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Carcredit.de Kleinkredite im Test

carcredit.de Test
Kreditbetragab 500 Euro
Laufzeit12 - 96 Monate
Effektivzins4,99 %
Zu carcredit.de

Carcredit.de Erfahrungen: Günstige Konditionen

Carcredit.de ist ein Produkt der Santander Consumer Bank AG. Diese wurde 1957 in Mönchengladbach gegründet. Die Santander Consumer Bank AG hat sich von Beginn an auf die Finanzierung von Kraftfahrzeugen spezialisiert. Im Laufe der Jahre hat sie ihre Produktpalette erweitert und bietet als spezielle Dienstleistung im Bereich der Autofinanzierung den Carcredit an.

Spezialisierung auf Autokredite

Alle Produktangebote von Carcredit.de sind direkt mit dem Thema Kraftfahrzeug verbunden. Zwar gibt es Ausprägungen bei der Art und Weise des Kraftfahrzeugs, so sind zum Beispiel auch Wohnwagen, Motorräder oder Oldtimer in der Angebotspalette enthalten, aber alle Kreditangebote beziehen sich auf das Thema Auto. Hier wirken über 60 Jahre Erfahrungen mit.

Unkomplizierte Abwicklung

Die Kunden von Carcredit.de betonen gerne ihre positiven Erfahrungen gerade in Bezug auf die unkomplizierte Abwicklung des Kreditantrags und der Überweisung. Dank einer klaren Strukturierung bestehen keine unnötigen Verzögerungen bei der Antragsbearbeitung und das Geld kann nach Vertragsabschluss umgehend überwiesen werden.

Verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten

Carcredit.de hält neben der klassischen Ratenfinanzierung und der Budgetfinanzierung mit abschließender Ballonrate noch verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten bereit, die sich nicht allein auf den Kauf des Autos, sondern auch auf das Zahlen von Reparaturrechnungen beziehen. So können die Fahrzeuge auch geleast werden oder es kann ein Auto-Dispo abgeschlossen werden.

Bonitätsunabhängige Verzinsung

Die Höhe des effektiven Jahreszinses ist nicht von der Bonität des Kreditnehmers abhängig, sondern von der Dauer der Laufzeit und der Wahl der Rückzahlungsmöglichkeit. Die Bonität des Kreditnehmers entscheidet nur darüber ob überhaupt ein Kredit gewährt wird. Dadurch kann man bereits vor der Antragsstellung in Erfahrung bringen, in welcher Höhe die Ratenzahlung sein wird.

Pro

  • Große Kreditspanne von 500 bis 500.000 Euro
  • Anzahlungen sind optional
  • Mehrere Finanzierungsoptionen stehen zur Auswahl
  • Versicherungen sind optional wählbar
Zu carcredit.de

Contra

  • Keine weiteren Kreditangebote

Kreditplattform: Ein Angebot der Santander Consumer Bank AG

ico Kreditplattform

Carcredit.de ist ein Angebot der Santander Consumer Bank AG. Die drei auf der Carcredit.de-Homepage angebotenen Produkte werden auf einzelnen Unterseiten gut beschrieben. Die Konditionen sind unmittelbar verständliche und zu jedem Produkt gibt es einzelne FAQs.

Der Aufbau der Seite ist intuitiv und nach den aktuellsten Standards aufgebaut. Die Angebote drängen sich nicht auf, sind aber unmittelbar sichtbar. Die Nutzung des Kreditrechners, welcher sich auf der Startseite befindet, erschließt sich dem Kunden sofort.

  • Angebot der Santander Consumer Bank AG
  • Die Seite ist intuitiv bedienbar
  • Jedes Produkt wird auf einer eigenen Unterseite beschrieben
Punkte: 9/10

Kreditangebote: Der Auto-Dispo-Plus und das Leasing

Das Carcredit-Produkt Auto-Dispo-Plus ermöglicht dem Kunden die Verfügung über 5000 Euro. Das Prinzip entspricht dem einer Kreditkarte. Die ec/Maestro-Karte von Carcredit.de kann bis zu einem Betrag von 5.000 Euro beansprucht werden. Die Höhe richtet sich nach der Bonität des Kreditnehmers. Zweck soll die Zahlung von Reparaturen oder Zubehör verwendet werden. Bargeld kann an 2.900 Geldautomaten bezogen werden.

Ein weiteres Produkt von Carcredit ist das Leasing. Hier wird das gewünschte Fahrzeug von Carcredit.de aufgekauft und an den Leasingnehmer vermietet. Innerhalb des vereinbarten Zeitraums hat der Leasingnehmer monatliche Raten an Carcredit.de zu leisten. Wie genau der Leasingvertrag endet ist individuell zu entscheiden.

  • Der Auto-Dispo-Plus als Kreditkarte mit bis zu 5.000 Euro Verfügungsrahmen.
  • Leasing als Angebot von Carcredit.de mit flexibel wählbaren Leasingraten.
Punkte: 9/10

Kreditkonditionen: Niedrige Zinsen bei kurzen und langen Laufzeiten

Es kann zwischen einem ClassicCredit und ein BudgetCredit entschieden werden. Der BudgetCredit verspricht bis zu 50 Prozent niedrigere Raten mit einer abschließenden Schlussrate. Neben der Wahl des Kreditbetrags und der Laufzeiten, können hier auch noch die Höhe der verfügbaren Anzahlungen angegeben werden.

Der ClassicCredit und BudgetCredit von Carcredit.de

Carcredit.de ermöglicht mehrere Rückzahlungsoptionen.

Der Kreditbetrag ist je nach Bonität und Bedarf zwischen 500 und 500.000 Euro wählbar. Bei den Laufzeiten kann flexibel zwischen 12 und 96 Monaten gewählt werden. Hierbei ist zu beachten, dass der effektive Jahreszins von der Dauer der Laufzeiten und der Wahl der Rückzahlungsoption abhängig ist. Normalerweise wird der Jahreszins mit 4,99 Prozent berechnet, bei länger andauernden Laufzeiten kann er jedoch auf 5,99 Prozent steigen. Damit liegt Carcredit.de aber immer noch in einem stark konkurrenzfähigen Bereich.

  • Kreditbeträge von 500 bis 500.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 96 Monate
  • 4,99 Prozent effektiver Jahreszins
Punkte: 9/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Die Flexibilität ist gewährleistet

Bei Carcredit.de wird fast alles möglich gemacht. Das Unternehmen ermöglicht seinen Kunden Sondertilgungen zu tätigen, den Kredit vorzeitig abzulösen und sogar die Darlehenshöhe kann nachträglich angepasst werden. Wie die Konditionen in diesem Fall genau aussehen, wird konkret leider nicht beschrieben. Hier ist lediglich die Rede davon, dass der Kundenservice kontaktiert werden soll um diese flexiblen Sonderkonditionen detailliertere zu besprechen.

Beim Auflösen des Darlehensvertrags ist es durchaus möglich, dass die dies nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Sollte dies der Fall sein, darf jedoch nur eine Summe von 1 Prozent der ausstehenden Kreditsumme als Gebühr genommen werden. Liegt bis zur ursprünglichen Kreditablöse nur noch ein Zeitraum von weniger als 12 Monaten, darf die Gebühr bei nur maximal 0,5 Prozent des Restbetrags liegen. Es kann aber auch sein, dass eine Ablöse an andere Bedingungen geknüpft ist oder sogar tatsächlich kostenfrei möglich ist.

Die Best-Preis-Garantie ermöglicht es dem Kunden innerhalb von 14 Tagen nach Beginn des Kreditvertrags günstigere effektive Jahreszinsen für den eigenen Vertrag geltend zu machen. Hierfür ist es jedoch erforderlich das Angebot eines anderen Anbieters unter den exakt gleichen Bedingungen vorzulegen. Ist dies der Fall, werden die effektiven Jahreszinsen von Carcredit entsprechend angepasst.

  • Sondertilgungen sind möglich
  • Vorzeitige Ablösung des Kredits ist möglich
  • Darlehenshöhe kann nachträglich verändert werden
  • Best-Preis-Garantie
Punkte: 8/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Hohe Bonität mit Schufa-Auskunft

Die Voraussetzungen um bei Carcredit.de einen Vertrag zu bekommen gleichen denen anderer deutscher Kreditanbieter. Zunächst schreibt der Gesetzgeber vor, dass der Kreditnehmer bereits seine Volljährigkeit erreicht haben muss um die Kreditwürdigkeit zu erlangen. Ist dies der Fall muss der Kreditnehmer zudem einen festen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Konto aufweisen.

Des Weiteren verlangt Carcredit.de von den Kreditnehmern wie die meisten anderen Kreditanbieter auch, dass eine ausreichende Bonität vorhanden ist. Wie die Bonitätsprüfung nun genau erfolgt behalten die meisten Kreditgeber für sich. Bei Carcredit.de ist zumindest sicher, dass eine Schufa-Anfrage stattfindet und diese mit in die Bonitätsbewertung einfließt.

  • Volljährigkeit
  • Fester deutscher Wohnsitz
  • Ein deutsches Konto
  • Ausreichende Bonität
Punkte: 8/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Kein Spezialkredit für Personen

Carcredit.de ist bereits auf Autos und andere Fahrzeuge spezialisiert. Weitere spezielle Angebote sind hier nicht zu finden. Auch der Anbieter Santander Consumer Bank hat hier keine weiteren Spezial-Angebote auf die zurückgegriffen werden kann. Solange die Voraussetzungen passen, kann jede Person einen Kredit bekommen

Einzig beim Leasing wird ein Unterschied zwischen Privatkunden und Selbstständigen gemacht. Dies geschieht jedoch aus steuerlichen Gründen. Auf die Konditionen hat es keinen Unterschied. Die zur Verfügung stehenden Kreditkonditionen sind bei beiden Kreditnehmern dieselben.

  • Keine speziellen Angebote für Personengruppen.
  • Beim Leasing werden Unterscheidungen zwischen Privatpersonen und Selbstständigen gemacht.
  • Unterscheidung hat keine Auswirkungen auf die Konditionen.
Punkte: 1/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtliche Informationen

Die Webseite ist sehr übersichtlich aufgebaut und wirkt in keinster Weise überladen. Die Webseite bietet bereits auf den ersten Blick sämtliche Informationen über die wichtigsten Fakten zu den einzelnen Krediten. Da das Angebot nicht besonders ausgiebig ist, kann jederzeit zwischen den Seiten gewechselt werden ohne den Gesamtüberblick zu verlieren. Die FAQs sind nach den einzelnen Produktangeboten sortiert.

Der Kreditrechner von Carcredit.de

Für den Kreditrechner werden nur wenige Informationen benötigt.

Der Kreditrechner ist direkt auf der Startseite vorzufinden und sehr einfach zu bedienen. Hierfür ist lediglich der Preis des Wunschfahrzeuges anzugeben und ob eventuell eine Anzahlung möglich ist. Der Kreditrechner zeigt schließlich an, wie hoch die Raten oder Rate und Ballonrate nach der jeweiligen Kreditlaufzeit ist. Die Höhe der gesamten Rückzahlungssumme wird hier leider nicht angegeben, was durchaus als Manko anzusehen ist. Die Bonität entscheidet hier lediglich darüber ob der Kredit genehmigt wird und in welcher Höhe ein Kredit aufgenommen werden kann. Der effektive Zinssatz wird davon nicht beeinflusst.

  • Höhe der Kreditsumme und der Anzahlung
  • Bonität entscheidet über die Genehmigung des Kredits oder nicht
  • Sehr übersichtliche Plattform, da sie spezialisiert ist
Punkte: 8/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Vollbanklizenz dank Santander

Die Regulierung findet bei Creditcar.de über die Santander Consumer Bank AG statt. Diese wird durch die BaFin und EZB beaufsichtigt. BaFin steht für Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und EZB ist als Europäische Zentralbank das internationale Pendant. Damit hat Creditcar.de die Vollbanklizenz inne, welches für ein Kreditgeschäft mit gewerblichem Charakter zwingend notwendig ist.

Zudem ist die Santander Consumer Bank AG dadurch zu einer Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde verpflichtet. Zusätzlich besteht auch noch eine freiwillige Einlagensicherung in einem dreistelligen Millionenbereich pro Kunde. Dies ist der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds deutscher Banken zu verdanken.

  • Carcredit.de wird durch die BaFin und EZP reguliert.
  • Über die Santander Consumer Bank AG im Besitz einer Vollbanklizenz.
  • Es besteht eine Einlagensicherung im dreistelligen Millionenbereich pro Kunde
Punkte: 10/10

Kontakt und Service: Innovative Ideen bei konservativer Ausführung

Die Kontaktmöglichkeiten beschränken sich noch auf eine Hotline von montags bis freitags von 09:00 bis 18:00 Uhr. Die Telefonnummer lautet hier 02161-9060206. Auf dem schriftlichen Weg kann der Kundenservice per Email über die Kontaktformulare erreicht werden.

Als weiteren Service bietet Carcredit.de eine eigene App an. Sie ist im AppStore, Nokia Store oder über Google play erhältlich. Mittels dieser App kann innerhalb von kürzester Zeit die monatlich zu erwartenden Rate bei der Finanzierung oder beim Leasing selber ermitteln. Das ermöglicht eine gewisse Planungssicherheit und hilft, wenn bei einem günstigen Angebot schnell zugeschlagen werden muss.

  • Hotline von montags bis freitags 09:00 bis 18:00 Uhr unter 02161-9060206
  • Per Email über die Kontaktformulare
  • App im AppStore, im Nokia Store oder bei Google play
Punkte: 7/10

Fachmeinungen: Der Autokredit überzeugt die Kunden

Check24.de hat 9107 Kundenbewertungen ausgewertet. Aufgrund der Erfahrungen mit Carcredit.de hat der Anbieter eine Weiterempfehlungsquote von 94 Prozent erhalten. Hier wird vor allem die Schnelligkeit und unkomplizierte Abwicklung erwähnt. Bei Erfahrungen.com werden 1.436 Kundenmeinungen ausgewertet. Es wird die Möglichkeit zwischen verschiedenen Ratenzahlungen wählen zu können hervorgetan. Damit erreicht der Autokredit-Anbieter eine Wertung von 4,9 von 5 Punkten im Carcredit.de Test.

  • Check24.de vergibt 4,7 von 5 Sternen.
  • Von Erfahrungen.com erhält Carcredit.de die Bewertung 4,9 von 5 Punkten.
Punkte: 9/10
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Das Fazit: Gute Konditionen bei ausbaufähiger Informationspolitik

Carcredit.de ist als Angebot der Santander Consumer Bank AG bereits spezialisiert auf die Vergabe von Autokrediten. Daher ist ein weiterführendes Angebot auch gar nicht vorhanden. Da hier weniger die Vielfältigkeit als die Qualität der angebotenen Produkte im Mittelpunkt stehen, hat Carcredit.de seine Aufgabe gut gelöst.

Zu bemängeln ist allerdings, dass der Kreditrechner keine Gegenüberstellung der gesamten Rückzahlungssummer enthält, um eine bessere Vergleichbarkeit zu haben. Zudem ist nirgendwo aufgeführt, ob die Sonderkonditionen auch zu Sondergebühren führen. Eine AGB ist weder auf der Seite von der Santander Consumer Bank AG, noch auf der Carcredit.de Webseite zu finden.

Carcredit.de erhält mit 78 von 100 möglichen Punkten die Testnote 2,3.

Zum Angebot von carcredit.de

Rating

Bewertung
Angebot4,5/5Sehr Gut
Konditionen4,5/5Sehr Gut
Flexibilität4/5Gut
Support3,5/5Gut