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CrossLend Kredit im Test

CrossLend Test
Kreditbetragab 1.500 €
Laufzeit6-60 Monate
Effektivzinsab 3,31 % p.a.
Zu CrossLend

CrossLend Kredit: erste P2P-Plattform mit Zweitmarkt

Es gibt einen neuen P2P-Marktplatz in Deutschland: Im September 2015 startete CrossLend mit biw als Partnerbank. Das Prinzip ist einfach: CrossLend vermittelt Kreditsuchende und Kreditgeber über die Online-Plattform miteinander, die Abwicklung erfolgt über die biw Bank. Gegründet wurde CrossLend von Oliver Schimek und Daniel Schlotter, die beide vorher bei Kreditech mitgearbeitet haben, sowie von Marie Louise Seelig, die als Managerin bei Skrill war. CrossLend ist ein eigenständiger Dienstleister, der allerdings keine Bankgeschäfte ausüben kann, sondern den Fokus auf die Vermittlung setzt. In unserem Kredit-Test geht es um die Qualität und Kundenfreundlichkeit des Angebots.

Pro

  • Erfahrenes Gründungsteam
  • TÜV-zertifizierter Datenschutz
  • Gute Partnerbank
  • Übersichtliche Internetseiten
  • Unkomplizierte Anmeldung
  • Schnelle Bearbeitungszeiten
Zu CrossLend Kredit

contra

  • Mit strenger Bonitätsprüfung
  • Nicht für Selbstständige und Existenzgründer
  • Nur mit Gehaltsbescheinigung der letzten drei Monate

Kreditplattform: Innovation und Sicherheit gehen Hand in Hand!

ico Kreditplattform

CrossLend ist eine P2P-Marktplatz mit einer Besonderheit: Es handelt sich um die erste Vermittlungsplattform mit Zweitmarkt. Damit bekommen unsere CrossLend Erfahrungen aus Test schon gleich zu Beginn einen Pluspunkt: Die Geschäfte werden über die Partnerbank biw, die einen guten Ruf genießt, abgewickelt, allerdings müssen Kreditnehmer und -geber bei Zahlungsunfähigkeit nicht direkt miteinander verhandeln, wie es bei anderen Kredit-Plattformen der Fall ist, sondern Gläubiger können die Forderungen an einen Investor übertragen. Damit wird den Kreditgebern eine weitere Sicherheit gegeben. Es handelt sich also um ein innovatives Konzept, das erfolgsversprechend zu sein scheint. Die Zukunft wird zeigen, ob das Konzept wie gewünscht aufgeht. Schließlich ist CrossLend erst kurze Zeit am deutschen Markt vertreten.

CrossLend kann in doppelter Hinsicht punkten: Es handelt sich um einen P2P-Marktplatz mit Zweitmarkt, so dass die Sicherheit auf beiden Seiten hoch ist. Kreditgeber bekommen gute Garantien und Kreditnehmer können sich dadurch attraktive Konditionen sichern.

Der Kreditmarktplatz CrossLend

Ein P2P-Marktplatz der Zukunft?

Punkte: 8/10

Kreditangebot: Breites Angebot für viele Zielgruppen!

Welche konkreten CrossLend Erfahrungen haben wir mit dem Kreditangebot gemacht? Auf den ersten Blick fällt das unkomplizierte Antragsverfahren positiv ins Auge: Man kann über die Internetseiten ohne Probleme eine Kreditanfrage versenden und erhält in kurzer Zeit eine Antwort. Angeboten werden Kredite, die zwischen Kleinkredit und Ratenkredit liegen. Beantragen kann man Summen von 1.500,- Euro bis 30.000,- Euro, die Laufzeiten haben eine ähnlich hohe Spannweite mit Anlagezeiträumen von 6 bis 60 Monaten. Eine monatliche Ratenzahlung ist gewünscht und eine vorzeitige Tilgung ist kostenlos möglich. Die Breite des Angebots macht deutlich, dass sich CrossLend an viele verschiedene Kreditnehmer richtet und versucht, den Bedürfnissen gerecht zu werden. Ob es sich um die Finanzierung eines Autos oder Eigenheims handelt oder nur darum, einen finanziellen Engpass kurzfristig zu überbrücken: CrossLend prüft die Anfragen, bei einer positiven Entscheidung übernimmt die biw Bank die Abwicklung des Kredits.

Es fällt positiv auf, dass CrossLend sich an unterschiedliche Zielgruppen richtet: Mit Anlagezeiträumen zwischen 6 bis 60 Monaten sowie Kreditsummen von 1.500,- bis 30.000,- Euro ermöglicht CrossLend die Finanzierung eines Autos ebenso wie die Überbrückung eines Engpasses.

Punkte: 8/10

Kreditkonditionen: Laut CrossLend Erfahrungen transparente Gebührenstruktur!

Die Erfahrungen mit CrossLend in puncto Kosten und Gebühren sind ebenso weitläufig wie das Kreditangebot generell. Die Effektivzinsen haben einen großen Spielraum, weil die Anlagesummen ebenfalls eine breite Spanne haben. Die Raten können monatlich zurückgezahlt werden, die biw Bank ist dafür zuständig, dass es eine reibungslose Abwicklung gibt. Insgesamt fallen geringe Vermittlungsgebühren an und die Partnerbank punktet mit einem guten Ruf und professioneller Verwaltung. Die Konditionen sind sehr unterschiedlich, da es sich um kleine Schnellkredite oder auch langfristige Konsumentenkredite handelt. CrossLend richtet sich an Kunden, die einen P2P-Marktplatz ausprobieren möchten und die nicht mehr ausschließlich von dem guten Willen einer Bank abhängig sein wollen. Dennoch sind die Voraussetzungen, wie unser weitere Test zeigen wird, um einen Kredit zu bekommen, nicht viel schwächer als bei einem normalen Bankkredit. Die Kosten und Gebühren werden von CrossLend transparent vermittelt: Nach einer Kreditanfrage erhält man in kurzer Zeit eine Antwort mit einer Auskunft über die Zinsen und Gebühren, mit denen man rechnen muss. Die Konditionen sind bonitätsabhängig sowie von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig und werden dementsprechend im Einzelfall entschieden.

Die Konditionen werden transparent vermittelt und sind bonitätsabhängig. Außerdem spielen Kreditsumme und Laufzeit eine Rolle bei der Berechnung der Kosten. Eine detaillierte Gebührenübersicht erhält man nach der konkreten Anfrage. Eine kleine Vermittlungsgebühr fällt neben den Zinsen ebenfalls an.

Anmeldung bei CrossLend

So leicht geht die Anmeldung!

Punkte: 7/10

Übersicht über die Zinssätze: Besser als bei Banken?

Wie sind die CrossLend Erfahrungen aus Test in Hinsicht auf die genauen Zinssätze? Die Effektivzinsen bewegen sich zwischen 3,31 bis 14,08 Prozent bei 12 Monaten, um ein anschauliches Beispiel zu geben, eine vorzeitige Tilgung ist kostenlos möglich. Wie hoch die Zinssätze im Einzelfall ausfallen, wird abhängig von der Bonität festgelegt. Im Vergleich mit anderen Kreditplattformen macht CrossLend dabei eine gute Figur, im Gegensatz zu mancher Bank sind die Konditionen und Zinsen bei CrossLend gegebenenfalls schlechter. Damit erfüllt der Kreditvermittler das übliche Bild. Natürlich müssen diverse Kosten der Plattform auf die Kreditkosten umgelegt werden, auch die Vermittlung von privaten Kreditnehmern und -gebern muss sich schließlich lohnen und bezahlt werden.

Die Zinsen sind bei CrossLend bonitätsabhängig und können sehr stark schwanken. Als Beispiel nennen wir 3,31 bis 14,08 Prozent bei 12 Monaten. Damit ist CrossLend selten besser als eine Bank, allerdings schneidet die Kreditplattform im Vergleich mit anderen P2P-Marktplätzen gut ab.

Punkte: 7/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Kundenorientiertes Handeln wird groß geschrieben!

Unsere Erfahrungen mit CrossLend umfassen auch den Punkt, wie flexibel der Anbieter bei einer Kreditänderung ist. Als Kreditplattform ist es besonders wichtig, Kunden zu überzeugen und zu binden. Dazu gehört auf alle Fälle die Seite der Kreditgeber, die sich sicher fühlen müssen, da sie ihr Geld zur Verfügung stellen. Die Seite der Kreditnehmer gehört ebenfalls dazu: Kunden, die einen Kredit suchen, wünschen sich neben guten Konditionen, transparenten Gebühren und einem freundlichen Service auch in puncto Flexibilität eine kundenorientierte Haltung. Bei CrossLend ist man in dieser Hinsicht gut beraten, eine Sondertilgung ist jederzeit möglich, ohne dass weitere Kosten entstehen. Die Höhe der Kreditsumme kann ebenfalls geändert werden, allerdings muss man dafür einen neuen Antrag stellen. Ob diese neue Anfrage genehmigt wird, hängt von den gleichen Voraussetzungen wie vorher ab.

Insgesamt wird Kundenorientierung bei CrossLend groß geschrieben und es gibt eine gute Flexibilität bei Kreditänderungen. Das sieht man daran, dass es die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen gibt und auch die Kreditsumme sich ändern kann, wenn man einen neuen Antrag stellt.

Vom TÜV zertifiziert!

Datenschutz wird ernst genommen!

Punkte: 7/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Bonität ist ein Muss!

Unsere CrossLend Erfahrungen bei den Voraussetzungen, die Kreditsuchende erfüllen müssen, um einen Kredit zu bekommen, sind gemischt: Man muss verschiedene Dokumente beibringen und einige Nachweise erfüllen, um die eigene Bonität zu bestätigen. Dazu gehören eine Bescheinigung der Einkünfte aus nicht-selbstständiger Arbeit der letzten drei Monate, eine SCHUFA-Abfrage und weitere personenbezogene Daten. Die Datensicherheit wird bei CrossLend sehr ernst genommen: Der Marktplatz kann sich mit einer TÜV-Zertifizierung schmücken und garantiert damit einen verantwortungsbewussten Umgang mit den Kundendaten. Das gilt für beide Seiten, ob Kreditnehmer oder -geber. Als Kreditsuchender muss man sich auf eine umfassende Bonitätsprüfung vorbereiten, es handelt sich mitnichten um einen Kredit ohne SCHUFA.

CrossLend ist eine Plattform, die beiden Seiten die nötige Sicherheit garantiert. Das gilt sowohl beim Datenschutz als auch bei der Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer. Eine ausreichende Bonität ist Voraussetzung und es müssen zahlreiche Dokumente beigebracht werden.

Punkte: 7/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Keine Sonderangebote im Programm?

Wie sieht die CrossLend Erfahrung aus, wenn man nach Kreditmöglichkeiten für Schüler, Studenten und Selbstständige sucht? Zunächst können nur volljährige Antragsteller mit einem positiven Bescheid rechnen, die Volljährigkeit und ein deutscher Wohnsitz sind die ersten Voraussetzungen, die man erfüllen muss, um überhaupt einen Kredit zu bekommen. Da Kreditsuchende einen Nachweis über ihre Einkünfte der letzten drei Monate einreichen müssen, wird es bei den genannten Gruppen schwierig, die ausreichende Bonität nachzuweisen. Als Möglichkeit, dennoch erfolgreich zu sein, kann man einen Bürgen suchen, der im Insolvenzfall bereit ist, einzuspringen und für den Schaden gerade zu stehen, Ansonsten wird es schwierig, eine Zusage von CrossLend zu bekommen und man sollte sich nach einem anderen Kreditgeber umsehen.

Es gibt keine Angebote, die sich speziell an Schüler, Studenten oder Selbstständige richten. Diese Gruppen gelten als Risikogruppen, da sie kein festes Einkommen nachweisen können und damit nicht über die nötige Bonität verfügen, um einen Kredit zu bekommen.

Ergebnis in Echtzeit

Schnelle Bearbeitungszeiten bei CrossLend

Punkte: 0/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich und ansprechend?

Die Internetseiten von CrossLend lassen nichts zu wünschen übrig was den Aufbau und die Übersichtlichkeit angeht. Man findet schnell alle wichtigen Informationen, die man als Interessierter suchen könnte. Der Kreditrechner ist etwas umständlich, da man sich zunächst anmelden muss. Diese Tatsache erklärt sich aber rasch: Wer eine Anfrage startet, muss einige persönliche Daten hinterlegen, damit man direkt eine Antwort zu den Kosten und Gebühren bekommen kann, die CrossLend im individuellen Fall anbieten kann. Ein Manko bei den Internetseiten ist aus unserer Sicht eher, dass es schwierig ist, Zahlen und Fakten zu finden und sich CrossLend zunächst sehr undifferenziert ausdrückt. Da besteht Verbesserungsbedarf, wenn die Kreditplattform in Zukunft immer mehr Kunden als Kreditgeber und -nehmer gewinnen will.

Die Website ist übersichtlich gestaltet und sieht ansprechend aus. Die meisten Informationen findet man schnell, problematisch wird es aber bei den harten Fakten. Hier kann die Seite verbessert werden. Der Kreditrechner funktioniert, allerdings muss man sich einloggen, um ihn nutzen zu können.

Punkte: 5/10

Regulierung und Sicherheit: Keine Angst!

Unser Test stellt keinerlei Sicherheitsmängel fest. Die Regulierung und Sicherheit der Partnerbank von CrossLend entspricht allen Vorschriften: biw wird von der BaFin und der EZB überwacht und schützt über die gesetzliche Einlagensicherung Kundengelder bis zu 100.000,- Euro. Diese Summe ist gesetzlich vorgeschrieben und bleibt im Insolvenzfall dem Kunden sicher. Darüber hinaus gibt die biw keine weiteren Sicherheiten – in diesem Fall bereitet uns das aber keine Bauchschmerzen, da man ohnehin nur bis 30.000,- Euro über die Plattform als Kredit aufnehmen kann. Dieser Punkt ist für Kreditgeber entscheidend.

Man sollte sich keine Sorgen über die Sicherheit bei CrossLend machen, die Partnerbank biw wird von der BaFin und der EZB kontrolliert und sichert Kundengelder bis 100.000,- Euro über die gesetzliche Einlagensicherung ab.

Punkte: 8/10

Kontakt und Service: Top Service für beide Seiten!

CrossLend muss zwei Zielgruppen beim Service und Support bedienen: Einerseits die Kreditnehmer, andererseits die Kreditgeber, die jeweils eigene Fragen haben. Aus unserer Sicht gelingt CrossLend dieser Spagat einwandfrei: Der Vermittler bietet für beide Seiten einen Top Service. Wer sich nicht nur über die Internetseiten informieren möchte, kann sich an die telefonische Beratung wenden, dort erwarten die Interessierten freundliche und kompetente Mitarbeiter. CrossLend scheint verstanden zu haben, dass eine gute Beratung und Betreuung das A und O bei einer guten Kreditplattform sind!

Keine Einwände beim Service! CrossLend bedient beide Seiten optima. Ob Anleger oder Kreditnehmer, man kann sich jederzeit an den freundlichen und kompetenten Service wenden, der telefonisch oder online zur Verfügung steht.

Ein innovatives Konzept bei CrossLend!

Konsumentenkredit mit neuem Konzept

 

Punkte: 8/10

Fachmeinungen: Bisher noch wenig Presse!

Unser CrossLend Kredit Test kann keine Expertenstimmen und Fachmeinungen einbeziehen, da bisher wenig Presse zu CrossLend vorliegt. Die TÜV-Zertifizierung für den Datenschutz ist ein erstes positives Feedback. In einer Kundenbewertung von BankingCheck.de hat CrossLend ebenfalls gut abgeschnitten. Besonders überzeugend war der Anbieter in den Bereichen Service und Support sowie Banking und Prozesse. Wie die Presse das junge Start-up-Unternehmen in Zukunft bewerten wird, bleibt spannend! In unserem Vergleich von Kurzzeitkrediten schneidet das Unternehmen aber gut ab.

Es gibt bisher nicht viel Presse oder Auszeichnungen, da es sich um ein junges Start-up handelt. Der TÜV Saarland hat für den Datenschutz eine Zertifizierung vergeben und bei einer Kundenbewertung von BankingCheck.de hat CrossLend auch gut abgeschnitten. Man darf gespannt bleiben!

Punkte: 5/10
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Fazit: Gutes Angebot mit Erfolgsaussichten für die Zukunft!

Unser CrossLend Kredit Test hat deutlich gemacht, dass es sich um eine Kreditplattform handelt, die durch ihr innovatives Konzept und die gute Kundenorientierung schon auf den ersten Blick Punkte sammeln kann. Das erfahrene Gründungsteam bringt gutes Know-how mit sich, so dass es um einen P2P-Marktplatz geht, der gute Erfolgsaussichten hat. Mit kleinen Mängeln bei der Website kann man leben, diese Probleme haben viele Unternehmen, die noch in den Kinderschuhen stecken.

DieCrossLend Kredit erhält die Testnote 2,7

Zum Angebot der CrossLend Kredit

Rating

Bewertung
Angebot4/5Gut
Konditionen3,5/5Gut
Flexibilität3,5/5Gut
Support4/5Gut