kleinkredite.net

Deutsche Bank Kleinkredite im Test

Deutsche Bank Test
Kreditbetragab 1.000 €
Laufzeit12 - 84 Monate
Effektivzinsab 4,29 %
Zur Deutschen Bank

Deutsche Bank Erfahrungen: Vorbildliche Konditionen

Die Deutsche Bank wurde 1870 in Berlin von einem Privatbankier und einem Politiker gegründet. Intention war es den deutschen Außenhandel mit Hilfe dieser Bank zu fördern. Bis zu dem Zeitpunkt waren hier vor allem englische und französische Banken tätig. 1957 wurde ihren Sitz schließlich nach Frankfurt am Main verlegt, wo er bis heute ist. Das Privatkundengeschäft hat nie im Fokus der Deutschen Bank gestanden und bereitet bis heute immer wieder Probleme.

Das Widerrufsrecht bei der Deutschen Bank

Die Deutsche Bank gewährt seinen Kunden ein 30-tägiges Widerrufsrecht. In dieser Zeit sind die Kunden befugt zu jeder Zeit ohne die Angabe von Gründen den Kredit aufzukündigen. Voraussetzung ist, dass die Kreditnehmer den Kredit in voller Höhe zurückzahlen.

Die Sonderkonditionen ohne Zusatzgebühren

Die Deutsche Bank bietet ihren Kunden an Sondertilgungen bis zu 100 Prozent vorzunehmen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung oder sonstige Gebühren zu verlangen. Ratenzahlungen können sogar einmal pro Jahr ausgesetzt werden ohne dass Verzugszinsen oder Mahngebühren drohen. Solch ein Entgegenkommen ist sonst nur von Online-Anbietern bekannt.

Eine Rundum-Versorgung ist möglich

Neben einem Kredit kann man sämtliche Finanzprodukte der Deutschen Bank nutzen, welche von einem normalen Girokonto bis hin zu zahlreichen Anlagemöglichkeiten, wie Tagesgeld, Festgeld oder Wertpapier-Portfolios reichen. So können alle Finanzprodukte praktisch bei einem Finanzinstitut geführt werden.

Liquiditätsplaner für Privatkunden

Die Deutsche Bank hat es sich zur Aufgaben gemacht, den gleichen Service, den sie Firmen angedeihen lässt auf die Privatkunden zu übertragen. So können Privatkunden, die ein Girokonto bei der Deutschen Bank führen bequem ihre Liquidität anhand ihrer Ein- und Ausgaben berechnen lassen. Zudem gibt die Deutsche Bank dann auf den Kunden und seine Liquidität zugeschnittene Finanzierungstipps.

Pro

  • Breites Finanzangebot
  • Widerruf innerhalb von 30 Tagen möglich
  • Sondertilgungen bis zu 100 Prozent
  • Ratenzahlungen können einmal pro Jahr ausgesetzt werden
Zur Deutschen Bank

Contra

  • Die Kreditbeträge sind erst ab 1.000 Euro möglich
  • Die Laufzeiten betragen mindestens 12 Monate

Kreditplattform: Eine seriöse Bank mit verschachtelter Homepage

ico Kreditplattform

Bei der Deutschen Bank handelt es sich um eine Bank im klassischen Sinn mit Filialen und direktem Kundenkontakt. Auch wenn das Hauptaugenmerk auf Großkunden aus der Industrie liegt, stehen für den direkten Kundenkontakt 1.845 Filialen in Deutschland und 2.814 Filialen weltweit zur Verfügung.

Die Homepage ist seriös aufgebaut und spiegelt das Bild wieder, welches sich die Deutsche Bank auferlegt hat: Integrität und Disziplin. Leider ist die Homepage sehr verschachtelt aufgebaut. Dadurch muss man länger suchen und eine gewisse Disziplin an den Tag legen um die gewünschten Informationen zu finden.

Da ist die Konkurrenz wesentlich besser aufgestellt und leichter bedienbar. Der Weg zum Privatkundenbereich und dem Kreditrechner wird am besten über eine der gängigen Suchmaschinen im Internet absolviert, um einen direkten Pfad zu finden.

  • Die Deutsche Bank ist eine klassische Filialbank.
  • Die Homepage ist verschachtelt aufgebaut.
  • Den Privatkundenbereich findet man am besten über eine Internet-Suchmaschine.
Punkte: 6/10

Kreditangebote: Ratenkredite und Kreditkarten

Das Kreditangebot der Deutschen Bank

Privatkunden können einen Ratenkredit beantragen.

Die Deutsche Bank hat sich seit ihrer Gründung vornehmlich um den industriellen und produzierenden Kundenkreis bemüht. Hierzu zählen nach wie vor die Geschäftskunden, die Firmenkunden, die Anhänger der Freien Berufe und der öffentliche Sektor. Hier stehen eine ganze Reihe eigener Finanzierungs- und Anlageangebote zur Verfügung.

Für Privatkunden stehen noch sogenannte Rahmenkredite zwischen 2.500 und 25.000 Euro zur Verfügung. Dieser wird eingerichtet und kann nach Bedarf beansprucht werden. Sondertilgungen sind jederzeit kostenfreie möglich und es besteht eine unbefristete Laufzeit. Die Zinsen werden nur bei Inanspruchnahme berechnet. Nicht in Anspruch genommene Kredite sind kostenlos.

Zudem bietet die Deutsche Bank seinen Kunden fünf verschiedene Kreditkartentypen der MasterCard von der Standard-Variante bis zur MasterCard Black. Diese Variationen gehen mit unterschiedlichen Gebühren und Konditionen einher. Diese finden auch an dieser Stelle Erwähnung, da es sich bei Kreditkarten um Konsumentenkredite handelt, die ähnlich wie der Rahmenkredit zur Verfügung gestellt werden.

  • Verschiedene Angebote für Geschäfts- und Firmenkunden.
  • Privatkunden können auch einen Rahmenkredit zwischen 2.500 und 25.000 Euro nutzen.
  • Fünf verschiedene Kreditkartentypen werden zur Verfügung gestellt.
Punkte: 8/10

Kreditkonditionen: Mittelfristige Kredite zu günstigen Konditionen

Die Laufzeiten sind bei der Deutschen Bank auf einen mittelfristigen Zeitraum von 12 bis 84 Monate angelegt. Damit kann zählt er nicht mehr zu den Kurzzeitkrediten, welche innerhalb weniger Tage zurückgezahlt werden. Die Kreditsumme kann flexibel zwischen 1.000 und 50.000 Euro gewählt werden. Der effektive Jahreszins kann zwischen 4,29 und 7,99 Prozent schwanken. Gelegentlich bietet die Deutsche Bank auch Angebots-Aktionen an, bei denen jedoch eine gewisse Bonität vorausgesetzt wird.

  • Laufzeiten 12 bis 84 Monate
  • 1.000 bis 50.000 Euro
  • Effektiver Jahreszins zwischen 4,29 und 7,99 Prozent
Punkte: 7/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Mit gutem Vorbild voran

Die Deutsche Bank bietet die Möglichkeit Sondertilgungen jederzeit bis zu 100 Prozent zu tilgen. Hierfür fallen keinerlei zusätzliche Kosten oder Gebühren an. Dies ist insofern erstaunlich, als dass die meisten Banken in dem Fall auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bestehen um ihre Verluste durch entgangene Zinseinnahmen ausgleichen zu können.

Ebensolche Flexibilität beweist die Deutsche Bank beim Aussetzen von Ratenzahlungen. Kostenloses Aussetzen ist hier jedoch immer an Bedingungen geknüpft. Entweder gilt das nur für Kredite die in einer Filiale abgeschlossen wurden, oder bei einem Kredit von 10.000 Euro über einen Zeitraum von 60 Monaten.

Eine andere Kreditänderung betrifft das Widerrufsrecht. Hier gewährt die Deutsche Bank einen Widerruf binnen 30 Tagen ohne Angabe eines Grundes. Vierzehn Tage sind in Deutschland verpflichtend, 30 Tage sind bereits sehr kundenfreundlich.

  • Sondertilgungen bis zu 100 Prozent
  • Eine Rückzahlung pro Jahr kann ausgesetzt werden.
  • Widerrufsrecht bis zu 30 Tage
Punkte: 8/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Keine Besonderheiten

Um einen Kredit bei der Deutschen Bank beantragen zu können, sollten gewisse Voraussetzungen mitgebracht wird. Hierzu zählen die Volljährigkeit, ein deutsches Bankkonto und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Ein weiteres Entscheidungskriterium ist die Bonität des potenziellen Schuldners. Diese wird von der Deutschen Bank nach den ihr eigenen Maßstäben bewertet. Welche das sind, gibt sie nicht bekannt. Es ist aber davon auszugehen, dass eine Schufa-Anfrage stattfinden wird und das Einkommen auf den Prüfstand gestellt wird.

  • Volljährigkeit
  • Deutsches Bankkonto
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
Punkte: 10/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Studien- und Geschäftskredite

Als spezielles Angebot bietet die Deutsche Bank den Studienkredit an. Hier muss jedoch auch der Hochschulabsolvent oder Abiturient eine spezielle Vorleistung erbracht haben. Denn bei einem Abitur oder Hochschulabschluss, der besser als 2.0 ist, bekommt man einen Studienkredit mit festen Rückzahlungsraten, flexiblen Laufzeiten bei finanzieller Flexibilität.

Kreditangebote für Selbstständige gibt es im Privatkundenbereich nicht. Diese finden sich bei den Geschäftskrediten. Hier ist ein Kredit von 10.000 bis 50.000 Euro möglich, bei einer Laufzeit von 12 bis 60 Monaten. Es kann zwischen einem Business-Kredit und einem Business-Darlehen unterschieden werden.

  • Schüler und Studenten können eine speziellen Studienkredit beziehe.
  • Selbstständige erhalten einen Business-Kredit oder ein Business-Darlehen.
Punkte: 10/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Unübersichtlich und Informationsgeladen

Der Kreditrechner der Deutschen Bank

Die monatliche Rate kann mit zwei Klicks berechnet werden.

Die Webseite ist aufgrund des vielfältigen Angebots leider ziemlich unübersichtlich. Hier gibt es bei der Konkurrenz wesentlich benutzerfreundlichere Versionen um Informationen und Angebote an den Kunden zu bringen. Die einfachste Methode gezielt nach Informationen zu suchen, ist es externe Suchmaschinen im Internet zu nutzen. So gelangt man direkt auf den richtigen Pfad. Das kann nicht im Sinne der Deutschen Bank sein, da so zahlreiche Angebote gar nicht bei den Kunden ankommen.

Der Kreditrechner lässt sich leicht bedienen und benötigt auch nur zwei Informationen: Die Höhe des Kreditbetrags und die Laufzeit. Hier ist zu bemängeln, dass die angegebene Rate den bestmöglichen Betrag wiedergibt zu einem Zinssatz von 4,29 Prozent. Das ist wenig realistisch, da nicht alle Personen mit ihrer Bonität an solche Zinssätze herankommen werden.

  • Sehr viele Informationen führen zur Unübersichtlichkeit
  • Bei dem Kreditrechner können die Höhe und die Laufzeit individuell bestimmt werden.
  • Der Kreditrechner gibt nur die niedrigste Monatsrate wieder.
Punkte: 4/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Mehr geht nicht

Die Deutsche Bank wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, der BaFin und der Europäischen Zentralbank, der EZB beaufsichtigt. So ist die Deutsche Bank im Besitz der Vollbanklizenz, welches Voraussetzung ist um einem gewerblichen Kredit- und Bankgeschäft in Deutschland nachzugehen.

Die Einlagen der Kunden sind verpflichtend mit 100.000 Euro pro Kunden gesichert. Des Weiteren beteiligt sich die Deutsche Bank am freiwilligen Einlagensicherungsfonds, welches zu einer Einlagensicherung von mehreren Millionen Euro pro Kunden führt.

  • Regulierung durch die BaFin und EZB.
  • Verpflichtende Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde.
  • Freiwillige Einlagensicherung von mehreren Millionen Euro pro Kunde.
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Eine Solide Grundausstattung

Die Deutsche Bank bietet seinen Kunden einen 24-Stunden-Kundenservice, der telefonisch unter der 069-910 10000 erreichbar ist. Zudem bietet die Deutsche Bank einen direkten Kundenservice in den mehr als 1.800 Filialen in ganz Deutschland. Zudem können Fragen und Anliegen auch schriftlich über das Kontaktformular an den Kundenservice gestellt werden. Dafür werden drei Kategorien unterschieden, technische Fragen, Produkte & Services und Beschwerde & Feedback. Leider bietet die Deutsche Bank keinen Live Chat an.

  • 24 Stunden Kundenservice: 069-910 10000
  • Direkter Service in 1.800 Filialen
  • Kontaktformular für drei verschiedene Kategorien
Punkte: 9/10

Fachmeinungen: Mittelmäßige Kritiken trotz guten Konditionen

Erfahrungen.com hat 1.401 Kundenmeinungen ausgewertet und kam zu einem Ergebnis von 3,64 von möglichen 5 Sternen. Von den Konditionen her erhielt die Deutsche Bank jedoch die Note „sehr gut“. Damit wird vor allem das umfangreiche Angebot gelobt. Auch das kundenfreundliche Online-Banking wird besonders hervorgehoben.

Kritischer sind jedoch die Stimmen in der Wirtschaftspresse. Hier wird von der Möglichkeit berichtet, dass die Deutsche Bank den Privatbanken-Sektor abspalten möchte. Dieser wurde jedoch erst vor wenigen Jahren wieder aufgebaut und hatte seither Schwierigkeiten den

Der Service für Privatkunden ließ scheinbar nach wie vor zu wünschen übrig. Das spiegelt sich auch in den negativen Bewertungen der Kunden wieder.

  • Die Deutsche Bank erhält von Erfahrungen.com 3,64 von 5 Sternen.
  • Die Wirtschaftspresse berichtet von einer möglichen Abspaltung des Privatkunden-Sektors.
Punkte: 5/10
Jetzt Deutsche Bank Konto eröffnenKredit mit günstigen Konditionen sichern

Das Fazit: Die Deutsche Bank kämpft mit ihrem Image

Bei der Deutschen Bank kann man deutlich sehen, dass das Langzeitgedächtnis der Kunden sehr gut funktioniert. Eigentlich sind die Konditionen der Deutschen Bank vorbildlich: niedrige Zinsen bei flexiblen Laufzeiten und selbst bestimmbaren Kreditbeträgen von 1.000 bis 50.000 Euro. Doch all das kann nicht darüber hinwegtäuschen, dass der Kundenservice genau unter die Lupe genommen wird.

Das Misstrauen gegen die Deutsche Bank ist groß, da sie vor wenigen Jahren ihren Privatkundenbereich und aufgrund angeblicher Unrentabilität auflöste, um sie kurze Zeit später wieder neu zu gründen. Zudem ist die Webseite auch nicht unbedingt auf Benutzerfreundlichkeit ausgelegt.

Die Deutsche Bank erhält die Note 1,6.

Zum Angebot der Deutschen Bank

Rating

Bewertung
Angebot4/5Gut
Konditionen3,5/5Gut
Flexibilität4/5Gut
Support4,5/5Gut