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smava Kleinkredite im Test

smava Test
Kreditbetragab 1.000 €
Laufzeiten12 - 144 Mon.
Effektivzinsab 0,00 %
Zu smava

Smava Erfahrungen aus Kredit-Test – Note: 1,3

Bei smava handelt es sich um eine der bekanntesten deutschen Peer-to-Peer Plattformen. Privatkunden und Kleinunternehmen können bei smava ihre Kreditgesuche einstellen. Anleger hingegen können in die Kreditprojekte investieren, um somit profitable Renditen zu erzielen. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 2007 und hat seinen Hauptsitz in der deutschen Hauptstadt.

Smava vermittelt Privatkredite

Bei smava handelt es sich um Deutschlands erstes P2P-Portal. Kredite werden zwischen Darlehensnehmern und privaten Anlegern vermittelt. Mittlerweile kooperiert smava auch mit Banken, die ebenfalls in die Kreditprojekte investieren können.

Der effektive Jahreszins beginnt bei 0,99 Prozent p.a.

Ein Zinssatz von 0,00 Prozent p.a. ist natürlich unschlagbar und vermutlich einzigartig in diesem Sektor – von diesem Zinssatz können Kreditnehmer im Rahmen des Partnerprogramms noch bis zum 31.10.2016 profitieren, sofern die Kreditsumme 1.000 Euro und die Laufzeit 36 Monate beträgt. Andernfalls gilt die übliche Verzinsung ab 0,99 %.

Allerdings hängt die Verzinsung bei smava ganz stark von der Bonität des jeweiligen Kreditnehmers ab. Je kreditwürdiger man ist, desto niedriger auch der Zinssatz.

Bei smava sind Kredite zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro möglich

Auch Darlehenssuchende, die nur einen relativkleinen Betrag benötigen, werden bei smava fündig. Das Unternehmen vermittelt Kredite bereits ab 1.000 Euro. Maximal können 75.000 Euro geliehen werden.

Anleger profitieren von hohen Renditen

Nicht nur für Kreditnehmer ist das Unternehmen eine gute Idee. Bei smava sind Renditen von bis zu 10 Prozent möglich. Bei smava können Anleger zudem in mehrere Kreditprojekte gleichzeitig investieren, um eine Risikostreuung zu gewährleisten.

Der Online-Auftritt von smava

Der Online-Auftritt von smava

Pro

  • Effektiver Jahreszins derzeit ab 0,00 Prozent p.a.
  • Für Anleger sind Renditen von bis zu 10 Prozent möglich
  • Sicherheit für Anleger durch umfassende Prüfung der Kreditnehmer
  • Smava wird von dem Bezirksamt Berlin Mitte reguliert
  • Hohe Kreditchancen für zahlreiche Kreditsuchende
Zu smava

Contra

  • Die Erreichbarkeit des Kundensupports kann nur wenig überzeugen

Kreditplattform: Deutschlands erste Peer-to-Peer Plattform

ico Kreditplattform

Kreditsuchende wenden sich heutzutage nicht mehr nur an ihre Hausbank, sondern werfen auch einen Blick auf alternative Anbieter. Gerade wenn es um Kleinkredite geht, ist die Hausbank nicht mehr die erste Wahl. Vor allem online sind zahlreiche Unternehmen zu finden, die sich auf die Vergabe oder auch Vermittlung von Kleinkrediten spezialisiert haben oder diese zumindest zu ihrem Leistungsangebot zählen. Eine besonders interessante Möglichkeit an einen Kredit zu kommen, stellen die P2P-Plattformen dar.

Das Unternehmen smava ist Deutschlands erster P2P-Marktplatz. Das Hauptgeschäftsfeld des Unternehmens ist demzufolge die Vermittlung von Privatkrediten. Kreditsuchende können ihre Kreditprojekte bei smava einstellen und sich diese durch verschiedene Anleger finanzieren lassen.

  • Das Unternehmen smava ist Deutschlands erster P2P-Anbieter
  • Smava vermittelt Privatkredite zwischen Kreditsuchenden und Anleger
  • Darlehenssuchende stellen ihr Kreditprojekt ein und die Anleger können investieren
10/10 Punkten

Kreditangebot: Sowohl für Kreditnehmer als auch für Anleger ein lukrativ

Smava: Eine gute Idee für Anleger

Smava: Eine gute Idee für Anleger

Wer über smava ein Darlehen erhalten möchte, der muss sich zunächst registrieren und sein Kreditprojekt so detailliert wie möglich beschreiben. Nun können Anleger in dieses Projekt investieren und dem Kreditsuchenden somit bei seinem Darlehenswunsch unterstützen. Die Finanzierung des Kredits erfolgt in der Regel durch mehrere Investoren. Ist das Projekt zu 100 Prozent finanziert, kommt es zu einer Kreditvergabe. Ein Vorteil bei Privatkrediten ist zwar, die Tatsache, dass diese unabhängig von einer Bank vermittelt werden, gänzlich ohne diese kommt man jedoch nicht aus. Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass bei einer Kreditvergabe in einem größeren Umfang, auch eine Bank involviert sein muss. In diesem Falle handelt es sich um die Fidor Bank AG, die in den Vermittlungsprozess eingebunden ist. Zudem hat das Unternehmen, unseren smava Erfahrungen zufolge, sein Angebot überarbeitet und mehrere Kooperationen mit verschiedenen Banken abgeschlossen. Diese können ebenfalls in die Kreditprojekte investieren.

Betrachtet man dieses Prinzip aus Anlegersicht, so lässt sich sagen, dass Privatkredite eine durchaus lukrative und Anlageform darstellen. Die Anleger profitieren von den zum Teil hohen Zinsen und erwirtschaften mehr Gewinn als beispielsweise über ein Festgeldkonto.

  • Kreditsuchende beschreiben ihr Kreditprojekt möglichst detailliert und stellen es online
  • Die Fidor Bank AG wird, aus rechtlichen Gründen, in den Vermittlungsprozess eingebunden
  • Anleger können von hohen Zinserträgen profitieren
10/10 Punkten

Kreditkonditionen: Darlehensverzinsung ist bonitätsabhängig

Wie unser smava Test ermitteln konnte, wird auch hier die Verzinsung von der Bonität des Kunden abhängig gemacht. Wer noch am Anfang seines Vorhabens steht, der weiß zunächst nicht zu welchen Konditionen er seinen Kredit bekommt. Letztendlich erfährt der Kreditnehmer erst nachdem das Unternehmen seine Kreditwürdigkeit überprüft hat, wie hoch die Zinsen sind. Grundsätzlich lässt sich aber sagen, dass der effektive Jahreszins bei smava bei 0,99 Prozent p.a. beginnt. Das ist natürlich ein unschlagbarer Wert. Wie viele Darlehensnehmer sich jedoch tatsächlich über diesen niedrigen Zinssatz freuen können, sei dahin gestellt. Bei smava sind Darlehen zwischen 1.000 Euro und 75.000 Euro zu Laufzeiten von 12 Monaten bis hin zu 144 Monaten möglich.

Anlegern verspricht smava eine Rendite von bis zu 10 Prozent. Solch hohe Erträge sind mit keinem Festgeldkonto möglich. Mit einer Mindestsumme von 250 Euro, können Anleger in unterschiedliche Kreditprojekte investieren. Grundsätzlich empfiehlt sich eine Streuung des Risikos, um die Verluste so gering wie möglich zu halten. Dieses wird dadurch erreicht, dass die Geldgeber zeitgleich in mehrere Projekte investieren.

  • Die Höhe der Verzinsung hängt von der Bonität des Kreditnehmers ab
  • Der effektive Jahreszins beginnt bereits ab 0,99 Prozent p.a.
  • Anleger können bei smava eine Rendite von bis zu 10 Prozent erzielen
10/10 Punkten

Flexibilität bei Kreditänderungen: Vorzeitige Kreditauslösung möglich

Wirklich viel konnten wir bezüglich der Flexibilität von smava nicht herausfinden. An dieser Stelle sollte vielleicht einmal darauf hingewiesen werden, dass eine Kreditanfrage bei smava absolut unverbindlich und kostenfrei ist. Der Kreditnehmer kann jeder Zeit das Angebot abschlagen, jedoch nur solange, bis es zu einem richtigen Vertragsabschluss gekommen ist.

smava gibt seinen Kunden die Möglichkeit ihre Privatkredite auch bereits vor Ablauf der festgesetzten Laufzeit auszulösen. Nachdem der Kreditnehmer den Vertrag gekündigt hat, bekommt eine vollständige Rechnung über den verbliebenen Restbetrag und die Zinsen, die bis zum Kündigungszeitpunkt angefallen sind. Für Zinsen, die bis zum Rest der Laufzeit anfallen, braucht der Kreditnehmer nicht aufzukommen.

  • Eine Kreditanfrage ist bei smava kostenlos und unverbindlich
  • Eine Kreditauslösung ist jeder Zeit und ohne weitere Kosten möglich
  • Der Kreditnehmer kommt so früher aus seinem Vertrag und spart Zinskosten
6/10 Punkten

Voraussetzungen für einen Kredit: Nur mit Einkommen und ausreichender Bonität!

Die Voraussetzungen für einen Kredit sind bei smava ganz klar vorgegeben. Das Unternehmen vermittelt grundsätzlich keine Darlehen an Minderjährige. Weiterhin haben unsere Erfahrungen mit smava gezeigt, dass ein fester Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung ebenfalls vorausgesetzte wird. Kreditsuchende, die kein festes Einkommen vorweisen können, werden bei smava abgelehnt. Dieses dient vor allem zum Schutz der Anleger, die verständlicherweise sicher gehen wollen, dass sie ihre Investitionen auch wieder bekommen. Auch wenn viele Online-Anbieter Kredite trotz Schufa vergeben, smava gehört, unserem Test zufolge, nicht dazu. Eine ausreichende Kreditwürdigkeit ist ein wichtiges Kriterium bei der Vermittlung eines Kredites. Allerdings muss es sich dabei offensichtlich nicht um eine lupenreine Bonität handeln, wenn die Verzinsung auf Grundlage der Schufa-Bewertung erfolgt.

  • Minderjährige bekommen bei smava keinen Kredit
  • Ein deutscher Wohnsitz und eine deutsche Kontoverbindung muss vorhanden sein
  • Erwerbslose und Kreditnehmer mit schlechter Bonität erhalten keine Chance auf einen Kredit
10/10 Punkten

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Was wird angeboten?

Bei unserem smava Test haben wir uns nicht nur auf das Kleinkredit-Angebot des Unternehmens konzentriert, sondern uns auch nach speziellen Darlehen für bestimmte Personengruppen umgeschaut. Einer der Vorzüge von Privatkrediten ist, dass diesen grundsätzlich jeder bekommen kann, der die bereits genannten Voraussetzungen erfüllt. Gerade für Personengruppen, die es schwer haben ein Darlehen bei einer Bank zu erhalten, tun sich viele Chancen auf einen Kredit auf. Ist das Kreditprojekt überzeugen und zeigen genug Investoren Interesse daran, so steht auch einem Darlehen für einen Rentner oder auch Studenten nichts mehr im Wege.

  • Banken bewilligen bestimmten Personen nur sehr selten einen Kredit
  • Bei smava ergeben sich zahlreiche Kreditchancen
  • Sowohl Selbständige als auch Studenten können eine Darlehen bekommen
10/10 Punkten

Test der Webseite und des Kreditrechners: Informativ und benutzerfreundlich

Kreditrechner von smava

Kreditrechner von smava

Von der Homepage der P2P-Plattform sind wir positiv überrascht. Die Seite ist übersichtlich aufgebaut und überzeugt mit ausführlichen Inhalten. Wichtige Fakten rund um das Kreditangebot lassen sich der Website leicht entnehmen und sind verständlich aufgeführt. Smava geht allerdings noch einen Schritt weiter: Wer sich bisher noch kaum oder gar nicht mit dem Ablauf einer Kreditvergabe beschäftigt hat, dem liefert smava umfassende allgemeine Informationen.

Der Kreditrechner von smava ist ziemlich simpel aufgebaut. Man gibt den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein und wählt den Verwendungszweck aus. Schon wird die mögliche Rate anhand eines Zinssatzes ausgerechnet. Der Zins richtet sich bei der Berechnung nach der Laufzeit und der Höhe des Kreditbetrages. Zu Testzwecken haben wir uns einen Betrag von 4.000 Euro zu einer Laufzeit von 24 Monaten ausrechnen lassen. Laut Kreditrechner wird das Darlehen in diesem Falle zu 2,89 Prozent p.a. verzinst und die monatliche Rate beträgt 171 Euro.

10/10 Punkten

Regulierung und Sicherheit: Vollreguliertes Unternehmen

Unsere smava Erfahrungen bezüglich der Regulierung können wir als positiv verbuchen. Wer einen Blick in das Impressum wirft, wird sehen, dass smava einer Regulierung durch eine Aufsichtsbehörde untersteht. Dabei handelt es sich um das Bezirksamt in Berlin Mitte. Diese überwacht das Unternehmen und sorgt für einen reibungslosen Ablauf. Wie bereits erwähnt, ist die Fidor Bank AG in die Kreditgeschäfte von smava eingebunden. Wir haben recherchiert und dabei herausgefunden, dass die Fidor Bank AG ebenfalls eine sehr seriöse Regulierung vorzuweisen hat. Die Aufsicht übernimmt in diesem Falle die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

  • Smava ist ein vollregulierter Kreditvermittler
  • Die Aufsicht übernimmt das Bezirksamt in Berlin Mitte
  • Die Partner-Bank von smava, die Fidor Bank AG, untersteht der Regulierung durch die BaFin
10/10 Punkten

Kontakt und Service: Freundschaftswerbung wird belohnt

Freunde werben und Prämie sichern!

Freunde werben und Prämie sichern!

Wer mit den Mitarbeitern von smava telefonischen Kontakt aufnehmen möchte, der kann dies über eine kostenfreie Service-Hotline tun. Diese ist allerdings nicht rund um die Uhr erreichbar, sondern nur von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr. Kontakt per E-Mail ist natürlich ebenfalls möglich.

Unsere Erfahrungen mit smava haben gezeigt, dass dem P2P-Anbieter sehr viel daran gelegen ist, seinen Kunden möglichst viel Wissenswertes mit auf den Weg zu geben. So finden sich beispielsweise einige Tipps und Tricks rund um Kreditvergleiche und dem Autokredit. Weiterhin informiert smava über die Vorteile einer Umschuldung und gibt Tipps für eine optimale Absicherung des Privatkredits. Besonders interessant fanden wir allerdings das Bonusangebot von smava. Für jeden geworbenen Neukunden, erhält der Werber eine Prämie von 100 Euro ausgezahlt. Jedoch erst nachdem dieser einen Kredit ausbezahlt bekommen hat.

  • Die Hotline ist kostenfrei und von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr zu erreichen
  • Smava hält für seine Kunden viel Wissenswertes rund um Kredite bereit
  • Smava belohnt das Werben neuer Kunden mit 100 Euro
7/10 Punkten

Fachmeinungen: Smava erfreut sich vieler positiver Meinungen

Ausgezeichnet durch „Euro am Sonntag“

Ausgezeichnet durch „Euro am Sonntag“

Unsere smava Erfahrungen sind überwiegend gut. Doch wie steht es um die Meinung der Fachpresse oder Kunden, die bereits smava Erfahrungen gesammelt haben? 2013 hat sich die „Stiftung Warentest“ über den Kreditvermittler smava geäußert und scheint mit dem Unternehmen zufrieden zu sein. So ist aus dem Artikel zu entnehmen, dass die „Stiftung Warentest“ mit dem Angebot zufrieden zu sein scheint und smava sogar als „…eine Alternative zur Bank“ nennt. Weiterhin konnten wir in Erfahrung bringen, dass die Zeitschrift „Euro am Sonntag“ den Kreditvermittler im Jahr 2009 zum Testsieger der Onlinekredit-Portale ernannt hat.

Wirft man einen Blick auf das Bewertungsportal „eKomi“, so wird sofort deutlich, dass zahlreiche Kundenstimmen ebenfalls nur Gutes zu berichten haben. Häufig wird dabei die unkomplizierte und schnelle Bearbeitung gelobt. Andere User hingegen waren von dem Kunden-Service ganz angetan. Für diese positive Resonanz hat „eKomi“ smava mit dem goldenen eKomi Siegel ausgezeichnet.

  • smava hat sehr viele positive Meinungen zu verzeichnen
  • „Stiftung Warentest“ sieht in dem Unternehmen „eine Alternative zur Bank“
  • smava wurde bereits von „Euro am Sonntag“ und „eKomi“ ausgezeichnet
9/10 Punkten
Jetzt smava Konto eröffnenAuch für Geldanleger geeignet

Unser Fazit zu smava: Überzeugt auf ganzer Linie

Wer auf der Suche nach einem guten und günstigen Kreditangebot ist, der ist bei smava an der richtigen Adresse. Bei smava erhalten auch Menschen, die für einen Bankkredit in Frage kommen, eine Chance auf einen Kredit. Ein detailliertes und überzeugendes Kreditprojekt ist dabei ausschlaggebend. Wer noch Geld übrig hat und dieses gerne lukrativ anlegen möchte, der ist bei smava ebenfalls richtig.

Ergebnis: sehr gut – 92 von 100 Punkten – Note 1,3

Zum Angebot von smava

Rating

Bewertung
Angebot5/5Sehr Gut
Konditionen5/5Sehr Gut
Flexibilität3/5Befriedigend
Support3,5/5Gut