kleinkredite.net

Kredite vergleichen: Nutzen Sie unsere Tipps

Nur wer sinnvoll Angebote vergleicht, findet den idealen Kredit

Mit Kreditanbietern ist das ähnlich wie mit Strom- oder DSL-Anbietern: Es gibt mittlerweile so viele, dass es wirklich schwer ist, das für die persönlichen Bedürfnisse perfekte Angebot zu finden. Damit Sie Ihr ideales Kreditangebot möglichst schnell aus der Masse herausfiltern können, sind Kreditvergleichsrechner das Mittel erster Wahl. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie beim Online-Kreditvergleich achten müssen und wie Sie die Ergebnisse eines Vergleichsrechners richtig auswerten.

Jetzt ein Konto beim Testsieger VEXCASH eröffnen!

Das Wichtigste zum Kredite vergleichen auf einen Blick:

  • Nur wer vergleicht, findet das beste Angebot
  • Online Kreditvergleiche helfen Angebote zu vergleichen
  • Neben Zinssatz und Gebühren sind auch Serviceleistungen relevant
  • Es gibt spezielle Online-Kreditvergleiche für Selbstständige und Studenten

1. Worauf muss man beim Vergleich achten?

Kredit- und Ratengeschäfte werden in der Regel nach folgenden Kriterien verglichen:

  • Kreditart
  • Kreditzinssatz
  • Darlehenslaufzeit
  • Kreditsumme
  • Bonitätsabhängiger Zinssatz
  • Gebühren
  • Serviceleistungen

Speziell der Bereich Gebühren stellt hier einen wichtigen Punkt dar. Höhere Gebühren machen schnell einen günstigen Zinssatz wieder zunichte. Hier gilt es, auch das Kleingedruckte zu beachten!

Kredit-Vergleich von check24

Check24-Vergleichsportal für Kredite

In der Regel legen Sie beim Kreditvergleichsrechner direkt fest, nach welchen Konditionen speziell gesucht werden soll und welche Kreditart Sie genau wünschen. Danach können die Ergebnisse anhand der genannten Kriterien verglichen werden.

2. Kredite vergleichen: Die richtige Regulierung zählt

In der Regel macht es nur Sinn, ähnliche Kredittypen miteinander zu vergleichen. Einen Ratenkredit über 5.000 Euro und dessen Konditionen kann man nur schlecht mit einem Kleinkredit über 500 Euro vergleichen.

Statistik Beliebteste Direktbank auf statista.de

Ranking beliebter Onlinebanken der vergangenen zwei Jahre

Nachdem Sie Ihren Finanzplan bereits aufgestellt haben und nun wissen, welche monatlichen Raten möglich sind, legen Sie die gewünschte Kreditsumme fest, die sie zwingend benötigen. Außerdem macht es durchaus Sinn, sich Gedanken über die maximale Laufzeit zu machen.

Computer-Bild Vorlage für Excel-Finanzplan

Kostenlose Excel-Vorlage für Finanzplan

Tipp: Spielen Sie hier unterschiedliche Szenarien mit ihrem Excel-Finanzplan durch. Was passiert bei einem Verdienstausfall? Sind trotz Raten außerplanmäßige Anschaffungen (kaputte Waschmaschine) noch möglich? Wir können es nicht oft genug wiederholen, wie wichtig dieser Arbeitsschritt bei der Planung eines Kredites ist!

Mit den aus dem Finanzplan ermittelten Wunschkonditionen füttern Sie nun den Kreditvergleichsrechner. So legen Sie genau fest, welche Konditionen im Vergleich berücksichtigt werden sollen und filtern unpassende Angebote heraus. Danach vergleicht der Kreditvergleich voll-automatisch alle Angebote, die den Kriterien entsprechen.

check24-Vergleichsportal Auswahloptionen

Auswahlkriterien beim check24-Vergleichsportal

Nun gilt es, diese Ergebnisse sinnvoll auswerten zu können. Daher bieten die meisten Kreditvergleiche spezielle Sortierungsoptionen an, mit denen die Ergebnisse gefiltert werden können. Dabei macht es Sinn, als Erstes die Ergebnisse nach dem günstigsten Zinssatz anzeigen zu lassen. Danach vergleichen Sie Angebot für Angebot mit dem Günstigsten und notieren sich Unterschiede wie Zusatzgebühren, Serviceleistungen oder sonstige Zusatzkosten.

Jetzt sollten Sie noch die notierten versteckte Kosten und angebotene Serviceleistungen vergleichen. Dies müssen Sie leider meist manuell durchführen. Werfen Sie auch einen Blick in hinterlegte Kundenfeedbacks. So bekommen Sie schnell einen Überblick, welches Angebot überhaupt infrage kommt und grenzen die Suche noch mal massiv ein.

Jetzt ein Konto beim Testsieger VEXCASH eröffnen!

3. Günstige Konditionen dürfen nicht fehlen

Das versteht sich eigentlich von selbst, wir wollen aber noch mal gezielt drauf hinweisen: Kreditkonditionen (Zinssatz, Serviceleistungen, Gebühren) variieren von Bank zu Bank. Wenn Sie hier nicht im Vorfeld vergleichen, kann das später teuer werden.

Genau wie bei jedem anderen Geschäft sollte man versuchen ein Angebot zu finden, das perfekt auf die eigenen Bedürfnisse angepasst ist. Die erste Sortierung der Ergebnisse im Vergleichsrechner sollte daher der für sie wichtigsten Kondition entsprechen.

Sie suchen einen Kredit mit extrem langer Laufzeit? Legen Sie dies als Suchkriterium und wichtige Kondition fest und vergleichen Sie nun die Ergebnisse anhand Ihres Zinssatzes. Sie wollen den günstigsten möglichen Zinssatz finden? Dann priorisieren Sie direkt diese Kondition in der Kreditsuche/ dem Vergleichsrechner.

4. Auch der Service ist von großer Bedeutung

Online-Kreditvergleiche helfen aber auch dabei, den Kundenservice der Banken vergleichen zu können. Und diesen Aspekt sollte man auf keinen Fall unterschätzen. Im Idealfall gibt es während der Kreditlaufzeit keinerlei Probleme. Treten doch mal welche auf, werden Sie froh sein, einen Anbieter mit gutem Kundenservice gewählt zu haben. Ewiges Warten in Call-Center-Warteschlangen, unfreundliche Servicekräfte oder inkompetente Hilfestellung – damit ist niemanden geholfen.

check24 Kundenbewertung ING-DiBa

Kundenfeedback zur ING (ehemals ING-DiBa) bei check24

Viele Vergleichsportale bieten daher auch Kundenfeedbacks zu den einzelnen Angeboten an. Dort hinterlegen Kunde ihre Erfahrungen mit dem Kreditangebot und dem Anbieter. Es ist zwingend notwendig, hier nicht auf einen Anbieter mit negativen Bewertungen zusetzen, auch wenn dieser der Günstigste ist. Es ist nicht davon auszugehen, dass Sie dann der erste Kunde sein werden, bei dem alles glatt läuft.

Tipp: Wenn Sie wirklich auf Nummer sicher gehen wollen, suchen Sie im Internet nach der Kundenservice-Hotline des geplanten Kreditinstitutes. Rufen Sie dort an und überprüfen Sie so selbst, wie lange es dauert, bis Sie als Privatkunde bedient werden. Das ist immer ein gutes Indiz dafür, mit welchem Service man später rechnen kann!

5. Kredite auch für Selbstständige und Studenten?

Selbstständige und Studenten haben es oftmals schwer, ein passendes Kreditangebot zu finden. Da Banken hier generell ein höheres Ausfallrisiko ansetzen, sind die Konditionen dieser Anbieter oftmals schlechter als bei regulären Krediten. Außerdem kann es vorkommen, dass die Bank zusätzliche Sicherheiten wie

  • Grundstücke,
  • Wertpapiere,
  • oder auch Bürgen

einfordert, um den Kredit gewähren zu können.

Glücklicherweise gibt es auch speziell für den Kreditvergleich für Studenten und Selbstständige Online-Angebote im Netz. Dort können Sie bequem Kredite für Selbstständige und Studenten vergleichen und das für Sie idealste Angebot finden.

6. Fazit: Vor dem Kredit steht der Vergleich

Bei Krediten ist das genau wie bei allen anderen Geschäften: Nur wer im Vorfeld sinnvoll vergleicht, findet hinter her auch das garantiert beste Angebot für die eigenen Ansprüche. Lassens Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie nicht auf Anhieb Ihr Wunschangebot finden und studieren Sie die Suchergebnisse im Kreditvergleich möglichst genau. Spontane Kreditabschlüsse ohne vorherigen Vergleich sind ein No-Go und dürfen niemals getätigt werden! Wenn es mal wirklich schnell gehen muss, erreichen Sie den Online-Kreditvergleich auch über Ihr Smartphone.

Jetzt ein Konto beim Testsieger VEXCASH eröffnen!