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Kredite für Selbstständige: Unsere Tipps im Detail

Sinnvolle Kreditoptionen für Selbstständige

Irgendwie ist das schon sehr widersprüchlich: Deutschland braucht Unternehmer und Visionäre, die innovative Projekte vorantreiben. Selbstständige, insbesondere der Mittelstand, stellen die Basis unserer Wirtschaft dar. Trotzdem haben es Selbstständige wahnsinnig schwer, heute einen günstigen privaten Kredit zu bekommen. Besonders wenn Sie am Angang Ihrer Selbstständigkeit stehen, ist es aufgrund der Vergabesturheit einiger Banken und blödsinniger Regelungen fast unmöglich, eine gute Finanzierung zu erhalten. Glücklicherweise gibt es ein paar Alternativen, die Ihnen als Selbstständiger die Möglichkeit einer Ratenfinanzierung offerieren.

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Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige auf einen Blick:

  • Nur seriöse Anbieter wählen, Kreditvergleiche helfen bei der Suche nach dem günstigsten Angebot
  • Als Selbstständiger müssen Sie umfangreichere Dokumente einreichen als ein Arbeitnehmer
  • Kreditversicherungen können für Selbstständige eine sinnvolle Überlegung darstellen
  • Ihr Kredit darf nicht für Ihre Selbstständigkeit eingesetzt werden, sondern muss einem privaten Verwendungszweck dienen

1. Kredite nur für Arbeitnehmer?

Wenn man sich die Vergaberichtlinien für neue Kredite so durchliest, bekommt man als Selbstständiger schnell das Gefühl, dass Banken heutzutage nur noch an Arbeitnehmer Kredite vergeben wollen. So verlangen viele seriöse Geschäftsbanken von Selbstständigen umfangreiche Antragsunterlagen hinsichtlich der aktuellen Umsatzzahlen und der Einkommenssituation. Während ein Arbeitnehmer „nur“ Kontoauszüge mit Gehaltseingängen und Mietzahlabgängen vorlegen muss.

Statistik Kreditvergabe Selbstständige auf statista.de

Die Statistik zeigt einen deutlichen Rückgang der Kreditvergabe an Selbstständige in den vergangenen Jahren

Das ist nicht nur ungerecht, sondern auch absoluter Blödsinn. Klar, für die Bank ist es wesentlich bequemer, an einen Arbeitnehmer einen Kredit zu vergeben, dessen Tilgung auch garantiert ist. Auf der anderen Seite muss sich auch ein Bankhaus die Frage gefallen lassen, inwieweit sie in „gesellschaftlicher Verantwortung“ steht. Und dazu gehört eben gerade auch die Hilfestellung im Falle einer Kreditfinanzierung für Selbstständige.

Kredite für Selbstständige von Barclaycard

Kredite für Selbstständige von Barclaycard

Diese Kundengruppe ignorieren viele große deutsche Geschäftsbanken nach wie vor und aktuell haben Kreditvermittler für Selbstständige die Nase vorn. Dort bekommen Sie auch als Selbstständiger einen Kredit vermittelt und stellen einen gern gesehenen Kunden dar!

2. Kreditvoraussetzungen für Selbstständige

Die Kreditvoraussetzungen für Selbstständige variieren von Bank zu Bank und Angebot zu Angebot. In der Regel wünscht ein Kreditvermittler genau wie eine Geschäftsbank umfangreiche Auskunft über Ihre Einkommensverhältnisse. Statt Lohn- oder Gehaltsnachweisen müssen hier meist folgende Dokumente eingereicht werden:

  • GuV Rechnung
  • Bilanz
  • Bürgen
  • Einkommensteuererklärung
  • Nachweis über Sicherheiten (Wertpapiere, Grundstücke, Gebäude)

Außerdem fordern einige Anbieter, dass Sie zumindest schon seit zwei Jahren erfolgreich selbstständig arbeiten. Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto sind auch bei Selbstständigen grundlegende Voraussetzungen, um überhaupt einen Kredit beantragen zu können!

Bitte beachten Sie, dass es sich um einen Kredit mit privatem Verwendungszweck handeln muss. Wenn Sie als Selbstständiger Unternehmensfinanzierungen benötigen, so müssen Sie hier bei Ihrer Hausbank vorstellig werden.

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3. Wie erhalten Selbstständige einen Kredit?

Auch nicht anders als ein Arbeitnehmer. Sie informieren sich im Vorfeld mit einem Kreditvergleich, welches Angebot das Günstigste für Sie ist. Dazu vergleichen Sie den Effektivzins der Angebote. Danach prüfen Sie, ob der gewählte Anbieter seriös ist. Sind diese beiden Punkte abgearbeitet, geht es daran, den Kreditantrag zustellen und gemeinsam mit den geforderten Unterlagen an die Bank, das Finanzinstitut oder den Kreditvermittler zu senden.

Selbstständigenkredite von netbank.de

Kredite für Selbstständige von Netbank

Das kann entweder direkt online mit eingescannten Dokumenten erledigt werden, oder aber auch auf dem Postweg. Wenn Sie den Kredit bei Ihrer Hausbank beantragen, nehmen Sie die entsprechenden Unterlagen mit zum Beratungsgespräch. Nach erfolgreicher Bewilligung wird der Kredit dann an Sie ausbezahlt!

5. Wo gibt es Kredite für Selbstständige?

Das Angebot spezieller Kredite für Selbstständige wächst stetig. Aktuell haben hier ganz klar Kreditvermittler und Direktbanken die Nase vorn. Klassische Geschäftsbanken versuchen durch neue Angebote aufzuschließen, haben aber mittlerweile gerade bei der jüngeren Generation einen schlechten Ruf, zu langsam, zu veraltet und zu unflexibel zu sein.

Folgende Anbieter haben sich mit günstigen Konditionen und Seriosität bereits bewährt:

AnbieterMaximale KreditsummeMaximale LaufzeitEffektivzinsVoraussetzungenBewilligung innerhalb von
Barclaycard35.000 Euro84 MonateAb 2,45 %EinkommenssteuernachweisOnline, sofort
Smava75.000 Euro120 MonateAb 2,85 %Betriebswirtschaftliche Auswertung der letzten drei JahreOnline, sofort
Dr. Klein75.000 Euro120 MonateAb 2,9 %Mindestens ein Jahr selbständigInnerhalb von 24 Stunden per email
Netbank50.000 Euro84 MonateAb 3,54 %Einkommensteuernachweise der Letzen zwei Jahre, betriebswirtschaftliche Auswertungen setzten JahresOnline, sofort
Standard Chartered50.000 Euro84 MonateAb 5,45%Monatseinkommen von 2.500 Euro24 Stunden per email

 

Selbstständigenkredite von sc.com/de

Kredite für Selbstständige von Standard Chartered

5. 5 wertvolle Tipps für Kredite für Selbstständige

Tipp 1: Angebote vergleichen und seröse Anbieter mit günstigen Konditionen aussuchen. Das ist die Grundlage für jeden Kreditnehmer!

Tipp 2: Umfangreiches Unterlagenpaket mit allen wichtigen Dokumenten zusammenstellen und gemeinsam mit dem Antrag einreichen. Bei Ihrer Hausbank geben Sie die Unterlagen persönlich ab! Die Dokumente müssen in einem Top-Zustand sein, der erste Eindruck zählt auch hier!

Tipp 3: Beachten Sie genau die Vorgaben hinsichtlich eines Kreditausfalls und der Kreditversicherung!

Tipp 4: Flexible Rückzahlungsoptionen sind gerade für Selbstständige Gold wert. Suchen Sie ein Angebot, das diese Option beinhaltet!

Tipp 5: Treffen Sie keine übereilten Entscheidungen und planen Sie Ihren Kredit mit einem Finanzplan. Dann besteht auch nicht die Gefahr, hier etwas zu übersehen.

6. Fazit: Nutzen Sie alternative Angebote der Direktbanken

Das Thema Kredite für Selbstständige ist heute wichtiger denn je zuvor. Auch wenn klassische Geschäftsbanken diesen Bedarf noch nicht flächendeckend erkannt haben, bieten heute eine Vielzahl Direktbanken und Kreditvermittlern Ihre Kredite für Selbstständige an. So kommen Sie dann auch als Selbstständiger problemlos an einen Kredit. In der Regel müssen Sie aber als Selbstständiger umfangreichere Unterlagen hinsichtlich Ihrer Einkommenssituation vorlegen, als ein Arbeitnehmer.

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