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Credit Plus Bank Kredit im Test

Creditplus Bank Test
Kreditbetragab 1.000 Euro
Laufzeit12 bis 48 Monate
EffektivzinsLaufzeitabhängig
Zur Creditplus Bank

Creditplus Bank Erfahrungen: Die Filialbank Online erleben

Die Creditplus Bank bezeichnet sich selber als Spezialist für Konsumentenkredite. Die Creditplus Bank hat seinen Hauptsitz in Stuttgart. Sie wurde 1960 gegründet und bedient die Geschäftsbereiche Absatzfinanzierung, E-Finance und Partner-Banking. Des Weiteren hat die Creditplus Bank zahlreiche Filialen in ganz Deutschland. Neben Krediten bietet Creditplus auch Kredite und Festgeld an.

Die Homepage von der Creditplus Bank

Die Angebote bei der Creditplus Bank

Kostenlose Sonderzahlungen sind möglich

Obwohl die Creditplus Bank eine Bank im klassischen Sinn ist, ist es möglich, dass bei ihr jederzeit Sonderzahlungen geleistet werden können. Dies ist bei den wenigsten Banken möglich, da sie die Zinszahlungen in ihre Kalkulationen mit eingerechnet haben. Aufgrund dessen schieben viele Banken den Sonderzahlungen einen Riegel vor. Doch die Creditplus Bank ist anders und erlaubt Sonderzahlungen ohne Sondergebühren leisten zu müssen.

Ein ausgezeichneter Kundenservice

Der Kundenservice wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Es wird nicht nur die Kompetenz und Freundlichkeit gelobt, sondern auch die Vielfältigkeit den Kundenservice zu erreichen. Neben Telefonnummern und Email-Kontakten bietet die Creditplus Bank auch noch den Weg über den Live Chat.

Die Antragsbearbeitung erfolgt schnell

Der Antrag wird innerhalb von einem Tag bearbeitet. So hat man bereits am nächsten Tag eine Zu- oder Absage. Durch Verifizierung der Person und Überweisungsvorgang kommt es dann jedoch zu einer Laufzeit von 3 bis 5 Tagen. Dies ist jedoch auch von dem Kreditnehmer selber abhängig. Am einfachsten ist eine Verifizierung in einer der Creditplus-Filialen oder mit dem PostIdent-Verfahren in einer der Post-Filialen.

Ein niedriger Zins bei guten Kreditkonditionen

Viele Kleinkreditanbieter erheben Zinsen, die in der Höhe eines Dispozinses liegen. Bei Creditplus ist das anders. Dank individueller Bonitätsprüfung sind die Zinsen niedriger als bei anderen Kleinkreditanbietern. Allerdings nur solange die Bonität entsprechend gut ist. Ein weiterer Faktor, der den effektiven Jahreszins zum steigen bringt ist die Laufzeit. Mit zunehmender Laufzeit steigen das Risiko eines Rückzahlungsausfalls und damit auch der Effektivzins.

Pro

  • Sondertilgung sind jederzeit möglich
  • Eine übersichtliche Homepage
  • Niedrige Zinsen für Sofortkredite
  • Flexible Laufzeiten ab 12 Monate
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Contra

  • Der Sofortkredit beginnt erst bei 1.000 Euro
  • Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Monate

Kreditplattform: Zwischen einer Filial- und Online-Bank

ico Kreditplattform

Die Creditplus Bank ist eine Bank im klassischen Sinne mit zahlreichen Filialen und einem starken Online-Auftritt. Die Plattform ist relativ einfach aufgebaut. Aufgrund des umfassenden Kreditangebots ist die Homepage jedoch in mehrere Unterseiten aufgeteilt.

Die internen Verlinkungen führen den Kreditnehmer immer wieder zurück zum Kreditangebot und helfen so bei der Orientierung. Creditplus zeigt, dass auch klassische Banken mit den zahlreichen Online-Angeboten mithalten können und auch ein moderner Internet-Auftritt Seriosität vermittelt. Das Konzept zwischen Filial- und Online-Bank ist perfekt aufgegangen und beiden Ansprüchen wird genüge getan.

  • Die Creditplus Bank ist eine vollwertige Bank mit Banklizenz
  • Überschaubare Plattform
  • Interne Verlinkungen helfen bei der Orientierung
Punkte: 10/10

Kreditangebote: Für Beamte und Autofahrer

Auf dem Online-Sektor und gerade im Bereich der Kleinkredite gibt es kaum Banken, die einen Beamtenkredit anbieten. Hier erkennt man die klassischen Wurzeln des Filialbankgeschäfts von Creditplus. Ein Beamtenkredit kann in 12 bis 120 Monaten abbezahlt werden. Die Kreditlaufzeit ist frei wählbar und die Kreditsumme kann bis zu 70.000 Euro betragen.

Der Autokredit ist bis zu einer Kreditsumme von 50.000 Euro einsetzbar. Die Laufzeiten belaufen sich auf 36 bis 84 Monate. Er kann bequem von zu Hause aus beantragt werden und wird schnellst möglich von der Creditplus Bank bearbeitet. Dies ist zumeist eine bessere Alternative als die Drei-Wege-Finanzierung der meisten Autohäuser.

  • Der Beamtenkredit kann sich auf eine Kreditsumme von 70.000 Euro bei einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten belaufen.
  • Der angebotene Autokredit umfasst bis zu 50.000 Euro bei einer Laufzeit von 34 bis 84 Monate.
Punkte: 9/10

Kreditkonditionen: Die Bonität bestimmt den Zinssatz

Für einen Kleinkredit sind die Summen von 1.000 bis 70.000 Euro ziemlich hoch. Gerade private Kreditnehmer brauchen zum kurzfristigen Finanzausgleich oft nur wenige Hundert Euro. Des Weiteren sind die Laufzeiten von mindestens 12 Monaten nicht mehr als kurzfristig zu bezeichnen. Die Auszahlung eines 1.000 Euro Kredits sollte auch nicht länger als 12 Monate dauern, da ansonsten hohe Zinszahlungen auf den Kreditnehmer zukommen.

Die Höhe der Zinszahlungen ist bei der Creditplus Bank abhängig von der Bonität und der Kreditlaufzeit. Dies macht sich gerade bei kleineren Beträgen bemerkbar. Geht man bei einem 1.000 Euro –Kredit von einer Laufzeit von 12 Monaten aus, beträgt die Verzinsung nur 2,95 Prozent, wohingegen sie bei einer 18 monatigen Verzinsung 5,36 Prozent beträgt und nach 36 Monaten schon auf 6,3 Prozent ansteigt.

  • Kreditsumme von 1.000 bis 70.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monate.
  • Bonitätsabhängige Verzinsung
Punkte: 8/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Sondertilgung und Ratenzahlung

Die Creditplus Bank ermöglicht kostenlose Sondertilgungen. Dies kann man von den wenigsten Filialbanken erwarten. Während die Online-Banken inzwischen keine Möglichkeit mehr haben den Sonderkonditionen auszuweichen, da der Konkurrenzdruck zu hoch ist, halten Filialbanken noch an ihrem Recht fest, Gebühren dafür zu verlangen. Creditplus hat den Trend der Zeit erkannt und bietet gerade bei Sofortkrediten die Möglichkeit an Sondertilgungen kostenfrei vornehmen zu können. Man kann das auch als aktives Marketing bezeichnen, mit dem sich Creditplus eine Sonderstellung erarbeitet hat.

Bei Creditplus steht die Option Ratenzahlung oder Schlusszahlung gar nicht zur Wahl. Das Konzept ist einzig und allein auf Ratenzahlungen ausgelegt. Hiermit wird eine regelmäßige Tilgung der Kreditsumme bewirkt, die das Risiko eines Rückzahlungsausfalls schmälert. Sollte es dennoch dazu kommen, ist die Gefahr eines Totalausfalls nicht so groß.

  • Creditplus ermöglicht kostenlose Sondertilgungen
  • Es sind ausschließlich Ratenzahlungen möglich.
Punkte: 8/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Keine Überraschungen

Um in Deutschland einen Kredit gewährt zu bekommen, muss der Kreditnehmer unabhängig vom Kreditanbieter die Volljährigkeit erreicht haben. Kinder und Jugendliche sind nicht kreditwürdig um sie vor einer unbedarften Verschuldung zu schützen. Zudem müssen Kreditnehmer einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Konto vorweisen. Dies trifft auch auf die Creditplus Bank zu. Des Weiteren führt die Creditplus Bank eine Bonitätsprüfung durch.

Diese geschieht in Abhängigkeit mit den Schufa-Auskünften und den Einkommensverhältnissen. Die Schufa-Auskünfte zu einer Bewertung von Kleinkrediten hinzuzuziehen ist üblich, aber nicht unbedingt notwendig. Gerade bei kleineren Beträgen mit kurzen Laufzeiten kann die Bonität auf anderen Wegen bestimmt werden.

  • Volljährigkeit
  • Dauerhafter Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Konto
Punkte: 9/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Nur Beamte kommen zum Zug

Spezielle Angebote gibt es nur für Beamten, da sie eine besonders gute Bonität aufgrund ihres unkündbaren Arbeitsverhältnisses aufweisen. Alle anderen Kunden durchlaufen die übliche Bonitätsprüfung nach den gleichen Regeln. Die Bonität bestimmt hierbei nicht nur ob ein Kredit gewährt wird, sondern auch die Höhe der Zinszahlungen.

Natürlich können auch Schüler und Studenten, die über 18 Jahre alt sind eine ausreichende Bonität aufweisen um einen Kredit gewährt zu bekommen. Dafür ist lediglich ein ausreichendes regelmäßiges Einkommen notwendig. Dies trifft theoretisch auch auf die Selbstständigen zu. Nach welchen internen Kriterien die Bonität genau geprüft wird, wird nicht preisgegeben.

  • Spezielle Kreditangebote für Beamten.
  • Schüler, Studenten und Selbstständige können theoretisch auch einen Kredit erhalten.
  • Die Bonität entscheidet über die Verfügbarkeit.
Punkte: 7/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Gute Webseite, ausbaufähiger Rechner

Die Webseite ist in verschiedene Unterseiten aufgeteilt, nach Krediten, Festgeld, Über CreditPlus, Partner und Service. Dies sind die fünf großen Themen der Creditplus Bank. Hieruntern befinden sich weitere Unterseiten, die sich detailliert mit den einzelnen Themen auseinandersetzen. Aufgrund der Fülle an Produkten leidet zumeist die Übersichtlichkeit. Creditplus hat jedoch einen Weg gefunden alle Informationen unterzubringen ohne zu verwirren.

Der Kreditrechner von der Creditplus Bank

Die Kreditoptionen bei der Creditplus Bank

Der Kreditrechner befindet sich direkt auf der Startseite. Im Gegensatz zu vielen anderen Kreditrechnern wird bei dem Creditplus-Rechner nicht die Höhe der Rückzahlungssumme angegeben. Hier kann nur die Höhe der Nettoauszahlungssumme und die Laufzeit eingegeben werden. Erst bei einem Klick auf „Weiter“ kommt man zu der oben aufgeführten Tabelle.

Dies vermittelt schon mal einen ungefähren Anhaltspunkt, wie teuer der Kredit werden kann. Es gilt zu beachten, dass die Zinssätze bonitätsabhängig sind. Dementsprechend kann die Höhe der Rückzahlung nach erfolgter Bonitätsprüfung von den zuvor gemachten Angaben abweichen. Man sollte sich an dieser Stelle noch nicht auf die angegebenen Zahlen verlassen.

  • Gekonntes Gleichgewicht zwischen Informationen und Übersichtlichkeit.
  • Der Kreditrechner benötigt nur die Nettoauszahlungssumme und die Laufzeit.
  • Der Kreditrechner gibt noch nicht die endgültige Rückzahlungssumme bekannt.
Punkte: 8/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Vollbanklizenz nach deutschem Recht

Als Bank benötigt die Creditplus Bank eine Banklizenz um im Finanzdienstleistungsbereich langfristig Geschäften nachgehen zu können. Die Creditplus Bank wird von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, kurz BaFin, und der Europäischen Zentralbank, kurz EZB, beaufsichtigt. Damit fällt die Creditplus Bank auch unter die Regelungen zur Einlagensicherung. Diese liegen verpflichtend bei 100.000 Euro je Kunden. Durch die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken liegt die Sicherungsgrenze bei 41.144.000 Euro pro Anleger.

  • Beaufsichtigung durch die EZB und BaFin
  • Verpflichtende Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde.
  • Freiwillige Einlagensicherung von 41.144.000 Euro pro Kunde.
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Alle Medien werden ausgeschöpft

Die Creditplus Bank bietet gleich mehrere Möglichkeiten bei Fragen Kontakt aufzunehmen. Diese bestehen zum einen aus Telefon-Angeboten, wobei die Nummern in verschiedene Kategorien unterteilt sind. Im Fall der Kleinkredite sind die Telefonnummern für abgeschlossene Kredite 0711-34 239 9999 und zum Online Kreditangebot 0711-34 239 3900 relevant. Des Weiteren wird ein Live Chat von Montag bis Freitag, von 10:00 bis 18:00 Uhr angeboten. In einem Kontaktformular können Anfragen per Email gestellt werden. Zudem stellt Creditplus eine Vielzahl an FAQs nach verschiedenen Themen sortiert zur Verfügung.

  • Telefonnummern für abgeschlossene Kredite und Online-Kreditangebote
  • Ein Live Chat von Montag bis Freitag von 10:00 bis 18:00 Uhr
  • Kontaktformular per Email
Punkte: 10/10

Fachmeinungen: Der Kundenservice überzeugt

Das Vergleichsportal eKomi bewertete die Kundenzufriedenheit mit 4,8 von 5 Sternen, welches dem eKomi Gold-Siegel entspricht. Es wurden 1923 Bewertungen analysiert und ausgewertet. Hier wurden vor allem die schnelle und unkomplizierte Bearbeitung der Anträge hervorgehoben. Die im Jahr 2014 erfolgte Selbstprüfung durch Ipsos ergab eine Gesamtzufriedenheit von 97 Prozent. Hier wurden nur die Neukunden in die Befragung mit einbezogen. Der TÜV Saarland konnte die Note „gut“ vergeben. Besonders hervorgehoben wurden hier die Fachkompetenz der Mitarbeiter, sowie die Flexibilität bei Ratenanpassungen.

  • Die eKomi bewertet mit 4,8 von 5 Sternen.
  • Ipsos kommt zu einer Gesamtzufriedenheit der Neukunden von 97 Prozent.
  • Der TÜV Saarland bewertet den Kundenservice mit 1,8.
Punkte: 9/10
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Das Fazit: Eine gelungene Mischung aus Filial- und Online-Bank

Die Creditplus Bank überzeugt durch ihre Flexibilität in den Ratenzahlungen und ihr breit aufgestelltes Angebot. Sie hat den Sprung von einer Filialbank hin zu einer Online-Bank geschafft. Die Herausforderung hierbei ist, einerseits die individuelle Behandlung einer Filialbank zu bewerkstelligen und andererseits den Ansprüchen an Schnelligkeit und Übersichtlichkeit einer Online-Bank zu gewährleisten.

In Sachen Schnelligkeit muss die Creditplus Bank laut Erfahrung einiger Kunden noch arbeiteten. Des Weiteren passt sich die Creditplus Bank zwar in Sachen Laufzeit und Kredithöhe den Kreditnehmern an, spezielle Angebote für bestimmte Zielgruppen findet man hier außer den Beamten leider nicht. Zudem ist die Mindestsumme von 1.000 Euro für private Kreditnehmer schon sehr hoch und die minimale Laufzeit von 12 Monaten zu lang.

Die Creditplus Bank ist Testsieger in den Kategorien „Bester Kleinkredit 1.500 Euro“ und „Bester Kleinkredit 2.000 Euro“.

Insgesamt erhält die Creditplus Bank die Testnote 1,3 mit 88 von 100 Punkten.

Zum Angebot der Creditplus Bank

Ratin

Bewertung
Angebot4,5/5Sehr Gut
Konditionen4/5Gut
Flexibilität4/5Gut
Support5/5Sehr Gut