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Caspher Kleinkredite im Test

Cashper Test Testsiegel Cashper
Kreditbetrag100-1.500 €
Laufzeit15-60 Tage
Effektivzins7,95 %
Zu Cashper

Cashper Erfahrungen: Schnell und unkompliziert zum Kleinkredit

Cashper gehört zur Novum Bank Ltd, welche 2009 unter dem Namen Voicecash Bank gegründet wurde. Cashper soll den Zweck erfüllen Kleinkredite an diejenigen zu vergeben, für die ein umfassender Kredit aus etwaigen Gründen nicht in Frage kommt. Hierbei soll die Bonität zweitrangig sein. Damit kann ein umfassender Kundenkreis abgedeckt werden. Der Hauptsitz ist auf Malta.

Cashper verspricht eine schnelle Abwicklung des Kredits

Ein Kleinkredit kann bei Cashper innerhalb von 24 Stunden abgerufen werden. In dieser Zeit erfolgen die Antragstellung, die Antragsprüfung, sowie der Geldtransfer. Gegen Extra-Zahlung erfolgt die Abwicklung bei Bestandskunden sogar noch schneller. Lediglich an den Wochenenden findet keine Bearbeitung statt.

Die Bearbeitung erfolgt unbürokratisch

Aufgrund des niedrigen Anfangskredits von maximal 100 Euro verzichtet Cashper auf Schufa-Auskünfte. Lediglich der Personalausweis zum Nachweis von Alter und Wohnsitz, sowie ein Gehaltsnachweis sind dafür erforderlich. Dies ist auch der Tatsache zu verdanken, dass es sich um Kredite ohne Verwendungszweck handelt und dadurch keinerlei Genehmigungen und Bescheinigungen eingereicht werden müssen.

Kreditantrag per SMS

Als Bestandskunde hat man die Möglichkeit einen Kredit per SMS nachzufordern. Dies bietet sich vor allem an, wenn es schnell gehen muss um beispielsweise Mahngebühren zu vermeiden. Hier müssen lediglich SMS mit dem Zusatz SUPER-Deal verschickt werden um die beschleunigte Bearbeitung auszulösen.

Der Kleinkredit mit Banklizenz

Cashper ist Teil der Novum Bank Ltd. Als Bank mit dem Vorhaben dauerhaft ein Finanzgeschäft betreiben zu wollen, ist die Novum Bank Ltd. natürlich reguliert. Daher wird Cashper durch die maltesische Finanzaufsichtsbehörde MFSA, Malta Financial Service Authority, beaufsichtigt. Dies liegt an ihrem Firmenhauptsitz auf Malta.

Pro

  • Sehr schnelle Bearbeitung innerhalb von 24 Stunden.
  • Schufa-Einträge bleiben aufgrund kurzer Laufzeiten unberücksichtigt.
  • Geringe Kreditrahmen von 100 bis 1.500 Euro
  • Unkomplizierte Kreditanfragen per SMS oder Online.
Zu Cashper

Contra

  • Im Verhältnis sehr hohe Pauschalgebühren für Sonderleistungen.
  • Rückzahlungsschwierigkeiten werden rigoros bestraft.

Kreditplattform: übersichtlich und unkompliziert

ico Kreditplattform

Cashper ist als Teil der Novum Bank Ltd. auf die Vergabe von Konsumkrediten ausgerichtet ist. Hier bleibt sich die Novum Bank Ltd. ihrem Streben treu, den Handel und die Industrie zu unterstützen, indem die Kaufkraft der Konsumenten durch Kleinkredite gestärkt wird. Die Kredite werden bei Cashper beantragt und direkt vergeben. Somit findet keine Kreditvermittlung statt, sondern Cashper, beziehungsweise die Novum Bank Ltd., sind die Kreditanbieter.

Die Plattform ist sehr übersichtlich gestaltet. Dank des Kreditsummen-Reglers ist dem Kunden auch schnell die zu zahlende Rückzahlungssumme bekannt. Unter „Und so geht’s!“ findet man die Angaben zu den einzelnen Kostenpositionen, sodass keine unschönen Überraschungen zu erwarten sind. Am Ende der Antragsstellung folgt noch einmal eine Zusammenfassung der Daten, inklusive aller Kosten, die durch Zusatzleistungen entstehen.

  • Kleinkredite werden direkt durch Cashper vergeben.
  • Die Höhe der Rückzahlung lässt sich über den Regler jederzeit ersehen.
  • Alle möglichen Zusatzkosten werden bei der Kreditanfrage direkt aufgeführt.
Punkte: 10/10

Kreditangebote: Der Kleinkredit als Spezialangebot

Cashper ist auf die Vergabe von Kleinkrediten spezialisiert. Dies ist das einzige Angebot. Kreditkarten werden direkt über die Novum Bank Ltd. vergeben, welche sich mit weiteren Kreditangeboten ebenfalls zurückhält. Unter „Wissenswertes“ beschreibt Cashper verschiedene Bezeichnungen wie Minikredit, SMS-Kredit oder Blitzkredit. Dies sind alles Ausprägungen des Kleinkredits.

Der Blitzkredit kann bei Cashper als Blitzüberweisung gegen Gebühr beantragt werden. Bestandskunden können mit dem SMS-Kredit bequem und schnell ihre Kontodefizite ausgleichen. Bei dem Kleinkredit handelt es sich um einen Minikredit, da die Kreditsummen zwischen 100 und 1.500 Euro betragen und innerhalb von 30 Tagen zurückzuzahlen sind. Cashper bietet sogar den Ratenkredit an. Hier kann die Summe in zwei Teilzahlungen zurückgezahlt werden. Doch dies alles sind nur verschiedene Formen des Kleinkredits.

  • Cashper ist spezialisiert auf Kleinkredite.
  • Die Kleinkredite werden in verschiedenen Ausprägungen, als Raten-, SMS- oder Blitzkredit angeboten.
  • Andere Kreditformen werden nicht angeboten.
Punkte: 4/10

Kreditkonditionen: Für Neukunden und Bestandskunden

Die Kreditsummen sind zwischen 100 Euro und 1.500 Euro frei wählbar. Bei der ersten Antragsstellung beträgt der maximal zu beantragende Betrag 199 Euro, wird dieser Kredit anstandslos zurückgezahlt können weitere Kredite bis 1.500 Euro beantragt werden. Die Laufzeiten können bei einem Kredit bis zu 199 Euro 15 bis 60 Tage betragen. Dies entscheidet der Kreditnehmer selber, wobei der Rückzahlungsbetrag direkt davon abhängig ist, da die Zinsgebühren Tag genau berechnet werden.

Minikredit bei Cashper in nur 5 Minuten beantragen

Minikredit bei Cashper in nur 5 Minuten beantragen

Der effektive Jahreszins liegt bei 7,95 Prozent. Damit liegen die Zinsen ungefähr im Bereich von Dispositionskrediten. Personen, denen ein Dispositionskredit verwehrt wird, können auf diesem Weg die Überziehungsgebühren einsparen. Die Erfahrung zeigt, dass die Überweisung bei Bestandskunden innerhalb von 24 Stunden erfolgt. Bei Neukunden kann die Überweisung unter Umständen länger dauern, da eine Personenidentifikation verpflichtend ist und der Antrag erste geprüft werden muss. Dies ist aber eher die Ausnahme. Die Kosten ohne Extras betragen lediglich den effektiven Jahreszins.

  • Beim ersten Kredit von 100 – 199 Euro
  • Kreditsumme 100 – 1.500 Euro (für Neukunden max. 600 Euro)
  • Laufzeiten: 15-60 Tage
  • Effektiver Jahreszins von 7,95  Prozent
Punkte: 8/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Extras kosten

Nach erfolgter und pünktlicher Rückzahlung kann jederzeit ein neuer Kreditantrag gestellt werden, bis zu einer Höhe von 1.500 Euro. Dieser kann per SMS oder über ein Online-Formular beantragt werden. Beim SMS-Kredit werden keine zusätzlichen Kosten für die SMS in Rechnung gestellt. Die Servicedienstleistungen kosten hingegen pauschale Gebühren: Direktentscheidung 19 Euro, Bevorzugte Bearbeitung 35 Euro, Blitzüberweisung 39 Euro. Der Neukunden-Deal ist ein Service-Paket, bei dem alle aufgeführten Sonderleistungen zusammen 39 Euro kosten.

Bei Bestandskunden sehen die Serviceleistungen und Preise nochmal anders aus. Hier kosten die „Bevorzugte Bearbeitung“ ebenfalls 35 Euro und die Blitzüberweisung 39 Euro, eine „Expressbearbeitung“ kostete 45 Euro und die 2-Raten-Zahlung kostet 39 Euro. Das Service-Paket SUPER-Deal umfasst die Leistungen Expressbearbeitung + Blitzüberweisung für zusammen 75 Euro.

Ein Zahlungsverzug wird bei Cashper rigoros abgemahnt und bestraft. Das Unternehmen arbeitet mit der Zuverlässigkeit der Rückzahlungen. Daher kommen folgende Kosten bei Vertragsverletzung auf den Kreditnehmer zu: Bei der 1. Mahnung werden 9 Euro, bei der 2. Mahnung 19 Euro, bei der 3. Mahnung 29 Euro fällig. Ab dem Fälligkeitsdatum werden zuzüglich die gesetzlich vorgeschriebenen Verzugszinsen berechnet. Cashper darf die Zahlungsunfähigkeit zudem Kredit-Informationsbüros zur Verfügung stellen (u.a. Schufa).

  • Neukunden-Deal: Direktentscheidung, „Bevorzugte Bearbeitung“ und Blitzüberweisung für 39 Euro.
  • SUPER-Deal: Expressbearbeitung und Blitzüberweisung kosten zusammen 75 Euro.
  • Mahnungsgebühren und Verzugsgebühren bei Zahlungsverzug.
Punkte: 7/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Alter, Geld und Wohnort

Die Voraussetzungen bei Cashper entsprechen den Voraussetzungen der meisten anderen Kreditinstitute. So muss ein fester Wohnsitz in Deutschland bestehen. Personen, die ihren Wohnsitz in Österreich, den Niederlanden, Polen oder Spanien haben, können auf die landeseigene Website zurückgreifen und dort ihren Kreditantrag bei Cashper stellen.

Das Mindestalter beträgt bei Cashper 21 Jahre. Nach deutschem Recht ist man bereits ab 18 Jahren berechtigt einen Kredit aufzunehmen, diese Beschränkung gilt jedoch nicht in Ländern, wie Spanien, Frankreich, Finnland oder Portugal, in denen Personen unter 21 Jahre als Jugendlich oder junge Erwachsene betrachtet werden.

Zudem müssen Kreditnehmer bei Cashper zwar keine Schufa-Auskünfte vorweisen, doch um eine kleine Bonitätsprüfung kommen auch sie nicht rum. Sie müssen ein monatliches Einkommen von 700 Euro vorweisen. Dadurch scheint die Rückzahlung kleiner Kredite innerhalb von 30 Tagen realisierbar und der Kreditantrag wird eher positiv beantwortet. Allerdings wird eine Kreditanfrage von 600 Euro bei einem Einkommen von 700 Euro für den Ausgleich seines Girokontos vermutlich nicht positiv bewertet werden. Es ist eben situationsabhängig.

  • Mindestalter 21 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • monatliches Mindesteinkommen von 700 Euro
Punkte: 10/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Bei Cashper sind alle gleich

Cashper bietet keine speziellen Angebote für irgendwelche Bevölkerungsgruppen an. Solange die obengenannten Bedingungen erfüllt sind, gelten für alle die gleichen Konditionen. Schüler unter 21 Jahre sind durch die Altersbegrenzung ausgeschlossen. Studenten bekommen einen Höchstsatz von 643 Euro und zusätzlich können sie Abzugsfrei bis zu 450 Euro monatlich verdienen. Damit sind sie berechtigt einen Kleinkredit aufzunehmen.

Selbstständige haben Einkommensschwankungen. Solange ihre Einkünfte ein Minimum von 700 Euro nicht unterschreiten sind Kleinkredite ohne Probleme möglich. Dieses Kriterium sollten sie allerdings selbst für die Gewährung kleiner Kredite bis 199 Euro erfüllen. Dadurch sichert sich Cashper gegen Zahlungsausfälle ab. Eine Kreditaufnahme ohne realistische Einschätzung der Rückzahlungsmöglichkeiten kann schnell sehr teuer werden und in einer Schuldenfalle enden.

  • Keine speziellen Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige
  • Alle Personen erhalten den Kredit zu denselben Konditionen
Punkte: 0/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Einfach und übersichtlich

Der Kreditrechner ist sehr einfach zu bedienen. Über den Regler kann man die Höhe des Kreditbetrags hin und her schieben. Zuvor muss man sich für eine Laufzeit von 15 bis 60 Tagen entscheiden. Unterhalb des Reglers gibt der Kreditrechner die Höhe des Rückzahlungsbetrags an. Die Höhe bestimmt sich aus Laufzeit und Kreditsumme.

Es ist allerdings zu beachten, dass sämtliche Zusatzleistungen nicht berücksichtigt werden. Nimmt man als Neukunden zum Beispiel den Neukunden-Deal in Anspruch ergibt sich bei einem Kredit von 150 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen nicht nur die Rückzahlungssumme von 151,61 Euro, sondern zuzüglich auch noch 39 Euro. Das macht dann eine Rückzahlungssumme von 190,61 Euro. Diese zusätzlichen Zahlungen werden erst bei genauer Betrachtung der Webseite, beziehungsweise vor dem Versenden des Kreditantrags sichtbar.

  • Einfache Bedienung des Kreditrechners
  • Rückzahlungssumme ist sofort sichtbar
  • Sonderzahlungen werden erst kurz vor der Versendung des Antrags sichtbar.
Punkte: 9/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: MFSA und Einlagensicherung

Cashper wird als Teil der Novum Bank Ltd., welche ihren Sitz auf Malta hat, über die MFSA reguliert. Die MFSA ist die Malta Financial Service Authority. Sie hat sich im Laufe der Jahre zum Spezialisten in Sachen Broker-Regulierungen entwickelt. Dank der geringen Steuern ist Malta ein beliebter Anziehungspunkt für Finanzdienstleister. Da Malta Mitglied der EU ist, unterliegt auch die MFSA den Vorgaben der Europäischen Union.

Cashper wirbt auf seiner Website mit mehr als 5.000 zufriedenen Kunden

Cashper wirbt auf seiner Website mit mehr als 5.000 zufriedenen Kunden

Aufgrund der andauernden Geschäftstätigkeit der Novum Bank Ltd. als Finanzdienstleister, darf sie ihre Geschäfte nur mit einer Banklizenz ausführen. Kreditvermittler unterliegen diesen Regelungen nicht. Auch Privatpersonen, die ihr Geld an andere Verleihen sind von dieser Regelung nicht betroffen. Mit der Regulierung durch die MFSA sind sie auch zu einer Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde verpflichtet.

  • Regulierung durch die MFSA
Punkte 10/10

Kontakt und Service: Per Telefon oder Email

Der Kundenservice ist von Montag bis Freitag von 9 bis 17:30 Uhr zu erreichen. Eine persönliche Beratung erfolgt unter der Telefonnummer 069-957 999 87 auf Malta oder per Email unter [email protected] Bei der telefonischen Beratung sollte der Auslandstarif des Telefonanbieters beachtet werden. Cashper nimmt für Anrufe keinerlei Gebühren.

Bei Anfragen per Email ist es gewohnheitsmäßig so, dass sie nicht unmittelbar innerhalb der nächsten Minuten beantwortet werden. Cashper bemüht sich jedoch um eine zügige Bearbeitung am selben Tag. Dies kann unter Umständen bereits innerhalb von wenigen Stunden geschehen. Die meisten dringenden Fragen werden aber auch auf der Webseite unter den FAQs beantwortet. Ein Live Chat wird leider nicht angeboten.

  • Kundenservice von Montag bis Freitag von 9 bis 17:30 Uhr
  • Telefon: 069-957 999 87 auf Malta
  • per Email unter [email protected]
  • kein Live Chat
Punkte: 9/10

Fachmeinungen: Gesamtnote „gut“

Unter den Kreditnehmern ist der Kreditanbieter sehr beliebt. Im Meinungsportal Erfahrungen.com wird der Anbieter von 184 Kunden bewertet und mit der Gesamtnote gut beurteilt. Einziger Kritikpunkt sind hier die relativ hohen Gebühren für Zusatzleistungen, welche laut Cashper Erfahrungen auch erst vor Absenden des Antrags zusammenfassend aufgelistet werden. Dieses wird auch von Bankencheck.de kritisiert und mit nur 4,5 von 6 Punkten bewertet. Beide Portale loben hingegen, genau wie n-tv, die unbürokratische Art der Kreditvergabe in Verbindung mit Schnelligkeit und einem seriösen auftreten. Deren Erfahrungen mit Cashper fielen allesamt positiv aus.

  • Erfahrungen.com 4.8 von 5 Punkten ( gut) bei 184 Kundenmeinungen
  • n-tv lobt Cashper für Schnelligkeit, Seriosität und unbürokratisches Verhalten
  • Bankencheck.de 5,5 von 6 Punkten. Einziges Manko: für Kosten nur 4,5 Punkte
Punkte: 8/10
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Das Fazit: Optimal für kurzfristigen Konsumbedarf

Zusätzliche Leistungen kosten verhältnismäßig viel, in Anbetracht der geringen Kreditsumme. Die Erfahrungen mit Cashper zeigen, dass er keinerlei Sonderkonditionen oder Angebote für bestimmte Personengruppen anbietet. Andererseits ist der Cashper-Kleinkredit spezielle auf die Bedürfnisse von Konsumenten ausgerichtet. Dies hat auch zur Folge, dass keine Kreditangebote für andere Kreditformen angeboten werden. Entspricht man den Kriterien der Zielgruppe und hat keine zusätzlichen Ansprüche, ist der Cashper-Kleinkredit eine ideale Lösung um kurzfristig Geld zu leihen.

Cashper erhält mit 75 von 100 möglichen Punkten die Gesamtnote 2,3.

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Rating

Bewertung
Angebot2/5Ausreichend
Konditionen4/5Gut
Flexibilität3,5/5Gut
Support4,5/5Sehr Gut