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10 Tipps: Wie können Sie seriöse Kreditanbieter finden?

Seriös oder unseriös? Wir verschaffen Klarheit!

Neben dem Aspekt, dass Ihr neuer Kredit möglichst günstig sein sollte, ist es auch zwingend notwendig, dass Sie auf einen seriösen Anbieter setzen. Denn niemand ist damit geholfen, wenn Ihr Kredit zu spät oder eventuell gar nicht ausbezahlt wird, oder die Bearbeitung Ihres Antrages Ewigkeiten dauert. Wie Sie hier seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden und welche Hilfestellungen Sie im Netz finden, zeigt unser Ratgeber.

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Das Wichtigste zu seriösen Kreditanbietern auf einen Blick:

  • Seriosität ist genauso wichtig wie ein günstiger Effektivzinssatz
  • Unseriöse Anbieter müssen vermieden werden, da Ihre persönlichen Unterlagen sonst in falsche Hände gelangen
  • Seriosität der Anbieter lässt sich über Verbraucherschutzportalen oder Kundenfeedbacks auf Vergleichsportalen überprüfen

1. Wie wichtig ist Seriosität beim Kredit Vergleich?

Extrem wichtig! Klar Sie wollen unbedingt ein günstiges Angebot finden und vergleichen daher in erster Linie die Kredite nach ihrem Effektivzinssatz. Aber nachdem Sie das günstigste Angebot gefunden haben, stellt sich die Frage, was von dem Anbieter zu halten ist.

Statistik zu den Bankauswahlkriterien auf statista.de

Bank-Auswahlkriterien der Deutschen; Kostenfaktor am wichtigsten!

Daher bieten mittlerweile renommierte Vergleichsportale auch einen Feedback-Bereich an. In diesem hinterlegen andere Kunden ihre Erfahrungen mit der Bank oder dem Angebot.

oyak-Kundenfeedback von check24.de

Check24 Kundenfeedback zur OYAK ANKER BANK

Wenn der Anbieter hier ausschließlich schlechte Bewertungen hat, sollten Sie tunlichst die Finger davon lassen. Unseriöse Anbieter bearbeiten Ihren Antrag extrem langsam, sind oft nur schwer zu erreichen und zahlen Kreditsummen manchmal verspätet oder gar nicht aus. Außerdem stellen Sie dem Anbieter zur Kreditprüfung Ihre persönlichen Unterlagen zur Verfügung. In Zeiten, in denen Identitätsdiebstahl ein wichtiges Thema geworden ist, sollte man sich gut überlegen, wem man diese aushändigt!

2. Risiken für Kunden von unseriösen Anbietern

Wenn Sie einen unseriösen Anbieter wählen, dürfen Sie sich auf so einige Überraschungen gefasst machen. Zu den Häufigsten zählen:

  1. Langsame Bearbeitung Ihres Antrags: Das nervt und in der Wartezeit hätten Sie bei einem seriösen Anbieter schon längst die verfügbare Kreditsumme auf dem Konto! Da Sie aber nicht einfach so von dem Kreditantrag zurücktreten können, müssen Sie warten.
  2. Verspätete Auszahlung der Kreditsumme: Genau wie beim vorhergegangenen Punkt verzögert das nur unnötig Ihre angespannte finanzielle Situation, wenn Sie das Geld dringend brauchen! Eigentlich haben Sie fest mit dem Betrag zu einem bestimmten Zeitpunkt gerechnet. Ein Austritt aus dem Vertrag ist jetzt nach der Kreditbewilligung nur noch schwer realisierbar.
  3. Keine Auszahlung der Kreditsumme: Das kommt glücklicherweise extrem selten vor und entsprechende Betrüger verschwinden schnell wieder von der Bildfläche. Wenn Sie trotzdem Opfer werden, haben Sie das Nachsehen!
  4. Identitätsdiebstahl: Zur Beantragung stellen Sie dem Anbieter umfangreiche persönliche Unterlagen zur Verfügung. Geraten diese in falsche Hände, haben Sie hinterher das Problem, dass Kopien Ihrer Ausweisdokumente auf dem Online-Schwarzmarkt landen.
Internetportal zum Verkauf von Identitäten

Identitätsdiebstahl mit Original-Pässen

Da sind jetzt aber nur vier der häufigsten Negativ-Überraschungen mit denen unseriöse Anbieter punkten. Ein Blick in entsprechende Kundenfeedbacks von unseriösen Negativbeispielen zeigt, dass hier noch so einiges möglich ist.

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3. Unsere 10 Tipps: Wie erkennen Sie seriöse Kreditanbieter?

Seriöse Anbieter lassen sich eigentlich recht einfach von unseriösen Anbietern unterscheiden. Nutzen Sie folgende Checkliste und überprüfen Sie jeden der Punkte bei Ihrem Wunschanbieter.

Folgende zehn Punkte unserer Checkliste muss ein seriöser Anbieter immer bieten:

  1. Übersichtlicher Aufbau des Online-Angebots: Dabei sollte auf den ersten Blick erkennbar sein, mit welchen Effektivzinssätzen zu rechnen ist. Kleingedrucktes in Form von „*-Zusätzen“ am Ende der Seite sollte möglichst gering ausfallen. Schließlich müssen Sie das alles zur Kenntnis nehmen. Ein seriöser Anbieter hat nichts zu verstecken!
  2. Schnelle Bearbeitungszeit: Oftmals geben die Banken und Kreditvermittler direkt an, wie lange die Bearbeitung dauert bzw. bieten eine Option an, den Vorgang online einzusehen.
Sofort-Kreditzusage auf targobank.de

Sofort-Zusage-Option der Targobank

  1. Hohe Servicequalität: Wenn es ein Problem gibt, muss Ihr Anbieter schnell und einfach erreichbar sein. Testen Sie daher vorher, wie lang Sie warten müssen, bis ein Mitarbeiter der Hotline erreichbar ist.
  2. Kundenfeedbacks: Vergleichsportale bieten auch umfangreiche Kundenfeedbacks der Anbieter an. Diese sollten möglichst positiv sein. Wenn ein Anbieter mehr als 50% schlechte Bewertungen hat, ist er durchgefallen!
  3. Seriöser Online-Antrag: Keine versteckten Zusatzfelder, auf die beim Antrag geachtet werden muss verstehen sich genauso von selbst wie der Verzicht auf Popup-Fenster.
  4. Seriöse Anbieter fragen nicht nach zusätzlichen Dokumenten wie Kopien der EC-Karten oder Ähnlichem. Als Arbeitnehmer müssen Sie nur Einkommensnachweise und Nachweise über Ihre Mietzahlungen nachweisen. Wenn mehr verlangt wird, sollten Sie skeptisch werden!
  5. Auszahlung der Kreditsumme zu den vereinbarten Konditionen: Hier kommen wieder die Kundenfeedbacks und Kundenerfahrungen ins Spiel. Wenn Sie hier nur einmal auf einen Eintrag stoßen, in dem über eine Nichtauszahlung trotz Bewilligung berichtet wird, sollte Ihnen das zu denken geben.
  6. Meinung von Freunden und Familie einholen: Mit welchen seriösen Anbietern haben diese in der Vergangenheit gute Erfahrungen gemacht und wo eher nicht. Profitieren Sie von der Erfahrung der anderen. So findet sich extrem leicht ein seriöser Anbieter, der Ihren Ansprüchen entspricht.
  7. Verkaufsversuche beim Beratungsgespräch: Wenn es sich um eine reine Beratung handelt, sollten Sie nicht das Gefühl bekommen, dass man Ihnen etwas verkaufen will! Hier geht es nur um Beratung. Seriöse Anbieter werden das berücksichtigen und Sie niemals unter Druck setzen. Unseriöse Anbieter schon.

Und der absolut wichtigste Tipp:

  1. Verlassen Sie sich auf Ihr Bauchgefühl: Sobald sie das Gefühl haben, dass hier irgendetwas nicht stimmen kann, nehmen Sie sich Zeit und überdenken Sie das Angebot noch einmal. Der gesunde Menschenverstand ist hier immer ein hilfreiches Tool. Es gibt aber auch viele Erfahrungen auf die Sie zurückgreifen können, z.B.  Maxda Kredit Testbericht.

4. Seriöse Anbieter aus unserem Kleinkredit Vergleich

Gerade beim Kleinkredit tummelt sich eine Vielzahl eher unseriöser Anbieter. Diese sind zwar keine radikalen Betrüger, es mangelt hier aber massiv an Kundenservice und die Bearbeitungszeit ist recht lang. Daher haben wir Ihnen hier mal drei Anbieter herausgesucht, die in den vergangenen Jahren mit Seriosität und günstigen Kreditkonditionen punkteten.

In unserer Kreditanfrage gehen wir davon aus, dass wir einen Kleinkredit über 1.500 Euro aufnehmen wollen. Mit unserem Finanzplan haben wir berechnet, dass wir monatlich 130 Euro tilgen wollen, um so nach 12 Monaten wieder schuldenfrei zu sein. Folgende Angebote seröser Anbieter könnten jetzt hier ausgewählt werden:

AnbieterMonatliche RateEffektivzinsZusatz-Konditionen
Santander Consumer Bank126 Euro1,99 %Bonitätsunabhängige Zinsen
Targo Bank127 Euro3,45%Sondertilgungen und Ratenpause möglich
Noris Bank127 Euro3,7 %30 tägiges Rückgaberecht,Kostenlose Sondertilgungen,Niedrig-Zins-Garantie

Diese Tabelle zeigt außerdem sehr deutlich, in wieweit Sonderkonditionen wie Sondertilgungen oder Ratenpausen den Effektivzins des Angebots erhöhen.

5. Fazit: Seriosität + niedriger Effektivzins = bester Kredit

Lange Zeit versuchten traditionelle Geschäftsbanken, so gut wie jede Online- oder Direktbank als unseriös abzustempeln. Das war auch recht einfach, da zu Anfangszeiten des Onlinehandels oftmals Nachrichten über Betrügereien die Runde machten. Heute sieht das ganz anders aus. Unter den vielen Direktbanken hat sich eine Vielzahl seriöser Anbieter herauskristallisiert, bei denen Sie wirklich gute Konditionen bekommen können. Seriosität ist auch beim Kreditanbieter wahnsinnig wichtig, nutzen Sie zum Überprüfen unsere Checkliste, um seriöse von unseriösen Anbietern unterscheiden zu können!

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