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Die häufigsten Kredit Zielgruppen im Überblick

Welcher Kredit passt zu mir?

Genauso wie sich Ihre persönlichen Lebensbedingungen und Ansprüche im Laufe Ihres Lebens verändern, verändert sich auch Ihr Bedarf an Finanzierungsoptionen. So benötigen Studenten oftmals einen kleinen Kredit für das erste eigene Auto, frisch verheiratete wollen ein neues Haus bauen und dieses günstig finanzieren und viele ältere Menschen wollen sich gerne auch im Ruhestand etwas gönnen, ebenfalls effizient finanziert. Es kann aber auch sein, dass Sie aufgrund Ihres Berufs verbesserte Kreditkonditionen bekommen können. Daher bieten fast alle Banken und Finanzhäuser zielgruppenorientierte Kredite an, sodass jeder genau das für die eigenen Ansprüche und das persönliche Einkommen passende Kreditangebot finden kann. Welche Zielgruppen Kredite es gibt und welche Optionen diese bieten, zeigt unser Ratgeber!

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Das Wichtigste zu Zielgruppenorientierten Krediten auf einen Blick:

  • Spezialkreditoptionen für einkommensschwache Menschen (Arbeitslose, Hausfrauen, Studenten, Rentner) sind durchaus möglich. Rechnen Sie mit erhöhten Gebühren und Zinsen und der Einforderung zusätzlicher Sicherheiten
  • Beamte und Soldaten erhalten verbesserte Konditionen auf Zielgruppenorientierte Angebote
  • Je nach Lebenssituation muss man genau prüfen, ob ein zielgruppenorientierter Kredit geeignet ist, die finanzielle Situation auf längere Frist zu verbessern

1. Kredit Zielgruppen im Überblick

  • Arbeitnehmer unbefristet: Zielgruppe mit umfangreichen Auswahlmöglichkeiten hinsichtlich Kredittyp, Kreditsumme (je nach Bonität), Laufzeit und Zinssatz
  • Arbeitnehmer befristet: Zielgruppe mit großer Auswahlmöglichkeit, was die Kreditart angeht. Die Kreditsumme richtet sich nach Dauer der Beschäftigung und Höhe des Gehalts/Lohn. Meist sollten die monatlichen Raten zwischen ¼ und 1/3 des pfändbaren monatlichen Einkommens liegen.
  • Soldaten und Beamte: Maximale Auswahlmöglichkeit und verbesserte Zinskonditionen
  • Arbeitslose: Zielgruppe ohne festes Einkommen. Hier müssen alternative Sicherheiten her. Kleinkredite und Sofortkredite als zielgruppenorientierte Kredite.
  • Hausfrauen/Hausmänner: Da kein festes Einkommen vorhanden ist, müssen hier andere Sicherheiten geboten werden. Grundsätzlich sind hier aber Klein- und Sofortkredite möglich.
  • Rentner: Gute Auswahlmöglichkeiten, bei entsprechender Rente (Einkommen), Spezialkredite für Rentner möglich
  • Selbstständige: eingeschränkte Auswahlmöglichkeiten und Sie müssen zusätzliche Sicherheiten liefern.

2. Welche Kredite für Rentner?

Da Sie als Rentner statt eines regelmäßigen Einkommens eine monatliche Rente bekommen, erfüllen Sie schon mal ein absolutes Hauptkriterium, einen Kredit gewährt zu bekommen. Ihre Rente wird monatlich ausbezahlt und ist unbefristet, eigentlich eine ideale Voraussetzung für ein geringes Ausfallrisiko. Leider sind Sie aber auch im Rentenalter angekommen. Dieser (gesundheitliche) Aspekt erhöht nämlich wieder das Ausfallrisiko. Glücklicherweise gibt es hier spezielle Kredite für Rentner.

Spezialkreditvergleich von smava für Rentner

Smava Rentner-Kreditvergleich

Zu den häufigsten Kreditarten für Rentner zählen:

  • Klassische Ratenkredite
  • Kleinkredite
  • Sofortkredite

Leider unterscheiden sich Kredite für Rentner massiv in ihren zusätzlichen Gebühren und Sollzinsen. Vergleichen Sie die Effektivzinsen verschiedener Angebote auf einem Kreditvergleichsportal, um das Günstigste zu finden!

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3. Wie bekommen Selbstständige einen Kredit?

Das ist ein schwieriges Thema, besonders wenn Sie am Anfang Ihrer Selbstständigkeit stehen. Beantragt ein Arbeitnehmer einen Kredit, kann die Bank anhand des Arbeitsvertrags prüfen, wie lang noch sicher mit den Lohneinnahmen zu rechnen sei und wie viel sie pfänden könnte. Bei Ihnen als Selbstständiger ist das schwer, jeder Monat kann anders ausfallen.

Aber mit entscheidendem Einsatz ist es auch für Sie als Selbstständiger möglich, einen Kredit zu beantragen. Mit folgenden Punkten können Sie Ihr Einkommen nachweisen:

  • GuV-Rechnung
  • Bilanz
  • Kontoauszüge des letzten halben Jahres
  • Positiver Scoring-Wert
  • Optional Bürgen / Sicherheiten

Sie sollten zuerst verschiedene Spezialkredite für Selbstständige mit einem Kreditvergleich online vergleichen! Drucken Sie sich die Ergebnisse aus und vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrer Hausbank. Verhandeln Sie mithilfe der Konkurrenzangebote ein entsprechendes Kreditangebot.

4. Kredite für Hausfrauen unter der Lupe

Gerade als alleinerziehendes Elternteil hat man es schwer. Meist reicht das Geld vorne und hinten nicht. Hausfrauen und Hausmänner stehen im Falle eines finanziellen Engpasses vor einer echten Herausforderung.

Spezialkredit für Hausfrauen bei schweizer-finanzverwaltung.net

Hausfrauen-Kredite Schweizer Finanzverwaltung

Obwohl man bei Hausfrauen davon ausgeht, dass diese kein festes monatliches Einkommen eines Arbeitsverhältnisses besitzen, müssen diese nicht auf einen Kredit verzichten. Spezielle Kreditangebote für Hausfrauen bieten hier einige Optionen, auch ohne regelmäßige Lohneingänge.

Beim Kredit für Hausfrauen wird von einem geringen monatlichen Einkommen (Kindergeld, Sozialleistungen) ausgegangen. Daher ist es wichtig, ein Kreditangebot zu finden, das diese angespannten Finanzverhältnisse auch berücksichtigt. Daher bieten Kredite für Hausfrauen oft extrem lange Laufzeiten mit niedrigen Raten an.

Wichtig: Oftmals kassieren die Banken dann aber bei Zusatzgebühren und Zinsen. Bei diesem Zielgruppen Kredit ist es zwingend erforderlich Angebote mit einem Online-Vergleich zu vergleichen und nur auf seriöse Anbieter zu setzen.

5. Kredite auch für Arbeitslose?

Auch als Arbeitsloser können Sie heutzutage Kredite beantragen. In der Regel benötigen Sie dafür einen Kreditanbieter, der spezielle Kredite für Arbeitslose anbietet. Einen regulären Ratenkredit bei einer Bank müssen Sie ohne ein festes Einkommensverhältnis gar nicht erst beantragen, hier würden Sie schon durch die Vorabprüfung des Antrags fallen.

Statistik zur Anzahl Sozialhilfeempfänger auf statista.de

Auch die durchschnittlich 4,5 Millionen Sozialhilfeempfänger benötigen gelegentlich sinnvolle Finanzierungsoptionen

Meist verlangen Kreditinstitute für einen Kredit für Arbeitslose noch zusätzliche Sicherheiten, da Sie kein pfändbares Einkommen bieten können. Ansonsten hätte die Bank ja keine Sicherheit im Falle eines Kreditausfalls. Also haben Sie die Möglichkeit mit

  • einem Bürgen,
  • einem Gebäude/Grundstück,
  • Ihren Versicherungen,
  • oder Ihren Wertpapieren

den neuen Kredit abzusichern. Bitte beachten Sie in diesem Fall, dass die Gebühren sowie die Kredit-Konditionen eines Kredits für Arbeitslose nicht immer ideal sind. Wenn Sie wirklich extrem dringend Geld benötigen, haben Sie als Arbeitsloser auch noch folgende zwei Möglichkeiten:

  1. Ihre Mietkaution über sogenannte Kautionsbürgschafts-Kredite zu Bargeld zu machen
  2. Ihre Lebensversicherungen beleihen oder verkaufen

6. Besondere Kredite für Soldaten im Detail

Es gibt Berufsgruppen, die es besonders einfach haben, einen Kredit beantragen zu können. Soldaten zählen zu dieser Zielgruppe. Die Bank stuft dieses Beschäftigungsverhältnis als extrem sicher ein, Stellenstreichungen gibt es bei der Bundeswehr äußerst selten. Als unbefristeter Soldat bekommen Sie nicht nur jede Kreditart angeboten, Sie bekommen diese außerdem zu vergünstigten Konditionen (3% unter dem Normalwert)!

Aber auch Zeitsoldaten profitieren von zinsgünstigen Krediten für Soldaten. Da in der Regel nach dem zeitlich befristeten Einsatz noch eine Abfindung ausbezahlt wird, kann diese Zahlung direkt in eine Kreditrückzahlung integriert werden!

Tipp: Vergleichen Sie spezielle Kredite für Soldaten online. Nutzen Sie im Idealfall für den Abschluss des Kredites Ihre Hausbank und verhandeln Sie die Konditionen gezielt zu Ihren Gunsten. Legen Sie die Angebote der Konkurrenz vor. Spielen Sie den Joker aus, dass Ihnen jede Bank jederzeit gerne einen Kredit gewähren würde und diese sich eventuell kulanter bei Konditionsverhandlungen zeigt.

7. Auch Beamte erhalten bei Bedarf Kredite

Fast jede große Bank bietet spezielle Kredite für Beamte an. Auch bei Beamten sehen Banken in der Regel ein extrem niedriges Ausfallrisiko. In der Folge geben Sie diesen Vorteil in Form von günstigeren Zinssätzen an ihre Kreditnehmer weiter.

Spezialkreditvergleich von smava für Beamte

Smava Beamten-Kreditvergleich

Egal ob klassischer Ratenkredit oder Baufinanzierung, von den Vorteilen profitieren:

  • Angestellte im öffentlichen Dienst
  • Beamte
  • Polizeibeamte
  • Verbeamtete Lehrer
  • Richter
  • Justizbeamte
  • Postbeamte
  • Beamte auf Probezeit
  • Beamtete Akademiker

Wenn Sie in diese Berufsgruppe fallen und eine Festanstellung seit mindestens 5 Jahren nachweisen können, gibt es keinen Grund für eine Kreditablehnung. Genau wie bei Soldaten freuen sich Banken über Sie als zukünftigen Kreditnehmer. Nutzen Sie diesen Aspekt und verhandeln Sie auch in diesem Fall unpassende Kreditkonditionen nach. Onlinekreditvergleiche speziell für Beamtenkredite helfen Ihnen, sich eine Übersicht über das aktuelle Marktangebot zu verschaffen und auf ein Beratergespräch vorzubereiten. Mit diesen Infos im Gepäck erhalten Sie meist auch bei Ihrer Hausbank ein identisches Angebot.

Tipp: Wenn Vater, Mutter oder Geschwister Beamte sind, kann es durchaus Sinn machen, diese in Finanzierungsideen miteinzubeziehen. Eventuell lässt sich so auch indirekt von einem Kredit für Beamte profitieren, auch wenn Sie gar keiner sind. Speziell beim Kauf eines KFZ und dessen Finanzierung über einen Beamtenkredit bietet sich das Fahrzeug als „inter-familiäre“ Sicherheit an.

8. Fazit: Zielgruppenorientierte Angebote suchen und nutzen

Je nach Berufsgruppe oder persönlichen Einkommensverhältnissen passt nicht jedes Kreditangebot zu den eigenen Bedürfnissen. Daher bieten viele Banken spezielle Kreditangebote für Menschen mit geringeren Sicherheiten wie Arbeitslosen oder Studenten an. Auf der anderen Seite profitieren Berufsgruppen mit sicheren Einkommen von verbesserten Konditionen. Daher ist es zwingend notwendig, zum einen immer zu prüfen, ob man von entsprechenden Vorteilen profitieren kann, zum anderen, auch bei den für einkommensschwache Zielgruppen optimierten Krediten jedes Angebot gründlich mit anderen Konkurrenzangeboten zu vergleichen.

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