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Degussa Bank Test

Degussa Test
Kreditbetragab 2.500 €
Laufzeitbis 72 Monate
Effektivzinsab 4,6%
Zu Degussa

Degussa Bank Erfahrungen: Über das Leistungsspektrum auch online profitieren

Die Degussa Bank AG ist in Frankfurt am Main ansässig und zeichnet sich durch Erfahrungen im Bankgeschäfte seit der Gründung der Deutsche Gold- und Silber-Scheide-Anstalt (Degussa) aus. Dabei wird das Privatkunden- und Unternehmensgeschäft bedient. Bis zum Jahr 2014 trug die Degussa Bank die Rechtsform GmbH. Die Produktpalette, über die Kunden auch online verfügen können, ist breit gefächert. Das Unternehmen bedient dabei nicht nur den Kreditbereich, durch verschiedene Modelle mit günstigen Konditionen, auch ein kostenloses Girokonto, eine Vielzahl an Versicherungsmöglichkeiten, Wertpapieranlagen und weitere Anlageprodukte formen das umfangreiche Angebot.

Sondertilgungen zu jeder Zeit möglich

Kreditnehmer, die dazu in der Lage sind einen Kredit frühzeitig zu tilgen, können bei der Degussa Bank von Sondertilgungen Gebrauch machen. Dabei kann eine Sondertilgung zu jeder Zeit zur Abtragung eines Kredits genutzt werden. Lediglich bei dem angebotenen Pilotenkredit der Degussa Bank müssen Kreditnehmer eine tilgungsfreie Zeit beachten.

Direkte Rufnummern für verschiedene Bereiche

Der Kundenservice der Degussa Bank kann über unterschiedliche Kanäle kontaktiert werden. Besonders kundenfreundlich zeigt sich hier die Möglichkeit bestimmte Bereiche direkt anwählen zu können. So sind Rufnummern für Brokerage, Privatdarlehen, Vermögensberatung und Immobilienkredit neben dem telefonischen Kundenservice vergeben. Zudem sind die entsprechenden Rufnummern, die bei Kartensperre benötigt werden mit einem 24-Stunden Service besetzt. Außerdem können sich Kunden per E-Mail, Post, Fax oder Kontaktformular an das Unternehmen wenden.

Kreditberechnung unkompliziert online durchführen

Interessierte Kreditnehmer können sich nicht nur in einer der über 250 Filialen der Degussa Bank über die Konditionen für einen Kredit informieren. Auch online über das entsprechende Formular kann eine persönliche Kreditberechnung angefordert werden. Ist das Ergebnis der Kreditberechnung für den Kunden zufriedenstellend, kann dies als Entscheidungsgrundlage dienen.

Jahreszins für einen privaten Ratenkredit

Der Privatkredit der Degussa Bank ist mit einem bonitätsabhängigen effektiven Jahreszins von 2,49 % bis 5,99 % belegt. Dabei verfügt dieses Kreditmodell über eine flexible Laufzeit von 12 bis 72 Monaten, sodass Kreditnehmer die Dauer der Abtragung innerhalb dieses Zeitrahmens festlegen können. Es steht ein Kreditrahmen von 2.500,00 € bis 40.000,00 € zur Verfügung. Wobei sich die Obergrenze des Kreditrahmens als vergleichsweise niedrig erweist.

Pro

  • Sondertilgung jederzeit möglich (mit Ausnahme tilgungsfreie Zeit bei Pilotenkredit)
  • Kundenservice gut erreichbar
  • Breiter Kreditrahmen
  • Flexible Laufzeiten ab 12 Monaten
Zu Degussa

Contra

  • Privater Ratenkredit mit durchschnittlicher bis niedriger Obergrenze
  • Keine Live-Chat Funktion

Kreditplattform: Gut sortierter Webauftritt

ico Kreditplattform

Die Degussa Bank stellt auf ihrer Webseite ein umfangreiches Leistungsspektrum dar. Dabei sind die einzelnen Bereiche übersichtlich aufgebaut. Zu den einzelnen Produkten sind Beispielrechnungen und wichtige Merkmale aufgeführt, was für eine gute Orientierung sorgt. Die Degussa Bank zeigt einen aussagekräftigen Online-Auftritt. Was zeigt, dass sich das Unternehmen nicht nur auf das Filialgeschäft konzentriert, sondern sich auch über das Online-Angebot beweisen kann. So können Kunden von einer konzeptstarken Präsens beider Varianten profitieren.

  • Übersichtlicher Webauftritt
  • Leistungen mit den wichtigsten Merkmalen beschrieben
  • Unterseiten gut strukturiert
10/10 Punkte

Kreditangebote: Investitionskredit und Autokredit

Neben dem privaten Ratenkredit bietet die Degussa Bank noch weiter Kreditmöglichkeiten für verschiedene Verwendungszwecke an. Darunter auch einen Investitionskredit, der u.a. über die Eckdaten flexible Laufzeit von 24 bis 120 Monaten, Kreditbetrag von 15.000,00 € bis 50.000,00 € und Sondertilgung verfügt. Außerdem beinhaltet das Angebot im Kreditbereich noch einen Autokredit, der mit einer flexiblen Laufzeit von 12 bis 72 Monaten versehen ist. Dabei liegt der Kreditrahmen zwischen 2.500,00 € und 40.000,00 €. Es können dazu die online Konditionen der Degussa Bank genutzt werden, wenn der Kredit über diesen Weg beantragt wird.

  • Vielzahl an Verwendungszwecke möglich
  • Investitionskredit mit Obergrenze von 50.000,00 €
  • Autokredit an 2.500,00 €
9/10 Punkte

Kreditkonditionen: Bonitätsabhängige Konditionen bestimmen Zinssatz

Bei der Degussa Bank sind die bisherigen bonitätsunabhängigen Konditionen nunmehr bonitätsabhängig. Was bedeutet, dass die Bonität des Kunden für die Kreditvergabe ausreichend sein muss. Zudem ergibt sich die Höhe des Zinssatzes aus den relevanten Merkmalen des Kreditstellers, was dessen Bonität betrifft. Der private Ratenkredit ist mit einer Untergrenze von 2.500,00 € versehen und zeigt sich somit für Kunden, die lediglich einige Hundert Euro für kleinere Ausgaben benötigen, relativ hoch angesetzt. Jedoch bietet die Degussa Bank auch einen Dispo-Kredit, der bei der Benötigung kleinerer Geldbeträge genutzt werden kann. Die Höhe des Dispo-Limits ergibt sich aus dem Einkommen und der Bonität des Kunden.

  • Bonitätsabhängiger Zinssatz
  • Privater Ratenkredit ab 2.500,00 €
  • Dispo-Kredit
8/10 Punkte

Flexibilität bei Kreditänderungen: Sondertilgung möglich

Die Möglichkeit der Sondertilgung wird von der Degussa Bank angeboten, was sicherlich nicht als selbstverständlich anzusehen ist, daher ist diese Leistung als besonders kundenorientiert anzumerken. Die genauen Konditionen für die Sondertilgung im Einzelfall sollten Kreditnehmer bereits im Vorfeld abklären. Mit einer günstigen Sondertilgung können Kreditnehmer Geld einsparen, dass ohne Tilgung für anfallende Kreditzinsen zu entrichten wäre. So können zusätzliche Einkünfte, durch bspw. Boni, Erbschaften oder Schenkungen zur Tilgung eines laufenden Kredites genutzt werden. Verfügen Kreditnehmer über zusätzliche Beträge, die nicht anderweitig gebraucht werden, sollte eine Sondertilgung in Betracht gezogen werden.

  • Sondertilgung jederzeit möglich
  • Pilotenkredit tilgungsfreier Zeit versehen
  • Kundenfreundlich
8/10 Punkte

Webseite und Kreditrechner in unserem Test: Übersichtliche Webseite und Kreditrechner angemessen gut

Die Unterseiten der Webseite der Degussa Bank sind durch die Themenschwerpunkte

  • Girokonten&Karten
  • Geldanlagen
  • Finanzierung
  • Versicherungen
  • Immobilien
  • Wertpapiere
  • Service

gegliedert, was zu einer besseren Auffindbarkeit beiträgt. Zudem gibt die Startseite bereits einen Vorgeschmack auf verschiedenen Unterthemen und stellt darüber hinaus errungene Auszeichnungen dar.

Der Kreditrechner der Degussa Bank kann zur persönlichen Kreditberechnung genutzt werden. Es liegt eine SSL-Verschlüsselung zur sicheren Datenübertragung vor, denn die Angaben zur Kreditberechnung gehen über die üblichen personenbezogenen Daten hinaus. Dabei sind Auskünfte über ein befristetes bzw. unbefristetes Arbeitsverhältnis und weitere relevante Angaben zu treffen. Zudem sind auf der Seite des Kreditrechners Informationen über Kreditversicherungen aufgeführt, die sicherlich nicht für jeden Kreditnehmer von Interesse sind. Jedoch kann sich eine solche Versicherung im Falle von Arbeitslosigkeit oder einer Erwerbsunfähigkeit durchaus als sinnvoll erweisen. Kreditnehmer sollten hier beachten, dass der Kredit durch eine Kreditversicherung teurer wird.

  • Persönliche Kreditberechnung, um die Kosten eines Kredites einzuschätzen
  • SSL-Verschlüsselung zur sicheren Datenübertragung
  • Kreditversicherung optional
8/10 Punkte

Voraussetzungen für einen Kredit: Die üblichen Merkmale

Antragsteller auf einen Kredit müssen die Volljährigkeit erlangt und einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem ist nach Nachweis eines regelmäßigen Erwerbs von Einkommen und ein deutsches Konto nachzuweisen. Eine gute Bonität bildet somit einem relevanten Punkt ab. Darüber hinaus ist eine positive Schufa-Auskunft nötig. Die Bestimmung der Bonität zeichnet sich als wichtigstes Kriterium bei der Kreditvergabe ab.

  • Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
  • Bonitätsprüfung
  • Volljährigkeit
9/10 Punkte

Regulierung und Sicherheit der Degussa Bank: Regulierung erfolgt durch BaFin

Für ein seriöses und sicheres Angebot spricht die Regulierung. Hier zeigt sich, dass die Degussa Bank von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert und von der Europäischen Zentralbank (EZB) beaufsichtigt wird. Eine gesetzliche Einlagensicherung der Kundengelder von 100.000,00 € ist weiterhin gegeben. Eine Einlagensicherung schützt die Kundengelder, falls das Unternehmen Insolvenz geht. Die Degussa Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken, sodass die Kundengelder zusätzlich geschützt werden.

  • Regulierung durch die BaFin
  • Beaufsichtigt durch EZB
  • Einlagensicherung der Kundengelder
10/10 Punkte

Service: Ansprechendes Leistungsangebot

Der Service, den die Degussa Bank über das online Angebot bietet, ist mit attraktiven zusätzlichen Leistungen bespickt. So können Kunden ihr Konto über eine mobile Banking-App verwalten. Transaktionen sind somit auch von unterwegs aus zu tätigen. Die Banking-App ist auf mobile Endgeräte wie Smartphone und Tablet ausgerichtet, die über iOS oder Android verfügen. Zur Einholung aktueller Informationen kann der angebotene Blog oder der Newsletter genutzt werden. Die Suche nach Geldautomaten in der Nähe kann über die Suchoption im Servicebereich der webbasierten Plattform oder auch über die Banking-App zu einem Ergebnis führen.

  • Banking-App für unterwegs
  • Blog
  • Newsletter
7/10 Punkte

Aktuelle Versicherungsprodukte: Viele private Bereiche abgedeckt

Auch im Bereich der Versicherungen kann die Degussa Bank punkten. Hier fallen die Versicherungsprodukte durch eine durchdachte Verteilung auf. Im privaten Bereich werden zugleich mehrere Gebiete sinnvoll abgedeckt. Auch Versicherungen für KFZ, Haftpflicht, Berufsunfähigkeit und weitere beinhaltet das umfangreiche Angebot.

  • Sinnvolle Auswahl
  • Berufsunfähigkeit
  • Haftpflicht
9/10 Punkte

Auszeichnungen: Privater Ratenkredit überzeugt durch Bestnote

Der Ratenkredit der Degussa Bank erhielt im Jahr 2015 die Note: sehr gut von BankingCheck.de, dabei standen 77 Ratenkredite im Vergleich. Zudem zeichnete BankingCheck.de das Depotkonto mit der Note: sehr gut aus. Das Broker-Depot und das Berater-Depot sind bei der Degussa Bank kostenlos. Den Titel „Bestes Volltilgerdarlehen“ verlieh der Fernsehsender n-tv und die FMH-Finanzberatung an das Unternehmen. Bereits im Jahr 2012 fand erstmals eine Auszeichnung der Degussa Bank als „Bester Forward Finanzierer“ durch die FMH-Finanzberatung statt.

  • Bestnote von BankingCheck.de für den Ratenkredit
  • Sehr gut auch für das Depotkonto
  • „Bestes Volltilgerdarlehen“ bewertet von n-tv und FMH-Finanzberatung
8/10 Punkte
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Das Fazit: Auch über die webbasierte Plattform bildet sich das Angebot rund ab

Die Degussa Bank punktet durch die flexiblen Laufzeiten beim Ratenkredit, was sich bei der Ratenzahlung durchaus als Vorteil erweist. Ein breites und gut sortiertes Leistungsangebot zeichnet sich durch faire Konditionen aus, die sich nicht nur im Bereich der Kredite zeigt. Die kostenlose Führung des Girokontos ist dabei nur ein weiterer Aspekt, der positive Merkmale aufzeigt. Im Servicebereich ist die mobile Banking-App eine nützliche Komponente, die gerade für Kunden interessant sein dürfte, die häufig unterwegs sind. Überzeugen konnte auch die übersichtlich strukturierte Webseite des Unternehmens, die das online Angebot inhaltsreich darstellt. Was sich als eher durchschnittlich erwies, ist die Obergrenze des ansonsten breitaufgestellten Kreditrahmens.

Insgesamt erhält die Degussa Bank die Testnote: 2,3 mit von 86/100 Punkten

 

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Rating

Bewertung
Angebot4,5Sehr Gut
Konditionen4Gut
Flexibilität4Gut
Support3,5Gut