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Eilkredit Vergleich & Test – Jetzt vergleichen

Was hat unser Eilkredit Vergleich zu bieten?

Es wird besonders schnell und möglichst unkompliziert ein Kredit benötigt? Unser Eilkredit Vergleich hilft in diesem Fall, genau den richtigen Kredit für verschiedene Bedürfnisse zu finden! Dabei profitieren Sie von den Erfahrungen objektiver Experten, die ihnen mit kritischen Testberichten den Weg zu günstigen Eilkrediten weisen. Darüber hinaus können Sie auch von informativen Ratgebern profitieren und sich unsere Expertentipps zunutze machen, die den Umgang mit einem Eilkredit erleichtern können.

Unsere Empfehlung

AnbieterPlattformKreditbetragLaufzeitEffektivzinsVerfügbarkeit
Santander Consumer Bank Test Bank ab 1.000 € 12 - 96 Mon. ab 4,5 % 3 - 5 Tage Santander Test
Creditplus Bank Test Bank 1.000 - 70.000 Euro 12 bis 48 Monate abhängig von der Laufzeit innerhalb von fünf Arbeitstagen Creditplus Bank Test
smava Test Peer-to-Peer Plattform 1.000 - 75.000 Euro 12 - 140 Monate ab 0,00 % k. Angabe smava Test
Deutsche Bank Test Bank 1.000 - 50.000 Euro 12 bis 84 Monate ab 4,29 % (je nach Bonität) innerhalb weniger Tage Deutsche Bank Test
VEXCASH Test Kreditvermittler 100 - 1.000 Euro Flexibel bis zu 30 Tage 13,9 % innerhalb von 30 Minuten VEXCASH Test
auxmoney Test Peer-to-Peer Portal 1.000 - 25.000 Euro 12 - 60 Monate ab 2,90 % (je nach Bonität) ca. 10 Werktage auxmoney Test
TARGOBANK Test Privatkundenbank 1.500 - 60.000 Euro 12 - 84 Monate ab 3,45 % (je nach Bonität) 7 Tage TARGOBANK Test
norisbank Test Bank 1.000 - 65.000 Euro 12 - 84 Monate ab 3,7 % (je nach Bonität) k. Angabe norisbank Test
Lendico Test P2P Marktplatz 1.000 - 30.000 Euro 6 Monate - 5 Jahre 5,36 % wenige Tage Lendico Test
creditolo Test Kreditvermittler 1.000 Euro - 100.000 Euro 12 - 120 Monate ab 2,75 % (je nach Bonität) nach Eingang der Unterlagen creditolo Test
iPfand Test Online Pfandhaus ab 500 € ab 3 Monate gesetzlich innerhalb 24 Stunden iPfand Test
Autowunsch.de Test Online Bank ab 500 € 12 - 96 Mon. ab 4,4 % 2 - 3 Tage Autowunsch.de Test
Cashper Test Bank ab 100 € ab 15 Tage 14 % unmittelbar caspher Test
carcredit.de Test Online Bank ab 500 € 12 - 96 Mon. ab 4,99 % in 3 Tagen carcredit.de Test
maxxkredit Test Kreditvermittler ab 1 € Individuell Bonitätsabhängig 2 - 3 Tage maxxkredit Test
Xpresscredit Test Kreditvermittler ab 50 € 7 - 45 Tage 14,9 % 1 - 24 Stunden Xpresscredit.de
Bon Kredit Test Kreditvermittler ab 200 € 12 - 120 Monate ab 4,9 % 2 - 3 Tage Bon-Kredit Test
CrediMaxx Test Kreditvermittler ab 4.000 € 24 - 120 Mon. ab 4,9 % 36 - 45 Stunden crediMaxx Test
KREDITUP Test Kreditvermittler ab 1.000 € 7 - 30 Tage ab 13,9 % bis zu 5 Tage KREDITUP Test

Der Testsieger aus unserem Vergleich im Detail

Santander Consumer Bank Testbericht

Im Eilkredit Vergleich hat sich die Santander Consumer Bank als bester Anbieter erwiesen: Mit einem effektiven Jahreszins von 6,98 Prozent bei einem Nettodarlehen von 3.000 Euro für eine Laufzeit von 24 Monaten zeichnet sich die Santander Consumer Bank in erster Linie durch attraktive Konditionen aus.

Auch eine Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht geht mit dem Sofortkredit der Santander Consumer Bank einher, ebenso wie ein deutschsprachiger Kundensupport, der sowohl per Telefon als auch persönlich sowie per Kontaktformular erreichbar ist.

Ein Angebot der Santander Consumer Bank zu attraktiven Konditionen

Die Santander Consumer Bank hat sich im Eilkredit Vergleich als bester Anbieter erwiesen

10 Merkmale eines seriösen Anbieters

Wie erkennt man einen seriösen Kreditanbieter? Auch dieser Frage sind wir in unserem Eilkredit Vergleich auf die Spur gegangen – und dabei haben wir interessante Ergebnisse verzeichnen können:

Icon_SicherheitRegulierung: In erster Linie ist bei Banking-Angelegenheiten stets eine zuverlässige und vertrauenswürdige Regulierung von großer Bedeutung. Diese erfolgt bestenfalls durch die deutsche BaFin oder die britische FCA und schützt sowohl das Kapital als auch die Daten der Kunden vor Missbrauch durch Dritte und vor unfairem Verhalten.

 

Icon_GeldscheineEinlagensicherung: Mit der Regulierung sollte bei einem seriösen Anbieter auch eine hochwertige Einlagensicherung einhergehen. Diese sollte bestenfalls nicht nur auf gesetzlicher, sondern auch auf freiwilliger Basis erfolgen, um das Kapital mit mehr als 100.000 Euro vor unverschuldeten Verlusten zu schützen.

 

Icon_LupeTransparenz: Zu den wichtigsten Merkmalen eines seriösen Anbieters gehört ein hohes Maß an Transparenz. Insbesondere Gebühren und Konditionen werden dabei möglichst offen dargelegt und nicht in den AGB oder im „Kleingedruckten“ des Kreditvertrages versteckt.

 

Icon_MuenzenBearbeitungsgebühr: Besonders seriöse Anbieter berechnen keine Bearbeitungsgebühr mehr: Bereits 2014 wurde die Kreditbearbeitungsgebühr offiziell als ungerechtfertigt erklärt, weshalb die Bearbeitungsgebühr mittlerweile nicht mehr berechnet werden darf.

 

Icon_ProzentzeichenEffektiver Jahreszins: Auf den effektiven Jahreszins sollten Kreditnehmer auf der Suche nach einem günstigen Eilkredit unbedingt achten: In der Regel liegt der tatsächliche Zins letztendlich zwischen 10 und 20 Prozent – als kundenfreundlich können allerdings in erster Linie Zinssätze bezeichnet werden, die unter 15 Prozent liegen.

 

Icon_ServiceSupport: Ein seriöser Anbieter hat nichts zu verheimlichen – ein kundenfreundliches Kreditinstitut bringt deshalb einen gut erreichbaren Kundensupport mit. Dieser ist bestenfalls sowohl schriftlich als auch telefonisch sowie persönlich erreichbar und selbstverständlich der deutschen Sprache mächtig.

 

Icon_SchriftrolleHistorie: Je länger ein Kreditinstitut besteht, desto eher können Kunden davon ausgehen, dass sowohl ihr Geld als auch ihre Daten beim entsprechenden Unternehmen sicher sind. Würde der Anbieter nämlich Betrug oder Datenmissbrauch betragen, wäre dies mittlerweile durch unzufriedene Kunden oder durch die Regulierungsbehörde aufgedeckt worden.

 

Icon_Sternchen_KundenKundenbewertungen: Nicht nur auf der Website des Anbieters, sondern häufig auch in unabhängigen Internetforen sowie bei Eilkredit Vergleichen findet man häufig die Bewertungen der Kunden vor. Obwohl insbesondere unerfahrene Kreditnehmer häufig ungerechtfertigt „meckern“, erhält man bei einer kurzen Recherche einen guten Einblick in die Meinungen der Kunden.

 

Icon_SiegertreppchenAuszeichnungen: Ist der Anbieter seriös und bringt er ein kundenfreundliches Angebot mit, sollte er bislang auch bereits die eine oder andere Auszeichnung entgegennehmen können. Diese Auszeichnungen wurden im Idealfall von anerkannten Institutionen wie der Euro am Sonntag, dem Handelsblatt, n-tv oder Focus Money vergeben – und das möglichst innerhalb des letzten oder des vorletzten Jahres.

Icon_PersonenSicherheiten des Kunden: Obwohl es für den Kunden selbst eher unangenehm ist, Sicherheiten gegenüber eines Kreditinstitutes zu erbringen, ist dies ein sicheres Merkmal dafür, dass der Anbieter seriös arbeitet. Die Bank sollte demnach unbedingt auch Sicherheiten vom Kunden erfordern, um sich selbst vor Schäden zu schützen.

 

Eilkredite: Die Kredite für schnelle Anliegen

Eilkredite tragen ihren Namen nicht umsonst: Diese Form von Kleinkrediten wird insbesondere in finanziellen Notsituationen in Anspruch genommen, beispielsweise für dringende Reparaturen oder für schnelle Anschaffungen – und ist die Waschmaschine erst einmal ausgelaufen oder springt das Auto nicht mehr an, ist der Bedarf an schnellem Geld besonders groß. Hierfür sind Eilkredite entwickelt worden, die schnell beantragt und schnell ausgezahlt werden können.

Diese Eilkredite können gleichermaßen von Kreditnehmern in Anspruch genommen, die ihr erstes Darlehen beantragen, als auch von „Kreditexperten“, die bereits Erfahrungen mit der Beantragung eines Kredites gesammelt haben. Dabei sollten Kunden unsere Merkmale eines seriösen Anbieters und unsere Verbrauchertipps beachten, um auf der Suche nach einem günstigen Eilkredit den richtigen Anbieter zu wählen.

Eilkredite sind darauf ausgelegt, bei dringenden Notfällen Liquidität zu bieten

Wenn dringende Reparaturen anstehen, ist der Eilkredit gefragt

 

Ein Blick auf den Kreditmarkt heute und in Zukunft

Zurzeit schwindet das Vertrauen der Kunden in die Banken: Schuld sind häufige Bankenpleiten und kleinere „Skandale“, zu denen beispielsweise die unrechtmäßig erhobenen Bearbeitungsgebühren gehören. Kunden begeben sich demnach immer seltener zur nächsten Bankfiliale, sondern verlassen sich mittlerweile immer häufiger auf Privatkredite, die von Unternehmen wie Auxmoney oder Smava angeboten werden. Hier profitiert nicht nur der Kreditnehmer, sondern auch der Kreditgeber, der mit einer attraktiven Rendite belohnt wird.

Banken sind bei Kreditnehmern immer seltener gefragt

Das Vertrauen der Kunden in Banken schwindet

 

Die 7 besten Verbrauchertipps für den nächsten Eilkredit

Icon_Uhr1. Die richtige Laufzeit in Verbindung mit dem richtigen Zinssatz
Kreditnehmer sollten unbedingt darauf achten, die richtige Laufzeit zum Zinssatz ihres Favoriten auszuwählen: Feste Zinssätze garantieren in Verbindung mit längeren Laufzeiten einen stets gleichbleibend niedrigen Zinssatz, während hohe Zinsen am besten mit kurzen Laufzeiten „serviert“ werden, da der Kunde so an Zinsen sparen kann.

Icon_Flexibilitaet2. Vorsicht vor variablen Zinsen!
Einige Anbieter im Eilkredit Vergleich bieten auch besonders schnelle Kredite mit variablen Zinsen – allerdings ist für den Kunden hier Vorsicht geboten: Banken reagieren auf steigende Zinsen häufig schneller als auf sinkenden Zinssätze, was unfaire Konditionen zur Folge haben kann.

Icon_FAQs3. Wann sollte man die Sondertilgung in Anspruch nehmen?
Um zu ermitteln, wann der richtige Zeitpunkt für eine Sondertilgung gekommen ist und wann man besser noch ein paar Raten in Kauf nimmt, erkennt man leicht anhand einer kurzen Faustregel: Übersteigt die Gebühr für die Sondertilgung die fehlenden Zinsen, lohnt sich die Sondertilgung nicht mehr.

Icon_Test4. Geben Sie einen Verwendungszweck an!
Sollten Sie einen ungefähren Plan haben, wofür Sie Ihren Kredit nutzen möchten, sollten Sie unbedingt den Verwendungszweck bei der Beantragung angeben: Insbesondere die Konditionen für Autokredite fallen in der Regel etwas günstiger aus als die Gebühren für normale Ratenkredite.

Icon_Konditionen5. Wann lohnt es sich am meisten, Raten auszusetzen?
Einige kundenfreundliche Anbieter ermöglichen es ihren Kunden, einmal im Jahr eine Ratenzahlung auszusetzen – doch wann ist der richtige Zeitpunkt dafür gekommen? Die meisten Kreditnehmer sparen sich die Möglichkeit bis zur Weihnachtszeit auf – und das ist auch ganz gut so: Sollte man im Laufe des Jahres durch dringende Reparaturen oder Neuanschaffungen in Geldnot geraten, kann man die Raten für diesen Monat aussetzen – verläuft das Jahr problemlos, kann man diesen Service immer noch für die Feiertage nutzen.

Icon_Erfahrungen6. Angebote einholen
Da die Zinsen weitestgehend von den Banken festgelegt werden und dabei von der Bonität des Kunden abhängig sind, sollten potenzielle Kreditnehmer direkt verschiedene Angebote von mehreren Banken einholen und diese Angebote genau miteinander vergleichen – dabei das Kleingedruckte bitte nicht vergessen!

Icon_Fazit7. Vermeiden Sie Kreditvermittler mit Vorkosten!
Vermeiden Sie es, sich auf der Suche nach günstigen Eilkrediten auf Kreditvermittler zu verlassen, die Vorkosten berechnen: Hier zahlen Sie in der Regel nur unnötig drauf und erhalten dafür nichts oder zu wenig – das Preis-Leistungsverhältnis stimmt hier nicht.