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iPfand online Pfandhaus im Test

iPfand Test
Kreditbetragab 500 Euro
Laufzeitab drei Monaten
Effektivzinsgesetzlich geregelt
Zu iPfand

iPfand Erfahrungen aus Kredit-Test – Note: 2,0

Bei iPfand handelt es sich um ein Angebot der Deutschen Pfandkredit AG. Gegründet wurde das Unternehmen mit Sitz in Essen im Juni 2013 und es ist das erste Online-Pfandhaus Deutschlands. Laut iPfand ist die deutsche Pfandkredit AG durch privates Beteiligungskapital langfristig finanziert. Die verpfändeten Wertgegenstände werden in alarmgesicherten Tresorräumen aufbewahrt und die Wertsachen sind bis zum doppelten Beleihungswert gegen Diebstahl, Feuer und Wasserschäden versichert.

iPfand ist Deutschlands erstes Online-Pfandhaus

Vom Prinzip her ist iPfand wie jedes andere Pfandhaus auch. Mit dem Unterschied, dass die gesamte Abwicklung ganz unbürokratisch und komfortabel von zu Hause erfolgt.

Die Gebühren und Zinsen sind gesetzlich festgelegt

Das Online-Pfandhaus iPfand legt die Kosten für den Pfandkredit nicht selber fest. Seit 50 Jahren sind in der deutschen Pfandleiherverordnung die Konditionen geregelt. So darf beispielsweise eine Verwahrungsgebühr von 15 Euro erhoben werden und der monatliche Zins darf 1 Prozent nicht überschreiten.

Ein Pfandkredit ist ohne Bonität und Gehalt möglich

Das Online-Pfandhaus sieht von einer Bonitätsprüfung ab und fordert auch keine Gehaltsnachweise. Das liegt daran, dass der verpfändete Wertgegenstand als Sicherheitsleistung fungiert und somit keine weiteren Sicherheiten nötig sind.

Eine vorzeitige Kreditauslösung ist jeder Zeit möglich

Wer möchte, kann den Kredit auch bereits vor Ablauf der Laufzeit auslösen. iPfand legt seinen Kunden hierbei keine Steine in den Weg und ermöglicht dieses ganz ohne zusätzliche Kosten oder Gebühren.

Der Web-Auftritt von iPfand

Der Web-Auftritt von iPfand

Pro

  • Zinsen und Gebühren für einen Pfandkredit sind gesetzlich festgelegt
  • Als Kurzzeitkredit Empfehlenswert
  • Einkommensnachweise werden nicht benötigt
  • Eine Pfandkreditvergabe ist unabhängig von der Schufa
  • iPfand wird durch das Ordnungsamt der Stadt Essen reguliert
  • Unbegrenzte Laufzeitverlängerung möglich
Zu iPfand

Contra

  • Die Erreichbarkeit des Kundensupports überzeugt nicht
  • Darlehen zu langen Laufzeiten sind nicht empfehlenswert

Kreditplattform: Bei iPfand online Wertsachen verpfänden

ico Kreditplattform

Wer einen Kredit braucht, der muss heutzutage nicht mehr zu seiner Hausbank gehen. Vor allem bei Kleinen Summen, lohnt sich ein Blick auf alternative Anbieter. Wer sich im Internet umschaut, wird einige Unternehmen finden, die sich auf Kleinkredite spezialisiert haben bzw. diese zu ihrer Angebotspalette zählen. Überwiegend sind dabei Kreditvermittler zu finden, die entweder Darlehen zwischen den Kunden und Partner-Banken oder zwischen Privatpersonen vermitteln. Bei iPfand hingegen handelt es sich um das erste Online-Pfandhaus Deutschlands, bei dem Kreditsuchende ihre persönlichen Wertsachen verpfänden können, um so an einen Kredit zu gelangen.

  • Bei Kleinkrediten lohnt sich ein Blick ins Internet
  • iPfand ist das erste Online-Pfandhaus Deutschlands
  • Kreditsuchende können über die Plattform ihre Wertgegenstände verpfänden
10/10 Punkte

Kreditangebot: Bequem von zu Hause aus!

In drei Schritten zum Pfandkredit

In drei Schritten zum Pfandkredit

Das Prinzip von iPfand ist ziemlich leicht zu verstehen: Kreditsuchende verpfänden Wertgegenstände und erhalten dadurch einen Teil des Wertes als Kredit ausgezahlt. Bei den Wertsachen die bei iPfand verpfändet werden können handelt es sich in der Regel um Luxusuhren, Schmuck, Edelmetalle und Edelsteine. Allerdings weist das Unternehmen darauf hin, dass auch hochwertige Unterhaltungselektronik, wie Tablets oder Mobiltelefone ebenfalls durchaus in Frage kommt. Verfügt man über Wertgegenstände, die auf der Homepage nicht aufgeführt sind, kann man dennoch eine Kreditanfrage senden. Diese sollte, laut unseren Erfahrungen mit iPfand, möglichst detailliert erfolgen. Eine Visualisierung durch Fotos ist gern gesehen.

Nachdem iPfand die angebotenen Gegenstände geprüft hat und der Kunde mit dem Angebot einverstanden ist, können diese kostenfrei durch das Unternehmen abgeholt werden. Anschließend erfolgt nochmals eine genaue Prüfung. Ist diese erfolgreich, wird der vereinbarte Betrag umgehend auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.

  • Bei iPfand können Luxusuhren, Edelsteine, Schmuck und Edelmetalle verpfändet werden
  • Weitere Wertgegenstände wie hochwertige Unterhaltungselektronik können ebenfalls angeboten werden
  • Nach eingehend Prüfung des Gegenstandes, überweist iPfand den vereinbarten Betrag auf das Kundenkonto
7/10 Punkte

Kreditkonditionen: Gesetzlich geregelt!

Wie wir bei unserem iPfand Test ermitteln konnten, sind Kredite bereits ab 500 Euro möglich. Ein guter Betrag, wenn es darum geht, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Maximal sind Kredite bis zu einer Million Euro möglich. Die Laufzeiten sind gesetzlich geregelt und liegen bei drei Monaten, können aber zu jeder Zeit verlängert werden. Vorausgesetzt, der Kreditnehmer zahlt jeden Monaten die ausstehenden Raten.

Die Zinsen und Gebühren für einen Pfandkredit sind gesetzlich festgelegt und richten sich nach der deutschen Pfandleihverordnung. Der Verordnung zufolge darf der monatliche Zinssatz für Pfandkredite 1 Prozent nicht überschreiten. Weiterhin darf das Pfandhaus eine Gebühr für die sichere Verwahrung des hinterlegten Wertgegenstandes verlangen. Bei iPfand beträgt diese 15 Euro pro Monat. Für das Wertgutachten darf iPfand, laut der Verordnung, keine Gebühren erheben. Grundsätzlich eignen sich Pfandkredite über iPfand gut für kurzfristige Finanzielle Engpässe, auf lange Sicht ist der Pfandkredit allerdings zu teuer.

  • Bei iPfand sind Pfandkredite zwischen 500 Euro und eine Million Euro möglich
  • Die Zinsen und Gebühren richten sich nach der deutschen Pfandleihverordnung
  • Für kurzfristige Darlehen zu empfehlen, auf lange Sicht allerdings zu teuer
8/10 Punkte

Flexibilität bei Kreditänderungen: Unbegrenzte Laufzeiten möglich

Im Zuge unseres Tests haben wir nur wenige iPfand Erfahrungen bezüglich der Flexibilität des Unternehmens sammeln können. Das Online-Pfandhaus ermöglicht es seinen Kunden, den Kredit zu jeder Zeit auszulösen. Auch ist es möglich, die Laufzeit unbegrenzt zu verlängern. Allerdings nicht, wenn es sich dabei um elektronische Gegenstände handelt. Aufgrund des schnellen Wertverlustes, ist eine dauerhafte Verlängerung der Laufzeit nicht möglich. Die Entwicklung des Goldpreises kann ebenfalls dazu führen, dass eine Teilrückzahlung geleistet werden muss.

  • Eine vorzeitige Kreditauslösung ist zu jeder Zeit möglich
  • Die Laufzeiten kann unbegrenzt verlängert werden
  • Bei technischen Geräten ist, aufgrund des schnellen Wertverlustes, keine unbegrenzte Laufzeitverlängerung möglich
6/10 Punkte

Voraussetzungen für einen Kredit: Pfandkredite ohne Einkommen und Schufa

Wer bereits bei Banken oder anderen Anbietern Erfahrungen mit Krediten gemacht hat, der weiß, dass es gewisse Voraussetzungen gibt, die es zu erfüllen gilt. In der Regel handelt es sich dabei um einen festen Wohnsitz und eine deutsche Kontoverbindung. Zudem muss meistens auch ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden, und Kredite an Minderjährige gibt es bei seriösen Anbietern grundsätzlich nicht. Bonitätsprüfungen werden bei allen Anbietern durchgeführt, auch wenn viele Darlehen trotz negativer Schufa vergeben.  Bei iPfand sieht die Sache allerdings etwas anders aus. Zwar vergibt iPfand ebenfalls keine Pfandkredite an Minderjährige, jedoch werden andere Anforderungen nicht gestellt. Das bedeutet, dass weder Gehaltsnachweise verlangt werden, noch spielt die Kreditwürdigkeit eine Rolle. Begründen lässt sich dieses mit der Tatsache, dass der verpfändete Wertgegenstand hierbei als Sicherheitsleistung fungiert und das Unternehmen von daher auf weitere Absicherungen verzichtet.

  • Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um bei iPfand einen Pfandkredit zu bekommen
  • Einkommensnachweise und eine positive Schufa-Bewertung sind nicht notwendig
  • Der Pfandgegenstand fungiert als Sicherheitsleistung
10/10 Punkte

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Jeder ist willkommen!

Für bestimmte Personengruppen ist es in der Regel sehr schwer ein Darlehen zu bekommen. Dazu zählen beispielsweise Studenten, Schüler oder auch Selbständige. Gerade Banken tun sich schwer damit, Kredite an diese Zielgruppen zu vergeben. Studenten und Schüler haben meist kein ausreichendes Einkommen und auch Selbständige werden oft als Risiko eingestuft.

Spezielle Angebote für bestimmte Personengruppen sind, unserer iPfand Erfahrung zufolge, nicht zu finden. Das ist allerdings keinesfalls als negativ zu bewerten. Grundsätzlich kann jeder, der volljährig ist und über Wertgegenstände Verfügt, bei iPfand einen Kredit bekommen. Wer also bereits erfolglos versucht hat bei einer Bank einen Kredit zu bekommen, der sollte ruhig einen Blick zu iPfand werfen. Natürlich nur, sofern er über die nötigen Wertsachen verfügt.

  • Bestimmte Personengruppen haben es meist schwer ein Darlehen zu bekommen
  • iPfand bietet keine speziellen Kredite für Schüler, Studenten oder Selbständige an
  • Jeder der volljährig ist und über Wertsachen verfügt, kann bei iPfand ein Darlehen bekommen
7/10 Punkte

Test der Webseite und des Kreditrechners: Professionell und informativ

Der Pfandassistent von iPfand

Der Pfandassistent von iPfand

Bei unserem iPfand Test haben wir uns auch den Aufbau der Webseite genauer angeschaut. Die Aufmachung wirkt grundsätzlich sehr professionell und übersichtlich. Man kommt ohne langes Suchen zu allen wichtigen Informationen. Diese sind ausführlich und verständlich dargestellt. Die FAQs sind ebenfalls sehr umfassend und lassen keine Fragen offen. Es findet sich eine Übersicht über die Wertgegenstände, die verpfändet werden können. Mit nur einem Mausklick kommt man zu umfassenden Informationen rund um die Wertgegenstände. So bekommt man beispielsweise eine Übersicht über die häufigsten Legierungen bei Goldschmuck aber auch allgemeine Informationen zu den Wertgegenständen. Alles in Allem konnte uns der benutzerfreundliche Web-Auftritt von iPfand überzeugen.

Der Kreditrechner bei iPfand ist kein Kreditrechner im wesentlichen Sinne. Laut iPfand handelt es sich um einen Pfandassistenten. Der Kunde gibt an welchen Gegenstand er verpfänden möchte und beschreibt diesen anhand von auswählbaren Eckdaten. Zum Schluss muss der Wunschbetrag eingegeben werden. Anhand dieser Informationen, ermittelt der Kreditrechner, ob es möglich ist den Gegenstand zu dem gewünschten Wert zu verpfänden. Abschließend kann ein Online-Formular mit den persönlichen Daten des Kreditnehmers ausgefüllt und an iPfand versendet werden.

  • Die Homepage von iPfand glänzt mit einer Professionellen und übersichtlichen Aufmachung
  • Wichtige Inhalte sind leicht zu finden und werden verständlich erläutert
  • Mit Hilfe des Pfandassistenten, können Kreditnehmer schon vorab erfahren, ob der gewünschte Betrag für den Wertgegenstand realistisch ist
10/10

Regulierung und Sicherheit: Reguliertes Unternehmen

Wer auf der Suche nach einem Kredit ist, sollte in jedem Falle auch einen Blick auf die Regulierung werfen. Diese sagt nämlich häufig viel darüber aus, wie seriös der jeweilige Anbieter ist. Eine Regulierung erfolgt immer über die zuständige Behörde. Diese schaut dem Unternehmen bei seiner Arbeit über die Schulter und sorgt für einen reibungslosen Ablauf aller Finanzgeschäfte. Unsere Erfahrungen mit iPfand bezüglich der Regulierung sind sehr positiv. Wir konnten ermitteln, dass das Online-Pfandhaus vom Ordnungsamt der Stadt Essen überwacht wird.

  • Eine Regulierung sagt viel über die Seriosität eines Finanzunternehmens aus
  • iPfand ist eine reguliertes Unternehmen
  • Die Aufsicht übernimmt das Ordnungsamt der Stadt Essen
10/10 Punkte

Kontakt und Service: Die Erreichbarkeit überzeugt nur bedingt

Wer trotz der informativen Webseite des Unternehmens iPfand noch Fragen hat, der kann sich natürlich an den Kundensupport wenden. Die Service-Hotline ist von Montag bis Freitag zwischen 9:30 Uhr und 18:00 Uhr zu erreichen. Wirklich überzeugen konnte uns die Erreichbarkeit an dieser Stelle nicht. Denn viele Menschen sind berufsbedingt zu dieser Zeit noch außer Haus und haben somit kaum die Gelegenheit iPfand zu erreichen. Eine Kontaktaufnahme per E-Mail und Fax ist zwar auch möglich, kann jedoch ein Gespräch mit einem Mitarbeiter nicht ersetzen. Wer möchte, der kann dem Unternehmen auch einen persönlichen Besuch abstatten und sein Anliegen vortragen. Dieses ist von Montag bis Freitag zwischen 9:30 Uhr und 18:00 Uhr möglich.

Für interessierte Kunden, die mehr zu An- und Verkauf von Edelmetallen oder auch Schmuck wissen möchten, dem stellt iPfand ein ausführliches Glossar zur Verfügung. Dort finden sich Themen wie Goldmünzenverkauf, Edelmetallkurse und Uhrenankauf.

  • Der Kundensupport ist von Montag bis Freitag zwischen 9:30 Uhr und 18:00 Uhr erreichbar
  • Die Kontaktaufnahme per E-Mail und Fax ist ebenso möglich, wie ein persönlicher Besuch
  • Ein ausführliches Glossar mit Wissenswertem rund um den An- und Verkauf von Wertgegenständen, ist kostenlos verfügbar
5/10 Punkte

Fachmeinungen: „Stiftung Warentest“ und „Die Welt“ sind sich einig

An dieser Stelle möchten wir die Meinungen zweier Fachmagazine bezüglich iPfand nicht unerwähnt lassen. Im Zuge dessen, konnten wir in Erfahrung bringen, dass die „Stiftung Warentest“ im Jahr 2014 einen Artikel zu iPfand verfasst hat. Daraus wird deutlich, dass sich das Prinzip des Unternehmens durchaus für die Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe eignet, über das Jahr gesehen allerdings recht teuer werden kann. Dieser Ansicht kann „Die Welt“ nur zustimmen. In einem Artikel aus dem Jahr 2014, bemängelt die Zeitung ebenfalls die hohen Kosten, die auf lange Sicht entstehen. Allerdings hält auch „Die Welt“ das Unternehmen iPfand als Kurzzeitkredit für durchaus empfehlenswert.

  • Im Zuge unserer Recherche ließen sich zwei kompetente Fachmeinungen finden
  • Die „Stiftung Warentest“ bemängelt die hohen Kosten bei iPfand
  • Die Zeitung „Die Welt“ stimmt dem zu und hält den Pfandkredit nur für kurze Zeiträume empfehlenswert
7/10 Punkte
Jetzt iPfand Konto eröffnenGesetzlich regulierter Kredit auf Pfandbasis

Unser Fazit zu iPfand: Nur für kurze Zeiträume empfehlenswert

Das Online-Pfandhaus iPfand ist die richtige Adresse für alle, die diskret und unkompliziert an einen Kredit kommen möchten. Die Abwicklung über das Internet ist ebenso einfach und bequem, wie die kostenlose Abholung durch einen Kurierdienst. Die Konditionen der Pfandkredite sind gesetzlich festgelegt und somit transparent für jeden einsehbar. iPfand ist vor allem für die Menschen eine empfehlenswerte Alternative, die bei Banken kaum eine Chance auf einen Kredit bekommen. Allerdings nur für kurze Zeiträume, denn auf langer Sicht wird der Pfandkredit zu einer kostspieligen Angelegenheit.

80 von 100 Punkten im Test bedeuten die Note 2,0 für iPfand.

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Rating

Bewertung
Angebot3,5/5Gut
Konditionen4/5Gut
Flexibilität3/5Befriedigend
Support2,5/5Befriedigend