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Unsere 10 Insider-Tipps für den besten Kredit

In zehn Schritten zur perfekten Finanzierung

Wer auf der Suche nach einem Kredit zur Finanzierung privater Wünsche ist, der sollte ein möglichst günstiges Angebot finden. Gleichzeitig ist es natürlich wichtig, dass der Anbieter seriös ist. Aber wie findet man jetzt einen seriösen und gleichzeitig günstigen Anbieter? Wir haben Ihnen 10 Insider-Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen, den besten Kredit für Ihre Ansprüche zu finden.

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Das Wichtigste zum besten Kredit auf einen Blick:

  • Der günstigste Kredit ist nicht immer der Beste. Neben einem guten Effektivzinssatz entscheidet auch die Seriosität über die Wahl des Anbieters
  • Kreditvergleiche helfen sowohl den günstigsten, wie auch seriösesten Anbieter zu wählen
  • Kundenservice ist heute auch bei Online-Angeboten der Direktbanken ein wünschenswerter Faktor, der mit über das beste Angebot bestimmt

1. Wichtige Fakten zum besten Kredit im Überblick

Kreditvergleich von check24.de

Check24 Bester Kreditvergleich

  • Unter „bestem Kredit“ versteht man, das für Sie günstigste Kreditangebot
  • Der effektive Zinssatz entscheidet über die Gesamtkosten und dient als Vergleichswert
  • Seriöse Anbieter sind Pflicht
  • Nicht jede Kreditart eignet sich für jede Finanzierung
  • Kreditkonditionen variieren von Angebot zu Angebot
  • eine exakte Planung ist die Basis, um den besten Kredit für die eigene Finanzierung zu finden

2. Unsere 10 Kredit-Tipps im Detail

Tipp 1:

Erstellen Sie einen Finanzplan, in dem alle anfallenden Ein- und Ausgaben enthalten sind. Anhand dieses Plans können Sie dann sehr leicht berechnen, welche Ratenhöhe überhaupt möglich ist und welches Angebot der beste Kredit für Sie wäre.

 

 Statistik Kreditaufnahmegründe von statista.de

Die beliebtesten Gründe für eine Kreditaufnahme der Deutschen

Tipp 2:

Aufgrund des Überangebots verschiedener Vermittler und Banken ist es schwer, den Überblick zu behalten. Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, das beste Angebot auszusuchen. Bei der Nutzung des Vergleichs sollten Sie die Angebote nach Effektivzinssatz sortieren, der niedrigste Zinssatz steht für das beste Kredit-Angebot.

Tipp 3:

Um die Seriosität eines Anbieters zu testen, sollten Sie entsprechende Feedbacks oder auch Kundenmeinungen auf den Verbraucherschutz-Portalen studieren.

netbank-Kundenfeedback von check24.de

Check24 Kundenfeedback zur netbank

Tipp 4:

In der Regel ist eine Direktbank mit Online-Angebot günstiger als eine klassische Geschäftsbank mit Filiale. Lassen Sie sich hier nicht für dumm verkaufen, teure Bankberater oder alle zwanzig Meter eine Bankfiliale braucht heute bei einem Kredit niemand mehr!

Tipp 5:

Kreditversicherungen sollten immer im Vorfeld mit eingeplant werden. Diese erhöhen zwar die Gesamtkosten, schützen Sie aber vor einem finanziellen Fiasko beim Verdienstausfall. Je nach Lebenssituation macht aber nicht jede Absicherung Sinn!

Tipp 6:

Sollten Sie vorhaben, den Kredit bei Ihrer Hausbank zu beantragen, dann sollen Sie versuchen, im Beratungsgespräch mit gepflegtem und freundlichem Auftreten zu punkten. Eine gute Vorbereitung ist hier das A und O.

Tipp 7:

Wenn sie sich für eine Direktbank mit Callcenter-Support entscheiden, testen Sie die Servicequalität durch einen Anruf im Callcenter. So sehen Sie sofort, wie es um den Kundenservice bestellt ist.

 

Servicerufnummern auf targobank.de

Service-Hotlines der Targo Bank

Tipp 8:

Wenn Sie den Kredit gewerblich einsetzen, können Sie die Zinskosten steuerlich geltend machen. Das reduziert dann wieder die Gesamtkosten des Kredits.

Tipp 9:

Wenn Sie einen Spezialkredit wie einen Sofort- oder Arbeitslosenkredit benötigen, vergleichen Sie die Anbieter zuerst nach Seriosität und suchen Sie dann nach dem günstigsten Angebot.

Tipp 10:

Bei einer telefonischen Beratung hinsichtlich Ihres neuen Kredits sollten Sie sich nicht zum Abschluss bedrängen lassen. Nehmen Sie sich vor dem endgültigen Antrag noch mal genug Zeit, Ihr Vorhaben gut zu überdenken. Ein Rücktritt ist nur selten möglich!

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3. Wie vergleichen Sie richtig?

Online-Kreditvergleiche sind eine tolle Sache. Sie helfen, sich einen Überblick im Übergebot aktueller Kreditvermittler und Banken zu verschaffen. Damit Sie aber auch den besten Kredit finden, ist es wichtig, dass Sie den Kreditvergleich richtig einsetzen. Daher sollten Sie unbedingt ein paar kleine Punkte beachten:

Kreditvergleichsrechner auf toptarif.de

Kreditvergleich von toptarif

  • Der Effektivzinssatz ist der entscheidende Wert, Kredite gleicher Art, Laufzeit und Summe vergleichen zu können. Je niedriger dieser ausfällt, umso besser. Die Ergebnisliste des Kreditvergleichs sollten Sie daher nach dem Effektivzinssatz sortieren.
  • Wenn Sie einen günstigen Anbieter gefunden haben, so suchen Sie nach Kundenfeedbacks zu diesem Angebot. Nur wenn hier die Anzahl positiver Einträge überwiegt, macht es Sinn, auf diesen Anbieter zu setzen!
  • Und zu guter Letzt ist es zwingend notwendig, das gewählte Ergebnis aus dem Kreditvergleich noch mal genau mit dem Angebot des Anbieters auf dessen Webseite zu vergleichen.

Wichtig: Der Kreditvergleich gibt keine Gewähr auf seine Angaben! Die Kreditkonditionen finden Sie meist in den AGBs des Anbieters. Lesen Sie diese in Ruhe durch.

4. Welche Anbieter gelten als besonders kundenfreundlich?

Service und Kundenfreundlichkeit sind so Punkte. Nehmen wir an, Sie haben einen Kredit abgeschlossen und zahlen diesen in der vereinbarten Zeit zurück. Dann werden Sie während der Laufzeit nichts mehr von Ihrem Gläubiger (Bank) hören. Und umgekehrt gibt es auch für Sie keinen Grund, Kontakt mit diesem aufzunehmen. Wozu braucht man in einem solchen Fall ein hohes Maß an Service und Kundenfreundlichkeit?

Ganz einfach: Bevor der Kredit läuft, muss dieser beantragt werden. Spätestens jetzt erwarten Sie ein gewisses Maß an Kundenfreundlichkeit und Servicequalität. Lange Zeit wurde behauptet, dass Geschäftsbanken mit Filialen kundenfreundlicheren Service als Direktbanken mit Online-Krediten anbieten.

Ausschließlich zu sagen, dass Geschäftsbank mit ihren Filialen und Beratern kundenfreundlicher als Callcenter-Mitarbeiter einer Direktbank sind, wäre definitiv nicht richtig. Gerade im Online-Kreditbereich haben die Anbieter ihren Kundenservice und die Kundenfreundlichkeit drastisch erhöht.

Trotzdem werden Sie eher einen unfreundlichen Callcenter-Agenten erleben, als einen unfreundlichen Bankberater in Ihrer Hausbank. Spätestens, wenn Sie die Bank wieder verlassen, wird sich dieser vor seinem Chef und Kollegen für sein Verhalten gegenüber dem Kunden verantworten müssen.

5. Fazit: Mit Köpfchen zur perfekten Finanzierung

Um den für Ihre persönlichen Verhältnisse besten Kredit zu finden, nutzen Sie einen Kreditvergleich und suchen sich das Angebot mit dem günstigsten Effektivzinssatz heraus. Danach überprüfen Sie die Servicequalität und Seriosität des Anbieters. Beachten Sie diese drei grundlegenden Punkte gemeinsam mit unseren Tipps und Tricks, dann finden Sie garantiert den besten Kredit für Ihre Ansprüche!

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