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Barkredit Vergleich & Test – Jetzt vergleichen

Unser Barkredit Vergleich im Fokus: Was steckt dahinter?

Im Leben kommt früher oder später einmal der Zeitpunkt, an dem das Bargeld knapp ist und der Besuch des nächsten Geldautomaten nichts mehr daran ändern kann – und auf solche Fälle sind Barkredite ausgelegt.

Ob für die Hinterlegung der Mietkaution oder für Anzahlungen auf größere Anschaffungen – wie haben den Barkredit Vergleich unternommen, an dem wir Sie hier teilhaben lassen möchten. Dabei profitieren Sie von kritischen Testberichten, objektiven Vergleichen und hilfreichen Ratgebern, die Ihnen bei Ihrer Suche nach günstigen Barkrediten sicher von Nutzen sein können.

Unsere Empfehlung

AnbieterPlattformKreditbetragLaufzeitEffektivzinsVerfügbarkeit
TARGOBANK Test Privatkundenbank 1.500 - 60.000 Euro 12 - 84 Monate ab 3,45 % (je nach Bonität) 7 Tage TARGOBANK Test
Creditplus Bank Test Bank 1.000 - 70.000 Euro 12 bis 48 Monate abhängig von der Laufzeit innerhalb von fünf Arbeitstagen Creditplus Bank Test
smava Test Peer-to-Peer Plattform 1.000 - 75.000 Euro 12 - 140 Monate ab 0,00 % k. Angabe smava Test
Deutsche Bank Test Bank 1.000 - 50.000 Euro 12 bis 84 Monate ab 4,29 % (je nach Bonität) innerhalb weniger Tage Deutsche Bank Test
VEXCASH Test Kreditvermittler 100 - 1.000 Euro Flexibel bis zu 30 Tage 13,9 % innerhalb von 30 Minuten VEXCASH Test
auxmoney Test Peer-to-Peer Portal 1.000 - 25.000 Euro 12 - 60 Monate ab 2,90 % (je nach Bonität) ca. 10 Werktage auxmoney Test
norisbank Test Bank 1.000 - 65.000 Euro 12 - 84 Monate ab 3,7 % (je nach Bonität) k. Angabe norisbank Test
Lendico Test P2P Marktplatz 1.000 - 30.000 Euro 6 Monate - 5 Jahre 5,36 % wenige Tage Lendico Test
creditolo Test Kreditvermittler 1.000 Euro - 100.000 Euro 12 - 120 Monate ab 2,75 % (je nach Bonität) nach Eingang der Unterlagen creditolo Test
iPfand Test Online Pfandhaus ab 500 € ab 3 Monate gesetzlich innerhalb 24 Stunden iPfand Test
Autowunsch.de Test Online Bank ab 500 € 12 - 96 Mon. ab 4,4 % 2 - 3 Tage Autowunsch.de Test
Santander Consumer Bank Test Bank ab 1.000 € 12 - 96 Mon. ab 4,5 % 3 - 5 Tage Santander Test
Cashper Test Bank ab 100 € ab 15 Tage 14 % unmittelbar caspher Test
carcredit.de Test Online Bank ab 500 € 12 - 96 Mon. ab 4,99 % in 3 Tagen carcredit.de Test
maxxkredit Test Kreditvermittler ab 1 € Individuell Bonitätsabhängig 2 - 3 Tage maxxkredit Test
Xpresscredit Test Kreditvermittler ab 50 € 7 - 45 Tage 14,9 % 1 - 24 Stunden Xpresscredit.de
Bon Kredit Test Kreditvermittler ab 200 € 12 - 120 Monate ab 4,9 % 2 - 3 Tage Bon-Kredit Test
CrediMaxx Test Kreditvermittler ab 4.000 € 24 - 120 Mon. ab 4,9 % 36 - 45 Stunden crediMaxx Test
KREDITUP Test Kreditvermittler ab 1.000 € 7 - 30 Tage ab 13,9 % bis zu 5 Tage KREDITUP Test

Welcher Anbieter war im Barkredit Vergleich der Beste?

Im Barkredit Vergleich hat sich die deutsche Targobank als bester Anbieter erwiesen: Neben einer zuverlässigen Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Europäische Zentralbank (EZB) bietet die Targobank Barkredite ab 1.500 Euro sowie eine schnelle Kreditentscheidung, die es dem Kunden ermöglicht, seinen Barkredit innerhalb kurzer Zeit zu nutzen. Für die erste Ratenzahlung hat der Kunde indes 89 Tage Zeit und auch nach der schnellen Auszahlung des Barkredites bei der Targobank profitiert der Kunde von den niedrigen bonitätsunabhängigen Zinsen.

Das Angebot an Barkrediten bei der Targobank im Überblick

Im Test hat sich die Targobank als bester Barkredit-Anbieter erwiesen

Was muss ein seriöser Anbieter können?

Wie erkennt man einen seriösen Anbieter von Barkrediten? Dieser Frage sind wir im Rahmen unseres Barkredit Vergleiches auf die Spur gegangen – und nun lassen wir Sie an unseren Erfahrungen teilhaben:

Icon_SicherheitRegulierung: In erster Linie spielt die Regulierung des Favoriten eine besonders große auf der Suche nach einem günstigen Barkredit: Bei Anbietern, die über eine seriöse Institution wie die BaFin oder die britische FCA reguliert werden, sind Betrug und Datenmissbrauch nahezu unmöglich.

 

Icon_GeldscheineEinlagensicherung: Mit einer zuverlässigen Regulierung geht für gewöhnlich auch eine ebenso seriöse Einlagensicherung einher: Die Gelder der Kunden werden dabei nicht nur auf gesetzlicher Basis bis zu einer Höhe von 100.000 Euro, sondern auch freiwillig mit einem Teil des maßgeblich haftenden Eigenkapitals des Kreditinstitutes vor unverschuldeten Verlusten abgesichert.

 

Icon_BrieflumschlagVersand: Barkredite werden von seriösen Anbietern keinesfalls per Post o. Ä. versandt! Entweder müssen Kunden ihr Bargeld selbst in der nächsten Filiale abholen oder ein zuverlässiger Kurier des Kreditinstitutes überbringt den Kredit.

 

Icon_LupeTransparenz: Sämtliche Angaben, die in irgendeiner Weise für einen seriösen Eindruck des Unternehmens relevant sein können, sind offen sichtbar auf der Website des Anbieters verzeichnet und müssen nicht erst aufwendig in den FAQ oder im „Kleingedruckten“ gesucht werden. Dazu gehören sowohl Informationen zur Regulierung und der Einlagensicherung als auch zu den Zinsen und dem Versand des Barkredits.

Icon_ServiceSupport: Für dringende Fragen und Probleme bieten seriöse Anbieter einen deutschsprachigen Kundensupport, der per Mail, Telefon, Live Chat und per Rückruffunktion erreichbar sein sollte. Unter Umständen ist auch eine persönliche Kontaktaufnahme in der nächsten Filiale des Anbieters von Vorteil.

 

Icon_MuenzenBearbeitungsgebühr: Nach den Urteilen aus dem Jahr 2014, mit denen festgehalten wurde, dass die Kreditbearbeitungsgebühr unrechtmäßig erhoben wurde, haben sich seriöse Anbieter von den Bearbeitungsgebühren entfernt. Kunden sollten deshalb besonders großen Wert darauf legen, ob ihr Favorit noch immer eine Bearbeitungsgebühr erhebt.

 

Icon_SiegertreppchenAuszeichnungen: Seriöse Anbieter können mit einer Vielzahl an verschiedenen Auszeichnungen glänzen, die von bekannten Institutionen wie der Euro am Sonntag, n-tv oder Focus Money vergeben wurde. Insbesondere Anbieter, die noch nicht lange am Markt vertreten sind, haben allerdings ohnehin noch nicht viele Auszeichnungen vorzuweisen, worauf potenzielle Neukunden bei der Anbietersuche achten sollten.

Icon_SchriftrolleSicherheiten: Seriöse Anbieter verlangen auch bei einem Barkredit vom Kunden Sicherheiten. Dies gilt zur Absicherung des Kunden und der Bank und wird von vertrauenswürdigen Anbietern offen dargelegt – kundenfreundliche Kreditinstitute nehmen es nämlich lieber in Kauf, einige potenzielle Kunden abzuschrecken, als dass sie ihre Kunden hinters Licht führen.

 

Icon_ProzentzeichenEffektiver Jahreszins: Auch für Barkredite wird ein effektiver Jahreszins berechnet, der in der Regel zwischen 10 und 20 Prozent liegt. Fordert der Favorit allerdings mehr als 15 Prozent pro Monat, sollte man sich unter Umständen besser nach einem Anbieter mit besseren Konditionen umsehen.

 

Icon_Sternchen_KundenBewertungen: Eine kurze Recherche im Internet und offline bei Bekannten und Freunden gibt schnell Aufschluss darüber, ob der Favorit tatsächlich kundenfreundlich arbeitet oder ob man mit Betrügereien rechnen muss. Dabei sollte man allerdings beachten, dass insbesondere unerfahrene Kreditnehmer häufig durch Missverständnisse vom Kreditinstitut enttäuscht wurden und ihrem Ärger im Internet Luft machen.

 

Wofür werden Barkredite genutzt?

Barkredite unterscheiden sich von „normalen“ Krediten insofern, als dass sie nicht auf das Konto des Kunden überwiesen, sondern stattdessen in bar ausgehändigt werden. Doch warum sollten Kunden einen Barkredit brauchen? Die Verwendungszwecke für Barkredite sind vielfältig, allerdings werden die Kredite in Form von Bargeld häufig an Kunden vergeben, die Mietkautionen oder Anzahlungen hinterlegen müssen – dies geschieht in der Regel in bar und nicht alle Kunden können so viel Geld von ihrem Konto abheben.

Dabei nehmen sowohl unerfahrene Kreditnehmer als auch Kreditprofis einen solchen Barkredit in Anspruch – dabei sollten vom Kunden die üblichen Kriterien beachtet werden, die auch für die meisten anderen Kreditformen gelten.

Mit einem Barkredit erhalten Kunden ihr Darlehen in bar

Bargeld wird bei verschiedenen Gelegenheiten dringend benötigt

Barkredite heute und morgen – ein Ausblick

Im Laufe der letzten Jahre haben Kredite sich stetig gewandelt: Nicht nur, dass sie immer häufiger ganz unkompliziert auch online vergeben werden – darüber hinaus greifen Kunden immer öfter auf Privatkredite zurück, bei denen nicht nur der Kreditnehmer, sondern auch der Kreditgeber von attraktiven Konditionen profitiert. Doch wie kam es zu dieser Entwicklung?

Onlinekredite wurden im Laufe der Zeit immer beliebter

Kunden steigen immer häufiger auf Onlinekredite um

 

Im Laufe der Zeit verloren Kunden stetig das Vertrauen in ihre Banken: Bankenpleiten und unrechtmäßig erhobene Kreditbearbeitungsgebühren sind nur wenige der Gründe, weshalb Kunden sich immer häufiger gegen Kreditinstitute und für Privatkredite entscheiden.

 

Unsere 7 größten Tipps zum Umgang mit Barkrediten

Um einen Barkredit bestmöglich zu nutzen, sollte man einige gute Tipps kennen – und diese Tipps liefern wir gleich hier:

Icon_Flexibilitaet1. Variable Zinsen? Nicht so günstig wie gedacht!
Insbesondere für unerfahrene Kunden ist besondere Vorsicht vor variablen Zinsen geboten: Obwohl sie zu Beginn günstiger wirken als ein fester Zinssatz, reagieren Kreditinstitute häufig langsamer auf sinkende Zinssätze, während steigende Zinssätze besonders schnell weitergegeben werden.

Icon_Test2. Beachten Sie den Verwendungszweck!
Obwohl es bei Barkrediten eher unüblich ist, einen Verwendungszweck anzugeben, sollten Kunden dies auf jeden Fall tun, wenn Sie die Möglichkeit dazu haben: Gibt man einen Verwendungszweck an, ist es gut möglich, dass dieser Einfluss auf die Kreditkonditionen haben kann.

Icon_Prozentzeichen3. Feste Zinssätze – längere Laufzeiten
Sollten Sie die Wahl zwischen variablen Zinsen mit einer kürzeren Laufzeit und festen Zinssätzen mit einer längeren Laufzeit haben, so entscheiden Sie sich besser für die letztere Option: Feste Zinssätze versprechen auch während einer längeren Laufzeit gleichbleibend günstige Konditionen.

Icon_Fazit4. Hohe Zinssätze – kurze Laufzeiten
Bietet der Favorit zwar einen tollen Service und einen günstigen Barkredit, berechnet dafür allerdings hohe Zinssätze, sollte man die Laufzeiten für den Kredit möglichst kurz ansetzen – so spart man unnötige Kosten.

 

Icon_Erfahrungen5. Holen Sie verschiedene Angebote ein!
Auch in Sachen Kredite gilt: Holen Sie verschiedene Angebote ein, um sich schließlich für einen günstigen Barkredit entscheiden zu können. Obwohl Barkredit Vergleiche hier helfen, kommt es häufig doch auf die individuellen Voraussetzungen an.

 

Icon_Muenzen6. Vorkosten? Nein, danke!
Auf der Suche nach einem günstigen Barkredit sollte man einen möglichst großen Bogen um Kreditvermittler machen, die Vorkosten für die Vermittlung berechnen – unnötige Kosten können sonst die Folge sein.

 

Icon_Konditionen7. Weihnachten ist eine gute Zeit zum Aussetzen von Raten!
Während einige Anbieter mindestens 11 Monate verstreichen lassen, bevor sie die erste Ratenpause ermöglichen, haben Kunden bei anderen Unternehmen freie Wahl. Dabei empfiehlt es sich allerdings, das Jahr abzuwarten, um plötzliche finanzielle Engpässe durch plötzliche Reparaturen o. Ä. ausschließen zu können, bevor man eine gemütliche Weihnachtszeit ohne Kreditraten genießt.