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Norisbank Kleinkredite im Test

norisbank Test
Kreditbetragab 1.000 Euro
Laufzeit12 - 84 Mon.
Effektivzinsab 3,7 %
Zur norisbank

norisbank Erfahrungen: Gute Konditionen für Privatpersonen

Die norisbank gehört heute zur Gruppe der Deutschen Bank mit Sitz in Berlin. Gegründet wurde sie 1954 von der Kaufhauskette Quelle. Sinn und Zwecke war ein klassischer Konsumentenkredit um den Kunden den Kauf der Katalogprodukte zu ermöglichen. Im Jahr 2006 wurde die norisbank nach einigen Zwischenetappen von der Deutschen Bank aufgekauft und darf sich seit 2012 Direktbank nennen.

Homepage von der norisbank

Die norisbank macht mehr als nur Kredite

Die norisbank bietet geringe Zinsen

Die norisbank bietet seinen Kunden die Möglichkeit Mindestzinsen von 3,7 Prozent zu beziehen. Damit liegen sie weit unter den Dispositionszinsen und bieten damit eine wirkliche Alternative und einen Ausweg zum Umschulden. Hier sollte jedoch klar sein, dass die Zinsen von 3,7 Prozent nur möglich, aber nicht die Regel sind. Doch selbst der maximale Zinssatz von 7,8 Prozent liegt noch weit unter den üblichen Dispositionszinsen.

Einige Produkte sind mit einer Niedrigzinsgarantie ausgestattet

Bei einigen Produkten gibt es eine Niedrigzinsgarantie. Sollte der Zins von anderen Kreditgebern unterboten werden, erhält der Kreditnehmer 50 Euro. Dafür muss eine Kreditanfrage an den anderen Anbieter gestellt werden um sicher zu gehen, dass es sich nicht nur um ein Lockangebot handelt, sondern um die tatsächlichen Konditionen.

Die Rückgabegarantie gilt für alle Produkte der norisbank

Die norisbank gewährt den Kreditnehmern die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen den Kredit zinsfrei zurückzuzahlen und den Kreditvertrag aufzukündigen. Hierfür ist noch nicht einmal die Angabe von Gründen notwendig. Voraussetzung ist natürlich, dass der Kreditbetrag im vollen Umfang zurückgezahlt wird.

Das Mobile Banking bequem mit dem Smartphone

Es gibt inzwischen zahlreiche Apps für Google Play, iPhone und Android. Da schließt sich nun auch die norisbank an. Sie arbeitet zudem mit dem Fingerprint-Login um eine noch größere Sicherheit gewährleisten zu können. Alle iPhone-Benutzer, die bereits das iPhone 5s mit iOS 8 haben, können so das sichere Online-Banking praktizieren. Dies ist eine schnellere Alternative zum klassischen Login.

Pro

  • Breites Finanzangebot
  • Über 9.000 Geldautomaten in Deutschland
  • Der Zeitpunkt der Ratenzahlung kann selber gewählt werden
  • Sicherheitspaket zubuchbar
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Contra

  • Der niedrigste Kreditbetrag ist 1.000 Euro
  • Die kürzeste Laufzeit liegt bei 12 Monaten

Kreditplattform: Eine Bank mit multimedialem Angebot

ico Kreditplattform

Bei der norisbank handelt es sich zwar um eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank, doch ist sie bereits seit Jahrzehnten ein eigenständig wirtschaftendes Kreditinstitut und ist daher mit allen notwendigen Lizenzen ausgestattet, die eine Bank in Europa und Deutschland zur Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit haben müssen.

Durch ein umfassendes Finanzierungs- und Sparangebot ist die norisbank Homepage mit einigen Unterseiten bestückt. Trotzdem ist die Seite modern aufgebaut und intuitiv bedienbar. Man kommt jederzeit zum Kreditrechner. Videos sprechen die Kunden auch auf akustischer Ebene an und erklären das Prinzip des Kreditrechners.

  • Die norisbank ist ein eigenständiges Kreditinstitut.
  • Die Webseite ist modern und übersichtlich.
  • Das Angebot wird multimedial präsentiert.
Punkte: 10/10

Kreditangebote: Das Auto und der Festpreis

Zu den bereits angesprochenen Produkten mit einer Niedrigzinsgarantie zählt der Autokredit. Allgemein gelten hier die gleichen Konditionen wie bei dem TopKredit. Die Kreditsumme ist zwischen 1.000 und 65.000 Euro freiwählbar und die Zinsen belaufen sich auf eine Spanne zwischen 3,7 und 7,8 Prozent. Einmal pro Jahr können bis zu 50 Prozent der Restsumme gebührenfrei zurückgezahlt werden. Sollte innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Angebot gefunden werden, zahlt die norisbank 50 Euro an den Kreditnehmer.

Ein weiteres Angebot ist der Festpreiskredit. Hier beläuft sich der Kreditbetrag auf 1.000 bis 5.000 Euro über eine Laufzeit von 12 bis 36 Monaten. Der bonitätsunabhängige effektive Zinssatz beläuft sich auf 4,9 Prozent. Damit liegt der Festpreiskredit unter den meisten anderen Kreditangeboten. Hier ist eher die Frage, wer die Bonitätsprüfung besteht und wer nicht.

  • Der Autokredit hat ähnliche Konditionen wie der TopKredit.
  • Für den Autokredit gilt eine Niedrigzinsgarantie.
  • Der Festpreiskredit hat einen festen effektiven Jahreszins von 4,9 Prozent.
Punkte: 7/10

Kreditkonditionen: Geringe Zinsen bei flexibler Laufzeit

Die Kreditkonditionen beim TopKredit der norisbank bewegen sich im Bereich der mittelfristigen Kredite. Die Kreditbeträge können frei zwischen 1.000 und 65.000 Euro gewählt werden. Die Kreditlaufzeit beträgt zwischen 12 und 84 Monaten. Sie ist ebenfalls frei wählbar. Die Laufzeit hat bei der norisbank keinen Einfluss auf die Höhe des effektiven Jahreszinses.

Dieser liegt zwischen 3,7 und 7,8 Prozent. Die Höhe des effektiven Jahreszinses ist von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Anhand welcher Kriterien diese genau bemessen wird, gibt die norisbank nicht bekannt. Doch selbst der Höchstzins von 7,8 Prozent liegt noch unter den Zinszahlungen vieler Anbieter. Einzig die langen Laufzeiten und relativ hohen Mindestbeträge widersprechen dem Bild eines Klein-, Sofort- oder Mikrokredits.

  • Kreditbetrag 1.000 bis 65.000 Euro
  • Kreditlaufzeiten 12 bis 84 Monate
  • Effektiver Jahreszins 3,7 bis 7,8 Prozent
Punkte: 8/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Sondertilgung und Raten aussetzen

Bis zu 50 Prozent der Restsumme können einmal im Jahr kostenfrei zurückgezahlt werden. Diese Sondertilgungen bringen keine Sondergebühren mit sich. Dadurch ist es möglich die Laufzeiten zu verkürzen und so zu einem niedrigeren effektiven Gesamtzins zu gelangen. Weitere Sondertilgungen oder das vorzeitige Ablösen eines Kredits sind nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich. In welcher Höhe diese anfällt erfährt man über den Kundenservice.

Beim Autokredit und beim Topkredit ist es zusätzlich möglich innerhalb der Laufzeit dreimal mit der Ratenzahlung auszusetzen. Hierbei muss ein Abstand von mindestens 12 Monaten zwischen den ausfallenden Raten liegen. Entsprechend der Häufigkeit der Stundung verlängert sich die Laufzeit des Kredits.

  • 50 Prozent der Restsumme können einmal pro Jahr gesondert getilgt werden.
  • Ein Aussetzen der Ratenzahlung ist möglich.
  • Die Laufzeit verändert sich in Abhängigkeit der gestundeten oder getilgten Ratenzahlungen.
Punkte: 8/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Nur für Angestellte und Arbeiter

Wie in Deutschland allgemein üblich müssen Kreditnehmer die Volljährigkeit mit sich bringen um einen Kredit beziehen zu können. Des Weiteren benötigen sie einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Konto. Die norisbank verlangt zudem, dass die Kreditnehmer einer geregelten und unselbstständigen Arbeit nachgehen. Damit vergibt die norisbank nur Kredite an Angestellte und Arbeiter.

Zusätzlich muss der entsprechenden Arbeit bereits seit mindestens sechs Monaten nachgegangen werden. Dadurch fallen Arbeitnehmer und Arbeiter, die sich noch in der Probezeit befinden aus dem Raster. Bei befristeten Verträgen darf die Laufzeit des Kreditvertrags nicht die Laufzeit des Arbeitsvertrags überschreiten.

Im Zuge der Bonitätsprüfung werden neben dem regelmäßigen Einkommen und dem Arbeitsvertrag auch noch die Schufa-Auskünfte eingeholt und bewertet. Personen mit negativen Schufa-Auskünften haben keine Möglichkeit einen Kredit bei der norisbank zu bekommen. Die norisbank sichert sich zu allen Seiten ab um das Ausfallrisiko möglichst gering zu halten.

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Eine geregelte, unselbstständige Arbeit
  • Erwerbstätigkeit muss seit mindestens sechs Monaten bestehen.
  • Es dürfen keine negativen Schufa-Einträge bestehen
Punkte: 6/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

Selbstständige, Schüler und Studenten werden von dem Angebot ausgeschlossen. Dies ergibt sich aus den oben aufgeführten Voraussetzungen um einen Kredit bei der norisbank aufnehmen zu können. Die norisbank sieht sich als Bank für Privatkunden, die sich voll und ganz auf die Finanzierung des Konsums von Angestellten und Arbeitern konzentriert. Dadurch kann sie auch die guten Konditionen geben.

  • Schüler, Studenten und Selbstständige werden ausgeschlossen
Punkte: 0/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Keine klare Rückzahlungssumme

Auf der Webseite der norisbank befinden sich mehrere Menü-Varianten, die einem den Weg zu den relevanten Informationen erleichtern. Neben den Krediten hat die norisbank auch noch Geldanlagen, ein Girokonto und eine Kreditkarte im Angebot. Diese werden auf der Webseite anschaulich präsentiert. Zudem befinden sich überall auf der Homepage kleine Videos, die dem möglichen Kunden auf anschauliche Weise die Produkte erklären. Dadurch kommen auch Lesemuffel auf ihre Kosten.

Der Kreditrechner von der Norisbank

Auch der Ratentermin ist frei wählbar

Der Kreditrechner ist einfach zu bedienen. Hier müssen nur die Kreditbeträge, Kreditlaufzeiten und sogar der gewünschte Ratentermin eingetragen werden. Die angezeigte Monatsrate wird jedoch für den niedrigsten Zins berechnet. Daher sollte man sich innerlich darauf vorbereiten eine höhere Monatsrate zahlen zu müssen. Doch zumindest als ungefährer Wegweiser ist der Kreditrechner damit geeignet.

  • Die Videos auf der Webseite sprechen auch Lesemuffel an.
  • Kreditbeträge, Kreditlaufzeiten und Ratentermine sind frei wählbar.
  • Der Kreditrechner gibt leider nicht die reelle Monatsrate an.
Punkte: 7/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Vollbanklizenz mit gesicherten Einlagen

Die norisbank ist als eigenständige und seit mehreren Jahrzehnten bestehende Bank über die BaFin und EZB reguliert. BaFin ist die Abkürzung für die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und reguliert auf nationaler Ebene in Deutschland. Die EZB ist die Abkürzung für die europäische Zentralbank und hat die Aufsicht innerhalb der europäischen Union inne.

Die norisbank besitzt die Vollbanklizenz und ist berechtigt eigenständig Kreditgeschäfte zu betreiben. Dies hat auch zur Folge, dass sie eine verpflichtende Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde vornehmen muss. Außerdem ist sie dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds angeschlossen, welches eine Absicherung von jedem Kunden im Millionenbereich verspricht.

  • Reguliert durch EZB und BaFin
  • Verpflichtende Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde
  • Freiwillige Einlagensicherung von mehreren Millionen Euro pro Kunde
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Ausbaufähig aber Solide

Telefonisch für Interessenten unter der 030-310 66000 mit Rückrufservice, der 24h-Kundenservice unter der 030-310 66005 oder die technische Hotline unter 030-310 66025. Anfragen können über ein Kontaktformular gestellt werden. Auf schriftlichem Weg kann man sich entweder per Email unter [email protected] oder auf postalischem Weg an die norisbank GmbH, Qualitätsmanagement, 04089 Leipzig an die Norisbank wenden. Leider bietet die norisbank seinen Kunden nicht die Möglichkeit über einen Live Chat den Kontakt zu pflegen.

  • Verschiedene Telefonnummern werden zur Verfügung gestellt.
  • Kontakt kann per Email oder Kontaktformular aufgenommen werden.
  • Schriftlicher Kontakt per Post ist ebenfalls möglich.
Punkte: 8/10

Fachmeinungen: Faire Bedingungen bei fairen Preisen

Das Handelsblatt hat 2013 bei 23 Anbietern den Ratenkredit verglichen. Die norisbank konnte mit die Bewertung TOP einheimsen. Der TÜV Saarland vergab im Jahr 2015 die Note 1,8 für das gute Preis-/Leistungsverhältnis. Diese Note beinhaltet die Wertungen der Kunden. In einem Vergleich von Focus Money im Jahr 2014 wurde die norisbank für die fairsten Konditionen im Vergleich mit 23 weiteren Autofinanzierern mit der Note sehr gut benotet.

  • Das Handelsblatt hat 2013 den Ratenkredit mit TOP bewertet.
  • Der TÜV Saarland hat 2015 die Note 1,8 vergeben.
  • Focus Money hat 2014 die fairsten Konditionen mit sehr gut benotet
Punkte: 9/10
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Das Fazit: Konsum fördern mit günstigen Konditionen

Die norisbank hat den Sprung in das moderne Finanzgeschäft geschafft. Mit einem geringeren Angebot als die großen Banken konnte sich die norisbank einen stabilen Platz als Bank für Privatkunden sichern und setzt gezielt auf die Zielgruppe der Angestellten und Arbeiter.

Leider ist das Angebot tatsächlich sehr eng, trotz der individuellen Laufzeiten und Kreditsummen. Es wirkt als wolle die norisbank sämtliche Risiko-Gruppen ausklammern. Zudem ist es störend, dass die berechneten Ratenzahlungen aller Wahrscheinlichkeit nicht stimmen. Positiv hingegen sind die für eine Bank erstaunlich gut ausgeprägten Sonderkonditionen.

Die norisbank erhält die Testnote 1,9

Zum Angebot der norisbank

Rating

Bewertung
Angebot3,5/5Gut
Konditionen4/5Gut
Flexibilität4/5Gut
Support4/5Gut