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Welche typischen Kredit Bedingungen existieren?

Übersicht über die häufigsten Kredit Bedingungen im Detail

Bei einem Kreditgeschäft mit einer Bank möchte sich diese Ihnen gegen über absichern. Daher reduziert Sie mithilfe von geforderten Kredit Bedingungen das Ausfallrisiko Ihres gewünschten Kredits. Außerdem legt die Bank mithilfe der Kredit Bedingungen im Vorfeld genau fest, welche Personengruppen den Kredit überhaupt in Anspruch nehmen können. Das spart der Bank unnötige Bearbeitungen nicht bewilligungsfähiger Anträge und Ihnen den Aufwand einen solchen Antrag ohne Aussicht auf Erfolg zustellen. Meist beinhalten die Kredit Bedingungen geforderte Sicherheiten, die für eine Kreditgewährung nötig sind. Welche Kredit Bedingungen heutzutage fast schon zum Standard gehören und welche Spezialfälle es gibt, verrät Ihnen unser Ratgeber zum Thema.

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Das Wichtigste zu Kredit Bedingungen auf einen Blick:

  • Kredit Bedingungen reduzieren das Ausfallrisiko der Bank
  • Spezielle Kredit Bedingungen (Volljährigkeit, deutsche Meldeadresse, deutsches Girokonto) müssen immer für eine positive Kreditgewährung erfüllt werden
  • Über die Kredit Bedingungen sortiert die Bank im Vorfeld Personen aus, deren Anträge nicht bewilligt werden können
  • Unterschiedliche Kreditarten fordern auch unterschiedliche Kredit Bedingungen
  • Sind die Kredit Bedingungen eines klassischen Ratenkredits zu streng, helfen Privat-Kredite weiter
  • Bestimmte Kredit Bedingungen sollen Sie vor einer Überschuldung schützen und verhindern spontane Kreditabschlüsse

1. Wie sichert sich die Bank ab?

Stellen Sie sich vor, sie sollen einem Bekannten Geld leihen. Ein Vorgang, wie er unter Freunde immer wieder mal vorkommt. Da Sie den Bekannten gut kennen und wissen, dass er immer seinen Verpflichtungen nachkommt, müssen Sie sich auch keine Gedanken machen, Ihr verliehenes Geld nicht wieder zurück zu bekommen.

Wenn Sie jetzt zu einer Bank oder einem Finanzinstitut gehen, kennt dieses Sie meist nicht so gut, wie Sie Ihren Bekannten. Daher stellt die Bank spezielle Kredit Bedingungen, um sich gegen einen Ausfall abzusichern. Sie will Sie und Ihre persönlichen Verhältnisse sozusagen „kennenlernen“.

Neben einer Prüfung Ihrer personenbezogenen Daten und Einkommensverhältnissen sichert sich die Bank außerdem über folgende Sicherheiten ab:

  • Sicherungsübereignung bei Kfz
  • Hypotheken und Grundschuld bei Grundstücken und Gebäuden
  • Forderungsabtretungen
  • Bürgschaften
  • Kreditversicherungen

 

Kreditversicherungsangebote der R+V Banken

Kreditversicherungen der R+V Bank

Wichtig: Kreditversicherungen klingen im ersten Moment wirklich sinnvoll. Über Ihren tatsächlichen Nutzen für Sie kann man aber streiten. Der Bankberater profitiert in der Regel von einer zusätzlichen Provision, wenn er Ihnen diese Sicherheit verkauft. Oftmals besitzen Sie ja schon eine Lebens- oder Rentenversicherung, die sich problemlos als Sicherheit einsetzen lassen würde. Es gibt keinen Grund, sich hier doppelt abzusichern. Vor allem nicht, weil die meisten Kreditversicherungen gar nicht die gleichen Leistungen wie eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung bieten. Lassen Sie sich hier kein A für ein O vormachen und überprüfen Sie die Konditionen hinsichtlich der Kreditversicherung genau!

2. Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

Pauschal kann man sagen, dass man für jede Art von Krediten und Ratengeschäfte folgende Voraussetzungen erfüllen muss:

  • Volljährigkeit
  • Deutsche Wohn- und Meldeadresse
  • Deutsches Girokonto

Diese drei Punkte müssen Sie generell erfüllen, um in Deutschland ein Ratengeschäft beantragen zu können! Egal ob Handyvertrag, Video-On-Demand-Abo oder Ratenkredit. Hier gibt es keine Ausnahmen.

Außerdem muss sich eine Bank ein Bild über Ihre Bonität und Ihre Einkommensverhältnisse verschaffen. Ein regelmäßiges Einkommen einer unbefristeten Arbeit ist ebenfalls eine ideale Voraussetzung, um einen Kredit gewährt zu bekommen. Negative Schufa-Einträge sollten ebenfalls nicht vorhanden sein. Ein guter Scoringwert ist auch immer eine gute Basis, die eine Kreditprüfung vereinfacht!

Laufende Kredite, Ratengeschäfte oder andere Verpflichtungen sind keine gute Voraussetzung, um einen weiteren Kredit gewährt zu bekommen. Das gleiche gilt für laufende Umschuldungen.

Diese Voraussetzungen werden von der Bank immer überprüft. Eine einfache Angabe über Ihre Einkommensverhältnisse reicht der Bank in diesem Fall natürlich nicht als Beweis, dass Sie die Kredit Bedingungen erfüllen. Erst durch das Einreichen entsprechender Unterlagen wie Personalausweis, Gehaltsnachweise und Kontoauszüge kann die Bank das Erfüllen der Kredit Bedingungen prüfen.

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3. Bedingungen für Kredite ohne Schufa

Kredite ohne Schufa – das ist ein komplexes Thema. Wenn Sie auf eine Schufa-Prüfung verzichten wollen, nehmen Sie der Bank eine effiziente und aussagekräftige Möglichkeit, Ihre Bonität überprüfen zu können.

 

 creditolo Kredite ohne Schufa-Abfrage

Spezialkredite ohne Schufa-Abfrage von creditolo

Diese fehlende Sicherheit muss jetzt irgendwie kompensiert werden, oder Sie können es vergessen, einen Kredit gewährt zu bekommen.

Das Einzige, was der Bank in diesem Fall bleibt, ist es spezielle Kredit-Bedingungen zu stellen.

Zu diesen zählen:

  • Ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis !
  • Ein pfändbares Netto-Einkommen in Höhe von 1/3 der Kreditsumme (steuerfreie Bezüge und Kindergeld zählen hier nicht!)
  • Alter zwischen 18 und 57 Jahre (nicht bei allen Banken!)
  • Keine laufenden Lohnpfändungen
  • Keine privaten Insolvenzverfahren

Möglichst keine weiteren Verpflichtungen, die das pfändbare Einkommen reduzieren (mehrere Handyverträge, Leasing für das Auto, usw.)

Wichtig: Als Arbeitsloser, Hartz-4-Empfänger, Student oder Hausfrau können Sie bei vielen Banken keinen Kredit ohne Schufa beantragen. Grundvoraussetzung für einen Kredit ohne Schufa ist in der Regel ein pfändbares Einkommen in Höhe von mindestens 1/3 der Kreditsumme. Es gibt in diesem Fall aber alternative Kreditangebote speziell für Rentner, Arbeitslose oder auch Hartz-4-Empfänger. Unser Ratgeber zum Thema Spezialkredite liefert weiterführende Infos.

4. Kredite von privat als Alternative?

Wenn Sie sich ein wenig intensiver mit der Thematik Kredite beschäftigt haben, sind Ihnen sicherlich auch schon sogenannte Kredite von privat aufgefallen.

Dabei handelt es sich um Finanzinstitute, bei denen Sie zum einen kleine Beträge anlegen können, zum anderen auch kleinere Kredite von privat beantragen können. Das funktioniert eigentlich recht einfach: Sie benötigen einen Kleinkredit über 1.000 Euro. Dieses Kreditgesuch vermitteln Sie an das Kreditportal des Finanzinstituts. Jetzt haben private Investoren die Möglichkeit, Ihnen den Kredit zu bestimmten Kriterien zu gewähren. Der Kredit wird wie ein herkömmlicher Ratenkredit an das Finanzinstitut zurückgezahlt und dieses zahlt die Investition inklusive einer Rendite an die Investoren.

 

Privatkreditangebot auf auxmoney.com

Privatkredite von auxmoney

Diese Privatkredite bieten nicht nur aufgrund ihrer meist etwas niedrigeren Kreditsummen einfachere Kredit-Konditionen im Vergleich zu klassischen Kleinkrediten bei der Bank. So müssen Sie zum Beispiel nur ein bestimmtes Einkommen erreichen (850 Euro) um einen Kleinkredit gewährt zu bekommen. Wenn sie als Sicherheit einen Bürgen stellen können, können Sie diese Art des Kredits auch als Arbeitsloser nutzen und bei einem Gehaltseingang ab ca. 1.000 Euro verzichten viele dieser Anbieter auf eine Schufa-Prüfung.

5. Fazit: Ausfallrisiko- und Verschuldungsschutz machen Sinn

Da jede Bank ihre ganz eigenen Kredit Bedingungen festsetzt und sich die Bankhäuser in diesem Punkt stark unterscheiden, ist es immer erforderlich bei der Kreditbeantragung die Kredit Bedingungen genau zu studieren! Nur dann können Sie diese mit Konkurrenzangeboten vergleichen. Wenn Ihnen die geforderten Kreditbedingungen hinsichtlich zusätzlicher Sicherheiten zu streng erscheinen, sollten Sie mit Ihrem Bankberater sprechen und alternative Angebote einholen. Neben Volljährigkeit, einem festen Wohnsitz und einem Girokonto in Deutschland variieren die zusätzlichen Kredit Bedingungen je nach Kreditart, Laufzeit und Kreditsumme! Nähere Infos zu den geforderten Kreditbedingungen finden Sie in den Ergebnissen eines Kreditvergleichs. Bitte beachten Sie auch, das bestimmte Kredit Bedingungen, wie die für Arbeitslose, keine willkürlichen Entscheidungen der Bank darstellen, sondern Sie vor einer eventuellen Verschuldung schützen sollen, wenn Sie sich mit dem Kredit übernehmen würden!

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