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Kreditup Kleinkredite im Test

KREDITUP Test
Kreditbetrag1.000 - 10.000 Euro
Laufzeit7 bis 30 Tage
Effektivzins13,9 %
Zu KREDITUP

KREDITUP Erfahrungen: Der Spezialist für Business Kredite

KreditUp ist ein Angebot der Vexcash GmbH und bezieht sein Angebot ausschließlich auf Business-Kredite. Partner ist die net-m privatbank 1891 AG, wodurch auch für KreditUp eine Volllizenz für das Bankengeschäft besteht. KreditUp hat seinen Sitz in Berlin und ging 2013 an den Markt. Hier soll vor allem der kurzfristige Finanzbedarf von kleinen Unternehmen bedient werden.

Die Homepage von KreditUp

KreditUp als Spezialist für Selbstständige

Ein Bonitätszertifikat für den Kreditnehmer

KreditUp stellt seinen Kunden auf Wunsch ein Bonitätszertifikat aus. Dies geschieht in Zusammenarbeit mit der Partnerbank net-m privatbank 1891 AG. Sollte das Bonitätszertifikat aus Gründen mangelnder Bonität nicht ausgestellt werden könne, müssen auch keine Gebühren bezahlt werden. Das Bonitätszertifikat kann auch bei anderen Banken vorgelegt werden, um die Entscheidung in eine positive Richtung zu beeinflussen.

Spezialisierung auf Kleinunternehmen

KreditUp ist vor allem auf die Vergabe von Kleinkrediten an Kleinunternehmen spezialisiert. Dies spiegelt sich auch in den Voraussetzungen wieder ein Gewerbe betreiben, ein Inhaber einer Kapitalgesellschaft oder selbstständig sein zu müssen. Daher beginnt der Kredit auch erst bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Privatpersonen können ihren Kredit bei Vexcash beziehen.

Angebot eines Kleinkreditportfolios

Der Kreditvermittler bietet nicht nur die Kredite seiner Partnerbank net-m privatbank 1891 AG an, sondern auch Möglichkeiten für Investoren. Diese können nicht in bestimmte Unternehmen investieren, sondern beteiligen sich an einem großen Produkt-Portfolio. KreditUp bietet eine Festverzinsung von 9 Prozent pro Jahr bei vierteljährlicher Zinsauszahlung.

Überweisungen innerhalb von 30 Minuten

Unter normalen Umständen werden von der Kreditantragstellung bis zur Überweisung auf das Bankkonto 3 bis 5 Tage vergehen. KreditUp bietet gegen eine Zahlung von 99 Euro die Möglichkeit den Kredit bereits innerhalb von 30 Minuten auf dem eigenen Konto zu verbuchen. Voraussetzung ist, dass man bereits Bestandskunde ist, der Antrag während der Geschäftszeiten eingeht und kein Transfer zwischen verschiedenen Banken stattfinden muss.

Pro

  • Schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe
  • Geringe Kreditvolumen sind frei wählbar
  • Die Laufzeiten können eigenständig zwischen 7 und 30 Tagen gewählt werden
  • Angebote für Investoren sind auch vorhanden
Zu KREDITUP

Contra

  • Zusätzliche Leistungen gehen mit hohen Gebühren einher
  • Die Verzugsgebühren können über 10 Prozent der Kreditsumme betragen

Kreditplattform: Kreditvermittler mit moderner Kreditplattform

ico Kreditplattform

KreditUp ist ein Kreditvermittler zwischen Kreditnehmern aus der gewerblichen Branche und der net-m privatbank 1891 AG. Sie vermittelt zudem auch Kredit-Portfolios von privaten Investoren. Auch diese Investitionen werden über die in München ansässige net-m privatbank 1981 AG abgeschlossen. Die Kredite werden nicht P2P vergeben, sondern das Geld verschiedener Investoren wird an die Kredite verschiedener Kreditnehmer verteilt. Somit können Zahlungsausfälle ausgeglichen werden.

Die Plattform an sich ist intuitiv bedienbar. Sie zeigt sehr übersichtlich die verschiedenen Möglichkeiten den Kredit individuell zu gestalten. Dies ist zum einen im Kreditrechner über die Regler der Kreditsumme und Laufzeit möglich und zum anderen über die Inanspruchnahme der verschiedenen Zusatzleistungen gegen zusätzliche Gebühren. Diese werden übersichtlich unter dem Punkt „Gebühren“ aufgeführt. Lediglich die Gebühren bei Zahlungsverzug bedürfen eines erhöhten Suchaufwands.

  • Kreditvermittler von net-m privatbank 1891 AG und privaten Investoren
  • Zusatzleistungen und Zusatzkosten werden transparent aufgeführt.
  • Die Überziehungsgebühren müssen in der AGB gesucht werden.
Punkte: 9/10

Kreditangebote: Jungunternehmer und Existenzgründer

KreditUp möchte mit seinem Kreditangebot eine Lücke schließen und diejenigen mit Krediten versorgen, die in der normalen Finanzwelt keine Chance haben. Deshalb bietet KreditUp seine Kredite Jungunternehmern, Startups und mittelständische Unternehmen an. Diese haben aufgrund ihrer geringen Bonität nur wenige Chancen bei normalen Banken.

Gerade Existenzgründer und Unternehmen in der Festigungsphase werden zwar staatlich unterstützt, dafür sind aber zumeist Genehmigungen und Nachweise notwendig und die Verfügbarkeit des Kredits nimmt in der Regel einige Zeit in Anspruch. Eine beschleunigte Überweisung innerhalb von 30 Minuten können diese zumeist nicht bieten.

Des Weiteren bietet KreditUp ein Bonitätszertifikat gegen die Gebühr von 5 Prozent der Darlehenssumme. Das Bonitätszertifikat ist gerade dann von Nöten, wenn das Gewerbe noch unter drei Jahren alt ist und der Jahresumsatz unter 250.000 Euro liegt. Das Bonitätszertifikat kann im weiteren Verlauf auch für die Vorlage bei anderen Banken genutzt werden. Hier ist es jedoch sehr empfehlenswert den Kredit bei KreditUp fristgerecht in voller Höhe zurückzuzahlen.

  • KreditUp spricht Jungunternehmen, Startups und mittelständische Unternehmen an.
  • Andere Personenkreise werden bei KreditUp nicht bedient.
  • Das Bonitätszertifikat kann später auch bei anderen Banken genutzt werden.
Punkte: 5/10

Kreditkonditionen: Neukunde oder Bestandskunde?

Bei den Kreditkonditionen muss zwischen Neukunden und Bestandskunden unterschieden werden. Während Neukunden eine maximale Kreditsumme von 3.000 Euro erwartet, können sich Bestandskunden bei vorbildlichem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit eine maximale Kreditsumme von 10.000 Euro erhoffen. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel innerhalb von mindestens 7 bis zu 30 Tagen. Sollte dieses Zeitfenster nicht ausreichen, bietet sich auch noch die 2-Ratenzahlungs-Option an. Diese beläuft sich auf eine Gesamtdauer von 60 Tagen.

Der effektive Jahreszins beträgt 13,9 Prozent.

  • Neukunden: 1.000 bis 3.000 Euro
  • Bestandskunden: 1.000 bis 10.000 Euro
  • Laufzeiten: 7 bis zu 60 Tage
  • Effektiver Jahreszins von 13,9 Prozent
Punkte: 8/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Zwischen kostenfrei und Wucher

KreditUp bietet seinen Kunden mehrere Zusatzleistungen, die allerdings zumeist auch zusätzlich vergütet werden müssen. Eine dieser Zusatzleistungen ist die Expressbearbeitung und Expressüberweisung, welche mit einer Gesamtgebühr von 99 Euro berechnet werden. Damit gewährleistet man die Überweisung innerhalb von 24 Stunden. Die Überweisung kann unter Umständen bereits nach 30 Minuten erfolgen.

Sollte bereits klar sein, dass der Kredit nur schwer innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen ist, kann die Option Ratenzahlung gewählt werden. Hier ist es möglich gegen eine Gebühr von 199 Euro auf zwei Raten über einen Zeitraum von 60 Tagen zu wechseln. Angenommen man nutzt alle bereits erwähnten Optionen für einen Kredit von mindestens 1.000 Euro, so kommt man auf eine Rückzahlungssumme von 1.309,90 Euro. Das macht einen Gebührensatz von 30,99 Prozent aus.

Die Kostenstruktur von KreditUp

Übersichtliche und unmissverständliche Kosten und Gebühren

Sollte es zu Zahlungsausfällen kommen, werden am Tag der Fälligkeit 30 Euro Mahngebühren verrechnet. Wenn die Rückzahlungssumme nicht innerhalb von sieben Tagen zurückgeführt werden kann, wird eine pauschale Nachforschungsgebühr von zusätzlich 100 Euro fällig. Zudem werden ab dem Fälligkeitsdatum weitere 5 Prozent Verzugsgebühren berechnet.

  • Expressüberweisungen kosten 99 Euro
  • Ratenzahlungen werden mit 199 Euro verrechnet
  • Bei Rückzahlungsausfällen können Mahngebühren von insgesamt 130 Euro berechnet werden.
Punkte: 5/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Die Selbstständigkeit als Qualitätskriterium

Die normalen Kreditvoraussetzungen in Deutschland sind bereits in die Bedingung inkludiert ein Gewerbe betreiben zu müssen. Dies ist ohne Volljährigkeit und ohne einen festen Wohnsitz in Deutschland nur schwer möglich. Das deutsche Konto wird als selbstverständlich vorausgesetzt. Zudem verlangt KreditUp von den Kreditnehmern regelmäßige Einnahmen vorweisen zu können. Dafür ist die Vorlage der Geschäftsberichte von Nöten. Hier sollte es zu einem Jahresumsatz von mindestens 50.000 Euro kommen. Damit sichert sich KreditUp gegen mögliche Zahlungsausfälle ab.

  • Gewerbetreibende, Selbstständig oder Inhaber einer Kapitalgesellschaft
  • Regelmäßige Einnahmen
  • Ein Jahresumsatz von mindestens 50.000 Euro
Punkte: 7/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

KreditUp ist bereits ein spezielles Angebot von Vexcash für Selbstständige. Andere Personengruppen müssen sich bei Bedarf eines Kleinkredits an die Firma Vexcash wenden. Hierauf wird auf der KreditUp Homepage mehrfach verwiesen. Vexcash bietete zwar auch keine speziellen Angebote für Schüler und Studenten, jedoch können diese bei ausreichender Bonität einen Kredit zu den gleichen Konditionen, wie alle anderen erhalten.

Bei KreditUp haben sie keine Möglichkeit an einen Kredit zu kommen. Es sei denn, dass sie während des Studiums oder einer Umschuldung einer selbstständigen Arbeit mit regelmäßigen und ausreichenden Einnahmen nachkommen. Unter diesen Voraussetzungen haben sie natürlich die Möglichkeit das Angebot von KreditUp zu nutzen, aber ohne in Genuss von besonderen Konditionen zu kommen.

  • KreditUp ist bereits ein spezielles Angebot für Selbstständige
  • Weitere Spezialisierungen sind nicht vorhanden
  • Jeder, der die Voraussetzungen erfüllt, bekommt einen Kredit
Punkt: 0/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Modern, informativ und intuitiv

Die Homepage von KreditUp lässt wenige Fragen offen. Bereits auf der Startseite befindet sich der Kreditrechner, welcher intuitiv bedienbar ist. Hier müssen lediglich Angaben über die Kredithöhe und die gewünschte Laufzeit gemacht werden. Der Rechner gibt unmittelbar den effektiven Jahreszins in Prozent und die Sollzinsen in Euro an. Damit ist sofort nachvollziehbar, wie hoch die Rückzahlungssumme unter normalen Bedingungen ist.

Im Inhaltsverzeichnis im unteren Bereich der Homepage befinden sich die Stichwörter anhand dessen man alle notwendigen Informationen mit einem Klick ausfindig machen kann. Das Layout ist modern, ansprechend und übersichtlich gestaltet. Es gibt nur wenige Unterseiten von denen man jederzeit wieder auf die Startseite zurückfindet.

  • Kreditrechner benötigt die Infos Kredithöhe und gewünschte Laufzeit
  • Der Kreditrechner informiert unmittelbar über den Sollzins in Euro
  • Die Webseite ist sehr benutzerfreundlich gestaltet
Punkte: 9/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Vollbanklizenz über die Partnerbank

KreditUp ist ein Angebot von Vexcash. Daher bezieht auch KreditUp die Vollbanklizenz über die net-m privatbank 1891 AG. Diese ist die Partnerbank von Vexcash und stellt die Kredite zur Verfügung, da Vexcash und damit auch KreditUp lediglich als Kreditvermittler agieren. In der EU ist eine Kreditvergabe im gewerblichen Sinn ohne Banklizenz nicht zulässig.

Daher bietet sich eine Kooperation mit einer anderen Bank an. Die net-m privatbank wird durch die BaFin reguliert. Die Partnerbank ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken angeschlossen und hat damit eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde.

  • KreditUp und Vexcash sind Kreditvermittler
  • Die Partnerbank net-m privatbank 1891 AG besitzt einen Vollbanklizenz
  • Die Einlagensicherung beläuft sich auf 100.000 Euro pro Kunde
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Per Email, Telefon oder Blog

Der Kontakt zu Vexcash kann per Telefon von montags bis freitags von 08:00 bis 16:00 Uhr unter der Telefonnummer 030-850 7055 70 aufgenommen werden. Hier steht der Kundenservice Rede und Antwort. Des Weiteren können Anfragen per Email an [email protected] an KreditUp gestellt werden. Es wird sich bemüht die Anfragen innerhalb von 24 Stunden zu beantworten, welches in der Regel auch funktioniert.

Ein anderes Informationsangebot besteht in dem KreditUp Blog. Hier wurden die häufigsten Themen aufgearbeitet und dem Kunden nahe gebracht. Derzeit wurden ca. 30 Themen behandelt mit steigender Anzahl. Viele Fragen können auf diesem Weg bereits beantwortet werden. Einen Live Chat stellt KreditUp leider nicht zur Verfügung.

  • Telefonisch von montags bis freitags unter 030-850 7055 70
  • Per Email an [email protected]
  • Der Blog mit ca. 30 Themen
Punkte: 8/10

Fachmeinungen: Bislang noch keine Wertungen vorhanden

In den gängigen Meinungsportalen wie Bankencheck.de oder Erfahrungen.com befinden sich noch keinerlei Bewertungen zu KreditUp. Auf Ratgeberseiten für Existenzgründer wird KreditUp erwähnt, aber nicht bewertet. Woran das mangelnde Interesse die Erfahrungen mit KreditUp mit anderen zu teilen, liegt, kann hier nicht eindeutig geklärt werden. Dass es keine Bewertungen von Firmenkunden gibt, kann an dem allgemeinen Zeitmangel von Selbstständigen liegen. Dass unabhängige Bewertungsportale bislang noch keine Wertung vorgenommen haben, ist hingegen schwer erklärbar.

  • Keine Erfahrungsberichte vorhanden
  • Bislang keine objektiven Testberichte
Punkte: 5/10
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Das Fazit: Eine Möglichkeit für Selbstständige

KreditUp ist ein spezielles Angebot für Gewerbetreibende und Selbstständige. Solange keinerlei Sonderleistungen gewünscht werden, ist das Angebot empfehlenswert. Sobald jedoch Sonderkonditionen wie Expressüberweisungen oder Ratenzahlung anstehen, werden horrende Gebühren verlangt, deren Höhe nicht unbedingt nachvollziehbar ist. Die Kosten stehen in keinem Verhältnis zum Mehraufwand. Bei regulären Kreditnahmen sind die Kosten legitim, weshalb man den Business Kredit von KreditUp weiterempfehlen kann.

KreditUp erhält mit 66 v. 100 Punkten die Testnote 3,0.

Zum Angebot von KREDITUP

Rating

Bewertung
Angebot2,5/5Noch Befriedigend
Konditionen4/5Gut
Flexibilität2,5/5Noch Befriedigend
Support4/5Gut