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VEXCASH Kleinkredite im Test

VEXCASH Test
Kreditbetrag100 - 1.000 €
Laufzeitbis zu 30 Tagen
Effektivzins13,9 %
Zu VEXCASH

VEXCASH Erfahrungen: Schneller Kredit zu simplen Bedingungen

Vexcash wurde 2011 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Berlin. Vorbild war der Kleinkreditvermittler Wonga aus Großbritannien. Dieser konnte mit seinem Konzept große Erfolge feiern, welchem sich Vexcash gerne anschließen wollte. Seit 2013 besteht eine Kooperation mit der net-m privatbank 1891 AG. Dadurch besitzt Vexcash die Vollbanklizenz und kann neben den Krediten auch noch die Vexcash Prepaid MasterCard anbieten.

Bonitätszertifikat

Die Bonität wird von Vexcash anhand eines eigenen Algorithmus berechnet. Dieser beinhaltet neben dem Schufa-Score noch weitere Angaben zur Bonität. In Zusammenarbeit mit der Partnerbank erstellt Vexcash gegebenenfalls ein Bonitätszertifikat. Die Bonität des Kunden wird also verifiziert. Dieses kann auch bei anderen Online-Anbietern für Finanzprodukte vorgelegt werden. Auch Banken können dann eventuell zu einem anderen Ergebnis kommen.

Das Bonitätszertifikat von Vexcash

So sichert man sich einen höheren Kleinkredit

Erstkredit bis 500 Euro

Kurzzeitkreditanbieter wollen auch kein zu hohes Risiko eingehen. Daher bieten die meisten bei dem ersten Kreditantrag nur die Möglichkeit sich wenige Hundert Euro zu leihen. Ein Erstkredit von 500 Euro ist hier schon enorm hoch. Wird dieses Geld fristgerecht zurückgezahlt, können Kleinkredite bis 1.000 Euro aufgenommen werden.

Flexible Laufzeiten

Die Laufzeiten können bei Vexcash selber in einem Zeitrahmen von bis zu 30 Tagen bestimmt werden. Hierfür muss lediglich der Regler betätigt werden. Dies kann bei einer täglichen Verzinsung bares Geld einsparen. Ist der Kredit zum Beispiel aufgrund einer verzögerten Gehaltszahlung notwendig, welche nach 8 Tagen beglichen ist, so kostet ein Acht-Tage-Kredit bei 1.000 Euro nur 2,91 Euro und für 30 Tage 10,91 Euro.

Identifikation über Videoident

Vexcash bietet seinen Kunden über die IP-Telefonie-Software von Skype die Möglichkeit eine Personen-Identifikation per Video durchzuführen. Hierfür ist lediglich die kostenlose Installation von Skype notwendig, eine Web-Cam und die Bereithaltung des Personalausweises notwendig. Per Video, Personalausweis und die Vergabe einer TAN-Nummer kann die Identifikation über einen Web-ID-Mitarbeiter problemlos stattfinden. Dies beschleunigt den Antragsprozess immens.

Pro

  • Flexible Kreditsummen zwischen 100 und 1.000 Euro
  • Flexible Laufzeiten zwischen 7 und 30 Tagen
  • Kreditrechner ist einfach zu bedienen
  • Die zusätzlichen Kosten sind einfach strukturiert
Zu VEXCASH

Contra

  • Nach den Überziehungsgebühren muss aktiv gesucht werden
  • Der Überziehungszins wird mit plus 5 Prozentpunkte vergeben

Kreditplattform: Kreditvermittler mit Vollbanklizenz

ico Kreditplattform

Wie in der AGB von Vexcash in Punkt 3 „Antragstellung für Darlehensverträge und Darlehensgewährung durch die Partnerbank“ festgesetzt ist Vexcash lediglich ein Kreditvermittler. Dadurch greift hier nicht das Kreditwesengesetz. Die Lizenz besitzt die Partnerbank net-m privatbank 1891 AG. Die Anträge werden von Vexcash weitergeleitet und wieder zurückvermittelt.

Die Kreditplattform ist intuitiv bedienbar. Der Kreditsummen- und Laufzeitregler informiert unmittelbar über die Höhe des Rückzahlungsbetrags. Die zusätzlichen Kosten können mit zwei Klicks abgerufen werden und auch die weiteren Informationen befinden sich in greifbarer Nähe. Zu allen wesentlichen Informationen wird man auf der Startseite hingewiesen.

  • Vexcash ist ein Kreditvermittler der net-m privatbank 1891 AG.
  • Höhe der Rückzahlung ist jederzeit ersichtlich.
  • Die Höhe der Zusatzkosten ist schnell zu finden.
Punkte: 10/10

Kreditangebote: Der Kleinkredit und die Prepaid-Kreditkarte

Bei den Kreditangeboten von Vexcash handelt es sich immer um Kleinkredite, diese stehen aber in verschiedenen Ausformungen zur Verfügung, beziehungsweise sie tragen der Kreativität der Kreditanbieter Rechnung, indem sie alle namentlich aufgeführt werden. Kleinkredite können auch als Kurzzeitkredit für 30 oder 60 Tage, Mikrokredit, Sofortkredite oder Online-Kredit bezeichnet werden. Gemeinsam haben sie, dass kein Verwendungszweck erforderlich ist und die Laufzeiten sehr kurz sind.

Eine Sonderstellung nimmt die Vexcash Prepaid MasterCard ein. Diese muss mit Geld aufgeladen werden um sie nutzen zu können. Vexcash, beziehungsweise die Partnerbank stellen das Kreditkartenkonto zur Verfügung. Die Prepaid-Karte ist jedoch nicht an allen MasterCard-Akzeptanzstellen nutzbar. Von einer Kreditform ist hier nur schwer zu sprechen, da nur Geld ausgegeben werden kann, welches sich bereits auf dem Konto befindet. Darin unterscheidet sich die Vexcash Prepaid MasterCard von einer klassischen Kreditkarte, welche nach dem Prinzip eines Konsumentenkredits funktioniert.

Das Bonitätszertifikat kann man ebenfalls als angebotene Dienstleistung werten, da dieses auch bei anderen Kreditinstituten vorgelegt werden kann. Möglicherweise kann es bei der Kreditvermittlung behilflich sein, da es die Bonität anhand anderer Kriterien misst, als die Schufa. Die Kosten für ein Bonitätszertifikat belaufen sich auf 10 Prozent der Darlehenssumme, vorausgesetzt, es kann ein Zertifikat ausgestellt werden.

  • Vexcash bietet ausschließlich Kleinkredite an.
  • Die Vexcash Prepaid MasterCard kann für Zahlungen genutzt werden.
  • Bonitätszertifikate können auch bei anderen Kreditanbietern vorgelegt werden.
Punkte: 9/10

Kreditkonditionen: Flexible Kreditsummen und flexible Laufzeiten

Bei einem erstmaligen Kredit ist eine maximale Kreditsumme von 500 Euro möglich. Der kleinste Kreditbetrag beträgt für alle Kreditnehmer 100 Euro. Hat man seine Rückzahlungsmoral bereits unter Beweis gestellt, können auch Beträge bis zu 1.000 Euro als Kredit geliehen werden. Die Rückzahlung sollte innerhalb von 30 Tagen erfolgen. Diese ist jedoch ebenfalls frei wählbar. Die minimale Laufzeit umfasst sieben Tage.

Für den Fall, dass es nicht möglich sein sollte innerhalb der 30 Tage eine Rückzahlung vorzunehmen, kann sie auch in zwei Raten erfolgen. Die 2-Raten-Zahlung ermöglicht eine Rückzahlung innerhalb von 60 Tagen. Hierfür ist allerdings eine Gebühr von 49 Euro fällig. Die Rückzahlungen erfolgen an die net-m Privatbank 1891 AG.

  • Die Kreditsummen sind zwischen 100 und 500 Euro für Neukunden und 100 bis 1.000 Euro für Bestandskunden.
  • Die Laufzeiten sind zwischen 7 bis 30 Tagen frei wählbar.
  • Ratenzahlungen sind innerhalb von 60 Tagen möglich.
Punkte: 10/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Ratenzahlung und Express-Überweisung

Weiß man bereits im Vorfeld, dass die Rückzahlung des Kredits innerhalb von 30 Tagen schwierig werden wird, sollte die Ratenzahlungsoption in Betracht gezogen werden. Hierfür wird eine Gebühr von 49 Euro verlangt. Selbst, wenn es günstiger scheint, die Verzugszinsen in Kauf zu nehmen, ist davon dringend abzuraten. Dies kann zur Folge haben, dass Vexcash keine weiteren Kredite genehmigt.

Bei Zahlungsverzug treten die Bestimmungen der Vexcash AGB Punkt 4 in Kraft. Hier werden die Forderungen in dem Moment des Zahlungsverzugs von der Partnerbank net-m privatbank 1891 AG an Vexcash übertragen. Dies hat zur Folge, dass zunächst jede Mahnung mit 3 Euro abgestraft wird. Zudem werden auf den bestehenden Effektivzins 5 Prozentpunkte Verzugszinsen ab dem Zeitpunkt des Zahlungsverzugs erhoben.

Sollte eine dringende Zahlung anstehen und Mahngebühren oder ein Schufa-Eintrag drohen, kann man die Überweisung von drei bis fünf Tagen auf 30 Minuten reduzieren. Dafür gibt es jedoch die Voraussetzung, dass die Anträge einschließlich Personenidentifikation werktags bis 14 Uhr eingegangen sind. An den Wochenenden ist dieser Service nicht möglich. Der Express-Überweisungsservice wird mit einer Gebühr von 39 Euro berechnet.

  • Ratenzahlungen werden mit 49 Euro verrechnet.
  • Bei Zahlungsverzug wird jede Mahnung mit 3 Euro zuzügliche eines Verzugszinssatz von 5 Prozent pro Tag verrechnet.
  • Expressüberweisungen werden mit 39 Euro verrechnet.
Punkte: 7/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Mindestalter und deutsche Konten

Den Erhalt eines Kredits stellt Vexcash nur an wenige Bedingungen, dazu zählen die Volljährigkeit und ein Konto in Deutschland. Doch natürlich werden noch andere Bedingungen an eine Kreditvergabe geknüpft, die jedoch nicht pauschalisiert werden. So erfolgt für jeden potenziellen Kreditnehmer einer Bonitätsprüfung. Nach welchen Kriterien diese genau erfolgt, ist von Fall zu Fall verschieden. Selbstständige sollten jedoch einen Jahresumsatz von 50.000 Euro vorweisen können.

Weitere Voraussetzungen bestehen bei einem Express-Kredit. Die Voraussetzungen betreffen weniger die Situation des Kreditnehmers, als den Zeitpunkt der Antragstellung. Hier ist es wichtig, dass die Dokumente und Unterlagen, sowie das Postident oder besser noch das Videoident werktags bis 11 Uhr bei Vexcash eingetroffen sind. Am Wochenende sind keine Expressüberweisungen möglich.

  • Pauschale Voraussetzung an den Kreditnehmer: Volljährigkeit und ein deutsches Konto.
  • Individuell zu klärende Voraussetzung: Bonität des Kreditnehmers.
  • Voraussetzung für einen Expresskredit: Alle notwendigen Unterlagen müssen werktags bis 14 Uhr bei Vexcash sein.
Punkte: 9/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: nein, aber…

Vexcash bietet keine speziellen Kreditkonditionen für Studenten, Selbstständige oder Personen mit negativer Schufa und ohne Bonität an. Alle Personenkreise erhalten zu denselben Konditionen einen Kleinkredit bei Vexcash. Aber immerhin werden bei Vexcash keine Personenkreise ausgeschlossen. Personen mit einem schlechten Schufa-Scoring und ohne Bonität werden von den meisten Banken ausgeschlossen. Vexcash nimmt jedoch eine eigene Bonitätsprüfung vor. Schwer haben es auch die Selbstständigen. Hier verlangt das Unternehmen Vexcash jedoch einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 Euro um einen Kredit auf der Webseite KreditUp zu gewähren.

  • Alle Personengruppen erhalten einen Kredit zu den gleichen Konditionen.
  • Vexcash hat eigene Bonitätsstandards.
  • Selbstständige müssen auf die Webseite KreditUp ausweichen.
Punkte: 4/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: intuitiv und übersichtlich

Der Kreditrechner ist einfach über die Regler Zeit und Kreditsumme zu bedienen. Hier kann nach Belieben hin und her geschoben werden bis eine angemessene und realistische Kreditsumme mit Laufzeit gefunden wurde. Der Kreditrechner gibt die genaue Rückzahlungssumme an. Darunter wird noch einmal der effektive Jahreszins von 13,9 Prozent aufgeführt, sowie die zu leistenden Sollzinszahlungen.

Der Kreditrechner von Vexcash

Schnell und einfach die Rückzahlungssumme berechnen

Hinter den vielen Stichworten in der Menü-Leiste verbergen sich zahlreiche Hintergrundinformationen zum Thema Kredit. Auch hier siegt das Thema Kleinkredit, was angesichts der Spezialisierung auf diese Kreditform jedoch legitim ist. Die zusätzlichen Kosten können unter dem Button „Gebühren“ auf der Startseite gefunden werden. Weniger einfach gestaltet sich jedoch die Suche nach den Überziehungszinsen. Diese verstecken sich in den AGBs und werden noch nicht mal in den FAQs erwähnt.

  • Einfache Handhabung des Kreditrechners.
  • Zahlreiche Hintergrundinformationen zum Thema Vexcash.
  • Zusatzkosten werden auf einer Unterseite gelistet.
  • Überziehungsgebühren werden in den AGBs aufgeführt.
Punkte: 9/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Die Partnerbank bringt die Volllizenz

Wie bereits erwähnt, ist Vexcash keine Bank, sondern lediglich ein Kreditvermittler der net-m privatbank 1891 AG mit Sitz in München. Daher benötigt Vexcash selber, weder eine Banklizenz, noch eine Einlagensicherung. Über die Kooperation mit der net-m privatbank 1891 AG besitzt Vexcash aber eine europaweite Vollbanklizenz. Die Kooperation besteht sein 2013. Eine Kreditvergabe erfolgt nach den Regeln der Partnerbank.

Die net-m privatbank 1891 AG ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken angeschlossen, daher ist die Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde gesichert. Dies entspricht der verpflichtenden Einlagensicherung laut EU-Richtlinien. Gerade im Hinblick auf die Vexcash Prepaid MasterCard Konten ist dies von Belang. Die Kreditforderungen der Kleinkredite können im Insolvenzfall an andere Kreditinstitute verkauft werden, welche dann nach deren Bedingungen zu begleichen sind.

  • Vexcash ist nur ein Kreditvermittler.
  • Die Vollbanklizenz besteht über die net-m privatbank 1891 AG.
  • Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Email oder Telefon

Die Hotline ist von Montag bis Freitag von 08:00 bis 16:00 Uhr unter 030 850705570 zu erreichen. Laut den Erfahrungen anderer Tester erfolgt die Beratung kompetent. Per Email ist Vexcash bemüht werktags innerhalb von 24 Stunden zu antworten. Die Email-Adresse lautet: [email protected].

Leider bietet Vexcash keinen Live-Chat an, aber ein Forum in dem sich die Kreditnehmer, wie auch die Mitarbeiter von Vexcash unkompliziert austauschen können. Über diesen Weg werden auch einige offene Fragen geklärt ohne den Kundenservice direkt kontaktieren zu müssen.

  • Die Hotline von montags bis freitags, von 8 bis 16 Uhr unter 030 850705572
  • Per Email an [email protected]
  • Im Forum mit anderen Kreditnehmern und Vexcash-Mitarbeitern.
Punkte: 8/10

Fachmeinungen: Erfolg auf ganzer Linie

Das Vergleichsportal Erfahrungen.com hat die Meinungen von 833 Kundenmeinungen ausgewertet. Hier wird darauf hingewiesen, dass man sich vor dem Aufnehmen des Kredits sicher sein sollte, dass dieser auch innerhalb der Fristen zurückzahlbar ist, da ansonsten horrende Zinszahlungen fällig werden. BankingCheck.de zählt ebenfalls zu den Bewertungsportalen, die auf Kundenmeinungen beruhen. Hier kam es zu einer Weiterempfehlung von 99%. Hier wurden Service, Beratung und Support mit 5,8 und Banking & Prozesse mit 5,7 bewertet. Getestet.de hat vor allem Plus-Punkte vergeben für das Online-Portal, den Ratenrechner, also in diesem Fall den Kreditrechner, für die Infos und Extras und die Hotline. Ein Minus gab es hier für die Höhe der Kreditkosten, welche mit 13.9 Prozent effektivem Jahreszins dem Niveau der meisten Dispokredite entspricht.

  • Erfahrungen.com: Die Kunden vergeben 4.8 von 5 Sternen.
  • Getestet.de hat die Note 2,2 vergeben.
  • BankingCheck.de hat Vexcash mit 5,7 benotet.
Punkte: 9/10
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Das Fazit: Unkompliziertheit führt zum Erfolg

Vexcash ist ideal für Personen, die innerhalb von 30 Tagen einen Kleinkredit zurückzahlen können. Die Bearbeitung erfolgt schnell, unkompliziert und kostenlos, solange keine zusätzlichen Dienstleistungen, wie Express-Überweisung, Bonitätszertifikat oder 2 Ratenzahlung gewünscht sind. Die Plattform ist einfach zu bedienen und bietet zahlreiche Informationen rund um das Thema Kleinkredit. Zudem bietet Vexcash in einem Forum die Möglichkeit eines ungezwungenen Austauschs zwischen den Kunden untereinander und den Vexcash-Mitarbeitern.

Vexcash wird in den Kategorien „Bester Kleinkredit 500 Euro“, „Bester Kleinkredit 1000 Euro“ und „Bester Kleinkredit ohne Schufa“ zum Testsieger gewählt.

Vexcash erhält insgesamt die Test-Note 1,7 mit 85 von 100 Punkten.

Zum Angebot von Vexcash

Rating

Bewertung
Angebot4,5/5Sehr Gut
Konditionen5/5Sehr Gut
Flexibilität3,5/5Gut
Support4/5Gut