgt bei Xpresscredit innerhalb von 60 Sekunden. Dies verdankt der Kreditvermittler einem Automatisierungsprozess, welcher im Hintergrund die gemachten Daten auswertet und anhand der eigenen Bonitätsalgorithmen überprüft. Hier ist es zwingend erforderlich ehrliche Angaben zu machen, da diese im späteren Verlauf der Antragsgenehmigung noch genau überprüft werden. Bei einer negativen Antwort kann der Kundenservice kontaktiert werden.

Pro

  • Antragsprüfung innerhalb von 60 Sekunden
  • Absicherung des Kredits durch Kreditbürgschaften oder Bürgen
  • Flexible Kreditsummen von 50 bis 600 Euro sind wählbar
  • Flexible Laufzeiten und vorzeitige Rückzahlungen von 7 bis 45 Tagen möglich
Zu Xpresscredit

Contra

  • Die Höhe der Gebühren für Kreditbürgschaften ist nicht ersichtlich
  • Die Homepage ist noch ausbaufähig
  • Kreditanfrage und gegebenenfalls auch die Kreditvermittlung werden an die Schufa weitergeleitet

Kreditplattform: Ein weltweit tätiger Kreditvermittler

ico Kreditplattform

Die Ferratum Germany GmbH vermittelt Kredite der North Channel Bank unter dem Namen Xpresscredit. Die North Channel Bank ist eine 1924 in Berlin gegründete Bank welche 2009 von einem amerikanischen Investor aufgekauft wurde. Sie hat die deutsche Bankenlizenz und wird durch die BaFin beaufsichtigt. Dank ihrer Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfond deutscher Banken ist die Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunden gewährleistet.

Die Homepage an sich ist einfach zu bedienen, wenn man weiß was man will. Als negativ kann allerdings die Aufmachung der Webseite bewertet werden. In Teilen wirkt das Layout, als wäre es noch in den Kinderschuhen. Gerade im Vergleich mit anderen Anbietern kann Xpresscredit da nicht mithalten.

  • Ein Angebot der Ferratum Germany GmbH
  • Vermittelt Kredite der North Channel Bank
  • Modernisierungsbedarf beim Aufbau der Webseite
Punkte: 6/10

Kreditangebote: Puristische Angebote

Xpresscredit hat sich voll und ganz auf die Vergabe von Mikrokrediten spezialisiert. Dies spiegelt sich auch darin wieder, dass außer dem Mikrokredit keine anderweitigen Kreditangebote bei Xpresscredit zu finden sind. Erwähnenswert ist auch, dass es keinerlei Ausprägungen des Mikrokredit-Angebots gibt. Es gibt ausschließlich den Mikrokredit in seiner puren Form und noch nicht einmal Versicherungsangebote, die für bestimmte Verwendungszwecke passend wären. Lediglich zwischen Neu- und Bestandskunden findet eine Unterscheidung statt, welche jedoch auf die Höhe der gewährten Kreditsumme beschränkt ist und dem Schutz von Xpresscredit vor hohen Rückzahlungsausfällen schützen soll.

  • Spezialisierung auf Mikrokredite
  • Keine weiteren Kreditformen
  • Keine Versicherungen im Angebot
Punkte: 2/10

Kreditkonditionen: Geringe Kreditbeträge bei kurzen Laufzeiten

Die Höhe der Kreditsumme ist davon abhängig, ob man Neu- oder Bestandskunde ist. Als Neukunde muss man sich das Vertrauen von Xpresscredit erarbeiten. Schafft man es durch regelmäßige Rückzahlungen ohne in Zahlungsverzug zu geraten von seiner Bonität zu überzeugen, können nicht nur Kredite in Höhe von 50 bis 500 Euro beantragt werden, sondern bis zu 600 Euro.

Der Kredit kann frühestens nach 7 Tagen zurückgezahlt werden, sollte eine Dauer von 45 Tagen aber nicht überschreiten. Der effektive Jahreszins beträgt 10,36 Prozent, welches sich auf einem ähnlichen Niveau bewegt wie der durchschnittliche Dispositionszins auf Girokonten.

  • Neukunden: 50 bis 500 Euro; Bestandskunden: 50 bis 600 Euro
  • Effektiver Jahreszins: 10,36 Prozent
  • Laufzeiten: 7 bis 45 Tage
Punkte: 8/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Kostenfreie Sondertilgungen

Normalerweise dauert der Prozess von der Antragsstellung bis zur Überweisungen des Kreditbetrags zwei bis drei Werktage. Xpresscredit bietet einen beschleunigten Prozess an, welcher eine Überweisung innerhalb von 24 Stunden gegen eine Gebühr von 15 Euro gewährt.

Im Gegensatz zu den meisten Banken ist eine vorzeitige Rückzahlungen ohne Gebühren jederzeit möglich. Der Kreditanbieter profitiert mehr davon, wenn die Kunden sich bei einem weiteren Kredit wieder für Xpresscredit entscheiden, als wenn er ein paar Tage länger Zinsen einstreicht. Daher kann sich Xpresscredit diese Kulanz gegenüber seinen Kreditnehmern leisten.

Bei Zahlungsverzug müssen 9 Euro Mahngebühren gezahlt werden. Angesichts der niedrigen Kreditsummen sollte man die Laufzeiten genau berücksichtigen. Weitere Verzugszinsen werden nirgendwo erwähnt. Die Gebühren für den Bürgschaftskredit werden individuell bestimmt und erst bei Festsetzung des Vertrags bekannt gegeben.

Die Kosten und Gebühren von Xpresscredit

Die Kostenauflistung von Xpresscredit beantwortet nicht alle Fragen

  • 24 Stunden-Überweisung kostet 15 Euro
  • Kostenfreie Sondertilgungen
  • 9 Euro Mahngebühren
Punkte: 8/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Deutsche Adressen, Konten und Handynummern

Um einen Kredit beantragen zu können, müssen nach deutschem Recht bereits bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dies betrifft in erster Linie die Volljährigkeit des Kreditnehmers. In Deutschland sind Kinder und Jugendliche nicht kreditwürdig um sie vor einer möglichen Überschuldung zu schützen. Die deutsche Staatsbürgerschaft ist nicht von Nöten um einen Kredit aufnehmen zu können, allerdings muss nachweislich eine deutsche Adresse existieren.

Eine weitere Voraussetzung ist ein deutsches Bankkonto, auf welches die Kreditsumme überwiesen werden kann. Von welcher Bank das Bankkonto stammt ist irrelevant. Eine Besonderheit bietet Xpresscredit da hingegen, dass sie auch noch eine deutsche Handynummer voraussetzen um den Kredit genehmigen zu können. Dies hängt mit dem Verify-U-Verfahren zusammen. Einige Prozesse können so vereinfacht und beschleunigt werden.

  • Volljährigkeit
  • Nachweisbar deutsche Adresse
  • Ein deutsches Bankkonto
  • Eine deutsche Handynummer
Punkte: 9/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Gibt es nicht

Es wird kein Personenkreis ausgeschlossen, aber spezielle Kreditangebote zu Sonderkonditionen kann man bei Xpresscredit nicht finden. Da es keine Mindestanforderungen an ein monatliches Einkommen gibt, ist es generell für jeden möglich einen Kredit zu bekommen. Dementsprechend hoch wird allerdings die Kreditbürgschaft angesetzt.

Die Höhe der Gebühren wird individuell von Xpresscredit festgesetzt. Liegt eine geringe Bonität vor, ist die Höhe der Kreditbürgschaft umso höher. Übersteigen die Gebühren den finanziell möglichen Rahmen, kann auch ein Kredit mit Bürgen gewählt werden. Hier ist ein höherer bürokratischer Aufwand von Nöten, da auch dieser einer Personenidentifikation unterzogen werden muss.

  • Keine speziellen Angebote
  • Bonität kann mittels Kreditbürgschaft erhöht werden
  • Alternativ kann die Option Kredit mit Bürgen gewählt werden
Punkte: 2/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Die Webseite ist ausbaufähig

Die Homepage ist sehr einfach aufgebaut, da eine hohe Komplexität aufgrund des beschränkten Angebots nicht vorliegt. Die Informationen werden ohne Aufwand präsentiert und optisch wenig anspruchsvoll aufgezählt. Da es nur zwei Optionen bei der Kreditauswahl gibt, ist eine tiefergehende Strukturierung der Webseite nicht nötig.

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Um den Kreditrechner zu bedienen, muss die Höhe des gewünschten Kredits und die gewünschte Laufzeitdauer eingetragen werden. Der Kreditrechner gibt dann die Kreditgesamtsumme unterhalb der Regler an. Hier sind auch die Kreditkosten und der effektive Jahreszins aufgeführt. Bei der Kreditgesamtsumme gilt es zu beachten, dass die Kreditbürgschaft noch nicht darin enthalten ist. Dafür sind weitere Angaben notwendig, da sich die Höhe der Kreditbürgschaft von der Bonität des Kreditnehmers abhängt.

  • Die Homepage ist ausbaufähig
  • Der Kreditrechner benötigt nur die Kreditsumme und die Laufzeit.
  • Die Höhe der Kreditbürgschaft wird nicht berücksichtigt.
Punkte: 7/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Die Partnerbank macht es möglich

Das Angebot Xpresscredit besteht lediglich in der Vermittlung von Mikrokrediten über das Unternehmen Ferratum. Ferratum tritt nicht selber als Finanzdienstleister auf und ist deshalb nicht vom Kreditwesengesetz betroffen. Die Regulierung ist über die Partnerbank North Channel Bank gesichert. 1924 in Berlin gegründet, wurde sie 2009 von einem amerikanischen Investor aufgekauft und umbenannt. Der Hauptsitz ist inzwischen in Mainz, doch die Banklizenz bleibt weiterhin bestehen.

Die Aufsicht erfolgt über die BaFin, die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die North Channel Bank gehört nach wie vor dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. an. Dadurch kann eine Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde gewährleistet werden.

  • Ferratum benötigt als Kreditvermittler keine Banklizenz.
  • Die Regulierung durch die BaFin erfolgt über die North Channel Bank.
  • Die Einlagensicherung beträgt 100.000 Euro pro Kunde.
Punkte: 9/10

Kontakt und Service: Telefon, Fax und Email

Der Kundenservice von Xpresscredit versichert eine Erreichbarkeit von montags bis freitags von 08:00 bis 20:00 Uhr und samstags von 10:00 bis 17:00 Uhr. Die Telefonnummer lautet 030 13881767 und die dazugehörige Faxnummer ist die 030 887153-09. Die Email-Adresse lautet [email protected]. Eine maximale Dauer bis zur Beantwortung dieser Emails wird nicht angegeben.

Erfahrungen mit Xpresscredit lassen vermuten, dass die Beantwortung gelegentlich etwas länger dauert als gewünscht. Dies ist gerade bei einem Anbieter, der mit einer schnellen Kreditvergabe wirbt ärgerlich. Die Kreditvergabe an sich und die Vermittlungsdauer werden zwar schnell abgewickelt, aber sollten im Vorfeld Fragen aufkommen, die nicht in den FAQs beantwortet werden können, ist solch eine Verzögerung kontraproduktiv.

  • Kundenservice montags bis freitags von 08:00-20:00 und samstags von 10:00-17:00 Uhr
  • Erreichbarkeit per Fax 030 887153-09 und Telefon 030 13881767
  • Email an [email protected]
Punkte: 8/10

Fachmeinungen: Die Kunden sind begeistert

Erfahrungen.com gibt die Meinungen der Kunden wieder. Es wurden 217 Kundenmeinungen bewertet. Der Hauptkritikpunkt waren die hohen Zusatzkosten bei Zahlungsverzug und für Sonderleistungen. Ähnlich sehen es auch die Kunden, die ihre Meinung bei BankenCheck.de kundgetan haben. Zudem wird allgemein die Internetpräsenz von Xpresscredit bemängelt. Diese sei durchaus ausbaufähig.

Hier reiht sich das Bewertungsportal eKomi ebenfalls ein. Bei eKomi wurden 345 Bewertungen ausgewertet. Hiervon waren 94,49 Prozent positiv. Insbesondere werden hier die schnelle Überweisung und der freundliche und kompetente Kundenservice gelobt. Nur die hohen Zinszahlungen bei Zahlungsverzug sorgen auch bei den eKomi-Bewertungen für Kritik.

  • Erfahrungen.com vergibt 4,68 von 5 Sternen.
  • BankenCheck.de kommt auf 5,4 von 6 Punkten.
  • eKomi bewertet Xpresscredit mit Silber.
Punkte: 9/10
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Das Fazit: Ein Spezialist mit Ausbaupotenzial

Xpresscredit hat sich rein auf die Vergabe von Mikrokrediten spezialisiert. Dies spiegelt sich in allen Facetten wieder. So hat der Kreditanbieter außer den niedrigen Kreditbeträgen nicht viel zu bieten. Hier ist er allerdings ganz vorne mit dabei. Kreditbeträge von gerade einmal 50 Euro können hier geliehen und vorzeitig ohne Sondergebühren zurückgezahlt werden. Dieses Entgegenkommen wird von den Kunden geschätzt und mit guten Bewertungen belohnt.

Kritisiert werden jedoch die Hohen Gebühren für Expresszahlungen, die mit satten 15 Euro zu Buche schlagen. Ein anderer Kritikpunkt ist die lieblos gestaltete Homepage, die noch stark an die Anfänge des World Wide Web erinnern. Der freundliche und kompetente Kundenservice machen dies dann wieder wett.

Xpresscredit erhält die Note 2,7 (69 von 100 Punkten). 

Zum Angebot von Xpresscredit

Rating

Bewertung
Angebot1/5Noch Ausreichend
Konditionen4/5Gut
Flexibilität4/5Gut
Support4/5Gut