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Santander Consumer Bank Kleinkredite im Test

Santander Consumer Bank Test
Kreditbetragab 1.000 €
Laufzeit12 - 96 Monate
Effektivzinsab 4,5 %
Zur Santander Bank

Santander Consumer Bank Erfahrungen: Faire Kredite

Die Santander Consumer Bank verfügt über 13.000 Filialen weltweit. Sie wurde im Jahr 1957 unter dem Namen „Curt Briechle KG Absatzfinanzierung“ gegründet. Ihr ursprüngliches Ziel war die Unterstützung der Autofinanzierung. Die Förderung des Konsums ist nach wie vor erklärtes Ziel und spiegelt sich auch in ihrem Namen wieder. Der Hauptsitz befindet sich in Mönchengladbach.

Die Homepage von Santander

Mehr als nur Kleinkredite

Viele Angebote rund ums Auto

Santander bleibt sich seinen Wurzeln treu und bietet zahlreiche zusätzliche Angebote rund um das Auto an. Diese betreffen sowohl die Kreditausformungen, als auch die Versicherungen. Als Autofinanzierer gegründet, bietet die Bank drei verschiedene Versicherungsmodelle für das Kraftfahrzeug an. Diese sind die Ratenschutzversicherung, die „Santander Safe und SafeSolo“ und die „CompleteEasy“.

Schnelle Überweisungen

Viele Kunden loben die Geschwindigkeit des Geldtransfers. Die Santander Consumer Bank ermöglicht durch zum Teil automatisierte Prozessen eine zeitsparende Abwicklung des Kreditprozesses. Dadurch vergehen von dem Moment der Antragsstellung bis zum Eingang des Kreditbetrages nur wenige Tage. Bei einwandfreier Bonität wird dieser Prozess beschleunigt.

Verzinsung ist nicht Bonitätsabhängig

Im Gegensatz zu vielen anderen Banken ist der Zinssatz nicht Bonitätsabhängig. Hier gibt es nur einen Zins für alle Kunden. Die Bonität entscheidet lediglich über die Kreditzu- oder Kreditabsage. Ermittelt wird die Bonität bei Santander über die Schufa-Auskunft und das monatliche Einkommen. Kunden mit negativer Schufa-Auskunft werden keine Kreditzusage erhalten.

Eine unkomplizierte Antragsbearbeitung

Die relativ harten Bonitätsbedingungen haben den Vorteil, dass die restliche Antragsbearbeitung sehr unkompliziert von statten geht. Dies wird von den Kreditnehmern in zahlreichen Foren immer wieder betont und gelobt. Einzig das PostIdent-Verfahren führt noch zu Verzögerungen, die von anderen Unternehmen bereits umgangen werden können.

Pro

  • Flexible Laufzeiten
  • Flexible Kreditsummen
  • Bonitätsunabhängige Konditionen
  • Effektive Verzinsung zwischen 4,5 und 8 Prozent
Zur Santander Consumer Bank

Contra

  • Kredite sind erst ab 1.000 Euro möglich
  • Die kürzeste Laufzeit beträgt 12 Monate
  • Bei negativen Schufa-Einträgen wird der Antrag abgelehnt

Kreditplattform: Eine Bank mit Kreditangeboten

ico Kreditplattform

Die Santander Consumer Bank ist eine vollwertige Bank und besitzt eine eigene Banklizenz um neben dem normalen Finanzgeschäft auch das Kreditgeschäft abwickeln zu dürfen. So bietet sie neben dem BestCredit auch noch weitere Kreditangebote rund um das Kraftfahrzeug in allen Ausführungen und Geldanlagen für den vermögenden Kunden. In der Rubrik Konto & Karte finden sich das Girokonto und die Santander Kreditkarten. Hier hat Santander insgesamt acht verschiedene Ausformungen zur Auswahl. Die Ferrari Card spiegelt wieder die enge Verbindung zur Automobilbranche wieder.

  • Die Santander Consumer Bank hat eine eigene Vollbanklizenz.
  • Die Santander Consumer Bank hat ein breit aufgestelltes Finanzangebot.
  • Die Santander Consumer Bank bietet acht verschiedene Kreditkartenformen an.
Punkte: 10/10

Kreditangebote: Für große und kleine Geldbeutel

Die Santander Consumer Bank bietet seinen Kunden bei Bedarf und ausreichender Bonität ein Verfügungskonto an. Hier stehen jederzeit 3.000 bis 30.000 Euro zur Verfügung. Dafür sind monatlich 2,5 Prozent der Umsatzsumme, aber mindestens 100 Euro Verfügungsgebühr zu entrichten. Dieses Konto ist nicht für den Otto-Normal-Verbraucher gedacht, sondern spricht gezielt die einkommensstärkere Bevölkerungsgruppe an.

Automobile bilden nach wie vor das Kerngeschäft von Santander. Hier werden Finanzierungs- oder Leasingmöglichkeiten und Versicherungen angeboten. Bei den Finanzierungsmöglichkeiten ist wiederum zwischen sechs verschiedenen Kategorien zu wählen. Diese werden als Classic- und Budgetfinanzierung, AutoFlex, Santander AutoFlat, Santander eFinance, Reparaturfinanzierung und AutoDispoPlus-Card bezeichnet. Ähnliche Angebote gibt es auch für Motorräder und Wohnwagen.

Außerdem gibt es noch die Santander Baufinanzierung mit einem möglichen festen Sollzinssatz von 0,85 Prozent. Diese Konditionen sind jedoch individuell zu vereinbaren und können nicht pauschalisiert werden. Gerade bei langfristigen Krediten spielen viele Faktoren eine Rolle. Grundsätzlich bietet die Santander Consumer Bank aber neben den Kurzzeitkrediten von 1 bis 5 Jahren und den mittelfristigen Krediten von bis zu zehn Jahren auch langfristige Kreditangebote.

  • Das Verfügungskonto gewährt monatlich 3.000 bis 30.000 Euro frei verfügbaren Kredit.
  • Die Santander Consumer Bank bietet sechs verschiedene Finanzierungsangebote für das Auto.
  • Die Santander Baufinanzierung ermöglichte einen Sollzins von 0,85 Prozent.
Punkte: 9/10

Kreditkonditionen: Faire Konditionen beim BestCredit

Prinzipiell steht der BestCredit von 1.000 bis 60.000 Euro zur Verfügung. Allerdings wird eine solch große Summe nicht jedem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt. Hier ist die Bonität des Kreditnehmers von entscheidender Bedeutung. Die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 96 Monaten. Bei einem maximalen Kreditbetrag von 60.000 Euro und einer maximalen Laufzeit von 96 Monaten ergibt sich immer noch eine monatliche Belastung von 843,39 Euro.

Bis 3.000 Euro beträgt der effektive Jahreszins noch 6,98 Prozent, darüber hinaus ist der Kredit um einen Prozentpunkt teurer und der effektive Jahreszins beträgt 7,98 Prozent. Der Zinssatz ist völlig unabhängig von der Laufzeit und der Bonität. Die Bonität bestimmt bei dem BestCredit lediglich ob ein Kredit gewährt wird oder nicht.

  • Kreditbeträge von 1.000 bis 60.000 Euro sind möglich.
  • Die Laufzeit beträgt 12 bis 96 Monate.
  • Der effektive Jahreszins beträgt bonitätsunabhängig 6,98 oder 7,98 Prozent.
Punkte: 8/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Gebühren in unbekannter Höhe

Die Santander Consumer Bank bietet seinen Kunden selbst bei niedrigen Kleinkrediten die Möglichkeit an eine Ratenschutzversicherung abzuschließen. Dieses Angebot sollte genutzt werden um sich vor Zahlungsausfällen zu schützen. Hat man eine andere Möglichkeit sich gegen den Schadensfall abzusichern ist die Ratenschutzversicherung sicher überflüssig. Grundsätzlich verfallen Kreditforderungen nicht, wenn durch einen Unfall die Arbeitsunfähigkeit oder der Tod eintritt. Hier gehen die Forderungen dann an die Angehörigen des Kreditnehmers über.

Gelangt der Kreditnehmer plötzlich und unerwartet zu Geld kann der Kredit theoretisch durch Sondertilgungen verringert werden. Die wenigsten Banken sind von solch einem Vorgehen begeistert. Die Santander Consumer Bank reiht sich hier ein. Sonderzahlungen sind zwar grundsätzlich möglich, aber gebührenpflichtig. In welcher Höhe wird aber nicht bekannt gegeben.

Bei Sondertilgungen oder der kompletten Kreditablöse wird angeraten den Kundenservice zu kontaktieren. Sollte der Kredit aufgelöst werden, hat der Gesetzgeber klare Richtlinien zu den maximalen Gebühren, den sogenannten Vorfälligkeitsentschädigungen erlassen. Hier ist maximal eine Gebühr von 1 Prozent des Restbetrags, beziehungsweise bis ein Jahr vor Ende der Kreditlaufzeit nur noch ein halber Prozent der Restsumme als Gebühr zu zahlen.

  • Die Santander Consumer Bank bietet die Möglichkeit einer Ratenschutzversicherung.
  • Sondertilgungen und Kreditauslösungen sind gegen Gebührenzahlungen möglich.
  • In welcher Höhe die Gebühren veranschlagt werden, wird nicht bekannt gegeben.
Punkte: 2/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Die Bonität entscheidet

Die Voraussetzungen um einen Kredit aufzunehmen sind in ganz Deutschland gleich. Zwingende Voraussetzung ist die Volljährigkeit. Damit möchte der Gesetzgeber Kinder und Jugendliche vor einer unbedachten Verschuldung und einer möglichen Überschuldung schützen. Des Weiteren benötigt der Kreditnehmer einen festen Wohnsitz in Deutschland. Ein Konto in Deutschland wird vorausgesetzt.

Die Santander Consumer Bank hat auch eine ausreichende Bonität in die Liste seiner Voraussetzungen mit aufgenommen. Über die Bonität entscheiden die Sachbearbeiter anhand eines unternehmensinternen Anforderungskatalogs. Die einzelnen Kriterien nach denen die Bonität gemessen wird, werden nicht bekannt gegeben. Unter anderem ist aber entscheidend, ob eine negative Schufa-Auskunft vorliegt oder nicht und wie hoch das monatliche Einkommen, sowie die Fixkosten sind.

  • Volljährigkeit
  • Fester deutscher Wohnsitz
  • Deutsches Konto
  • Ausreichende Bonität
Punkte: 7/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Der Verwendungszweck entscheidet

Es gibt keine speziellen Angebote für Personengruppen. Die speziellen Angebote sind bei der Santander Consumer Bank auf die Verwendungszwecke und nicht auf die Lebensumstände des Kreditnehmers zugeschnitten. Die Kreditnehmer müssen alle die gleichen Anforderungen mitbringen und erhalten allesamt die gleichen Konditionen.

Auch Selbstständige können theoretisch genügend Bonitäten aufweisen. Wie diese genau gemessen werden, ist nicht bekannt. Auch Schüler, die über 18 Jahre alt sind und einer beruflichen Tätigkeit nachgehen, sind prinzipiell nicht von einem Santander Consumer Bank Kredit ausgeschlossen. Studenten haben dank der monatlichen Bafög-Zahlungen und der Möglichkeit einem 450 Euro-Job nachzugehen ebenfalls Chancen eine ausreichende Bonität aufzuweisen.

  • Allein die Kreditwürdigkeit zählt.
  • Der Verwendungszweck bestimmt die Konditionen und nicht der Kreditnehmer.
  • Studenten, Schüler und Selbstständige können theoretisch einen Kredit erhalten.
Punkte: 0/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: niedrige Beträge und hohe Laufzeiten

Aufgrund des vermehrten Angebots ist eine gezielte Suche erforderlich um sich umfassend informieren zu können. Die internen Verlinkungen helfen allerdings viel weiter. Zudem ist direkt auf der Startseite der Kreditrechner aufgeführt. Hier erfährt man zwar noch nichts von der effektiven Verzinsung, aber durch einen Klick auf „Jetzt beantragen“ kommt man schnell auf die Seite mit den weiteren Informationen zu dem gewünschten Kredit. Änderungen sind auch an dieser Stelle noch möglich.

Der Kreditrechner von Santander

Einfache Bedienung des Kreditrechners bei Santander

  • Der Kreditrechner benötigt nur die Angabe der Kreditsumme und der Laufzeit.
  • Der Kreditrechner gibt zunächst nur die monatliche Rate bekannt.
  • Weitere Informationen werden erst im nächsten Schritt bekannt gegeben.
Punkte: 7/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Die gesicherte Vollbank

Die Santander Consumer Bank wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin reguliert. Von dieser Aufsichtsbehörde hat die Santander Consumer Bank die Banklizenz erhalten um überhaupt Bank- und Kreditgeschäft als Gewerbe in Deutschland durchführen zu können.

Dies beinhaltet auch die verpflichtende Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde. Des Weiteren ist die Santander Consumer Bank Mitglied des Einlagensicherungsfonds deutscher Banken, welches eine Absicherung in Dreistellliger Millionenhöhe pro Kunde bedeutet. Somit liegt also eine umfassende Einlagensicherung unter staatlicher Regulierung vor.

  • Die Santander Consumer Bank besitzt eine Banklizenz durch die BaFin.
  • Die Santander Consumer Bank hat eine verpflichtende Einlagensicherung von 100.000 Euro.
  • Die freiwillige Einlagensicherung liegt im dreistelligen Millionenbereich pro Kunde.
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Konservative Kommunikationsformen

Der direkte Kontakt kann über eine der 320 Filialen in Deutschland erfolgen. Sollte dies nicht von Nöten sein, kann auch telefonisch über die 02161-9060 599 Kontakt zu der Santander Bank aufgenommen werden. Die Email-Adresse lautet: [email protected]. Die Kommunikationsangebote zeigen, dass die Santander Consumer Bank noch nicht vollends in der virtuellen Welt angekommen sind und ihr Hauptgeschäft im Filialbetrieb abwickeln.

Derzeit fehlt es noch an Service-Hotlines oder Live Chats oder auch einer Kommunikationsplattform für die Kreditnehmer. Die FAQs sind auch nur mit einem gewissen Ehrgeiz zu finden und decken recht dürftig den Grundbedarf ab. Die akuten Fragen werden geklärt, aber oftmals wäre eine umfassendere Präsenz wünschenswert.

  • Per Telefon oder per Email erreichbar.
  • Persönlicher Kontakt in einer der 320 Filialen möglich.
  • Kein Live Chat oder Service-Hotline
Punkte: 5/10

Fachmeinungen: Kompetenz verhilft zum Erfolg

Das Bewertungsportal Check24 hatte 2215 Bewertungen zur Verfügung. Die Auswertung dieser Bewertungen ergab eine Weiterempfehlungsquote von 95 Prozent. In Sternen ausgedrückt, wurden 4,8 von 5 möglichen Sternen vergeben. Ähnlich verhält es sich bei dem Vergleichsportal Erfahrungen.com. Hier gaben sogar 8.564 Kunden ihre Erfahrungen mit der Santander Consumer Bank preis. Dabei wurden auch die zahlreichen anderen Möglichkeiten der Geldanlage mit in die Bewertung eingezogen. Der Test fiel mit 4,55 von 5 Sternen aus.

  • Check24 konnte 4,8 von 5 möglichen Sternen vergeben.
  • Erfahrungen.com hat 4,55 von 5 Sternen vergeben.
Punkte: 8/10
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Das Fazit: Mangelnde Sonderkonditionen bei fairen Krediten

Die Santander Consumer Bank wurde gegründet um den Absatz der Automobilindustrie anzuheizen. Dieser Zweck spiegelt sich bis heute wieder. Das Angebot ist zwar ausgeweitet und bezieht sich inzwischen auch auf andere Lebensbereiche, wie die Baufinanzierung, doch die starke Affinität zur Automobilindustrie spiegelt sich in allen Produktsparten wieder. Dies ist jedoch nicht zum Nachteil. Die BestCredit-Konditionen liegen gerade beim effektiven Jahreszins unter denen eines Dispokredits. Allerding wären hier die langen Laufzeiten zu kritisieren. Zwölf Monate sind für einen Kurzzeitkredit zu lang und die Inflexibilität bezüglich Sondertilgungen ist auch ebenfalls nachteilig.

Die Santander Consumer Bank erhält die Testnote 2,2

Zum Angebot der Santander Consumer Bank

Rating

Bewertung
Angebot4,5/5Sehr Gut
Konditionen4/5Gut
Flexibilität1/5Noch Ausreichend
Support2,5/5Noch Befriedigend