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Auxmoney Kleinkredite im Test

Kreditbetragab 1.000 €
Laufzeit12-60 Monate
Effektivzinsab 2,9 %
Zu auxmoney

auxmoney Erfahrungen aus Kredit-Test – Note: 1,7

Das Konzept für auxmoney entstand im Jahre 2006. 2007 wurde die auxmoney GmbH gegründet, mit dem Ziel das Kreditwesen in Deutschland zu revolutionieren. Seitdem hat auxmoney mehr als 39.000 Kreditwünsche erfüllt und über 222.000 Kreditvolumen vermittelt. auxmoney ist eine Peer-to-Peer-Plattform und vermittelt Kredite zwischen Privatpersonen.

auxmoney ist eine P2P-Plattform

Der Peer-to-Peer Anbieter auxmoney hat sich auf die Vermittlung von Privatkrediten spezialisiert. Das bedeutet, dass die Geldgeber in diesem Falle keine Banken sind, sondern private Anleger.

Bei auxmoney sind Kreditsummen zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro möglich

Wer bei über auxmoney an einen Kredit kommen möchte kann kostenlos sein Kreditprojekt online stellen. Die Projekte können bei einer Summe von 1.000 Euro beginnen und maximal 25.000 Euro betragen.

Die Verzinsung ist abhängig vom Schufa-Score

Zu welchem Zinssatz der Kreditnehmer sein Darlehen bekommt, hängt von seiner persönlichen Bonität ab. Bei besonders kreditwürdigen Kunden, ist ein effektiver Jahreszins von 2,90 Prozent p.a. möglich. Der Maximalzins liegt bei 15,25 Prozent p.a.

auxmoney ist auch für Anleger eine gute Idee

Investoren können das Prinzip der Privatkredite als eine profitable Anlageform ansehen. Dabei sind deutlich höhere Renditen, als bei Festgeldkonten möglich. Anleger könne in verschiedene Kreditprojekte investieren, um eine Risikostreuung zu erreichen.

Der Webauftritt von auxmoney

Der Webauftritt von auxmoney

Pro

  • Kredite sind bereits ab 1.000 Euro möglich
  • Der effektive Jahreszins beginnt bei 2,90 Prozent p.a.
  • Anleger können von durchschnittlich 5,5 Prozent Rendite profitieren
  • Hohe Kreditchancen bei auxmoney
  • Existenzgründer, Selbständige und Studenten können ebenfalls eine Darlehen erhalten
  • auxmoney ist eine reguliertes Unternehmen
  • Benutzerfreundlicher Web-Auftritt
Zu auxmoney

Contra

Kreditplattform: auxmoney vermittelt Kredite von privat zu privat

Banken sind schon lange nicht mehr die einzigen Anlaufstellen, wenn es darum geht einen Kredit zu bekommen. Mittlerweile haben sich zahlreiche Online-Unternehmen auf die Vergabe von Darlehen spezialisiert. Allerdings handelt es sich bei den meisten dieser Anbieter nicht unbedingt um die eigentlichen Geldgeber. Diese Portale arbeiten häufig mit verschiedenen Partner-Banken zusammen, die als Geldgeber fungieren. Manche Plattformen vermitteln allerdings auch Kredite zwischen Privatpersonen. Dabei handelt es sich um sogenannte Peer-to-Peer-Anbieter, zu denen auch auxmoney gehört. Die Geldgeber sind in diesem Falle nicht die Banken, sondern private Anleger.

  • Die Kreditvergabe wird häufig unterschiedlich gehandhabt
  • Bei auxmoney handelt es sich um einen Peer-to-Peer Anbieter
  • auxmoney vermittelt Kredite zwischen Privatpersonen
10/10 Punkte

Kreditangebot: Sowohl für Kreditnehmer als auch Anleger attraktiv

Das Prinzip von auxmoney ist ziemlich einfach zu verstehen: Kreditsuchende registrieren sich bei auxmoney und stellen ihr persönliches Kreditprojekt ein. auxmoney empfiehlt, dieses so präzise wie möglich zu beschreiben, im besten Falle inklusive Fotos. Daraufhin können private Anleger, die sich für das Projekt begeistern, in dieses investieren. Ist das Projekt zu 100 Prozent finanziert, steht der Kredit und es kommt zu einer Auszahlung. Grundsätzlich ist es vollkommen egal um was für Kreditprojekte es sich handelt. Es sind Anschaffungen von Haushaltsgeräten ebenso zu finden wie Urlaubsträume. Der mögliche Kreditrahmen liegt, unseren auxmoney Erfahrungen zufolge, zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro.

Allerdings profitieren nicht nur die Kreditnehmer von dem Angebot des Unternehmens. Auch für die Anleger können Privatkredite eine gute Investitionsmöglichkeit darstellen. Diese können aus zahlreichen Kreditprojekten wählen und in mehrere Projekte gleichzeitig investieren.

  • Privatanleger können in die Kreditprojekte der Darlehensnehmer investieren
  • Ist ein Projekt vollfinanziert, kommt es zu einer Kreditvergabe
  • Für private Anleger sind Privatkredite gute Investitionsmöglichkeiten
10/10 Punkte

Wie schaut es mit den Kreditkonditionen bei auxmoney aus?

Übersicht über die Zinssätze

Übersicht über die Zinssätze

Im Zuge unseres auxmoney Tests, haben wir uns auch die Verzinsung genauer angeschaut und festgestellt, dass diese, wie bei den meisten Online-Anbietern auch, maßgeblich von der Bonität des Kreditnehmers abhängt. Grundsätzlich liegt der effektive Jahreszins bei auxmoney zwischen 2,90 Prozent p.a. und 15,25 Prozent p.a. Wie hoch das Darlehen letztendlich verszinst wird, kann erst nach der Bonitätsprüfung festgelegt werden.

Weiterhin hat uns unsere auxmoney Erfahrung gezeigt, dass sowohl die Registrierung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes, als auch die anschließende Abwicklung kostenfrei sind. Eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent wird erst nach erfolgreicher Kreditvergabe fällig. Hinzu kommt noch eine Service-Gebühr von 2,50 pro Monat. Diese wird für das Handling der Ratenauszahlung erhoben.

Natürlich möchten wir an dieser Stelle auch auf die Vorteile für die Anleger hinweisen. Wer sein privates Geld in die Kreditprojekte von auxmoney investiert, hat die Möglichkeit hohe Renditen zu erzielen. Diese Form der Anlage ist deutlich profitabler als beispielsweise ein Festgeldkonto bei einer Bank. So sind bei auxmoney durchschnittliche Renditen von 5,5 Prozent realistisch. Vereinzelt können Anleger sogar über 15 Prozent bekommen. Unser auxmoney Test hat zudem ermittelt, dass bereits Investitionen ab 25 Euro möglich sind.

  • Der effektive Jahreszins ist bonitätsabhängig und liegt zwischen 2,90 Prozent p.a. und 15,25 Prozent p.a.
  • Die Registrierung bei auxmoney ist kostenfrei und eine Vermittlungsgebühr wird erst nach erfolgreicher Kreditvermittlung fällig
  • Privatanleger können von einer durchschnittlichen Rendite von 5,5 Prozent profitieren
9/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Vorzeitige Kreditauslösung ist nicht kostenfrei

Über die Flexibilität des Unternehmens konnten wir bei unserem Test nur wenig herausfinden. Positiv aufgefallen ist und aber, dass Kreditnehmer zu jeder Zeit das aufgenommene Darlehen auslösen können. Das bedeutet, der Kunde muss sich nicht zwingend an die vereinbarte Laufzeit halten und kann den Kredit bereits vorzeitig abzahlen. Weniger überzeugt hat uns hingegen die Tatsache, dass hierfür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt wird. Wie hoch diese ist, wird nicht angegeben. auxmoney weist darauf hin, dass Näheres dazu im Kreditvertrag zu finden sei.

  • Bei auxmoney ist eine vorzeitige Kreditauslösung möglich
  • Das Darlehen kann somit also bereits vor Ablauf der Laufzeit abgezahlt werden
  • Dafür wird allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet
7/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Darlehen auch mit negativer Schufa

Grundsätzlich kann jeder Personengruppe bei auxmoney einen Kredit bekommen. Egal ob Angestellter, Student oder auch Existenzgründer: Jeder bekommt, unseren Erfahrungen mit auxmoney zufolge, eine Chance auf eine Darlehen. Allerdings müssen einige Bedingungen erfüllt werden, um über auxmoney ein Darlehen zu erhalten. Die Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Weiterhin muss eine deutsche Kontoverbindung vorhanden sein. Ein weiteres wichtiges Kriterium ist ein regelmäßiges Einkommen, um die Rückzahlung des Darlehens gewährleisten zu können.

Eine lupenreine Schufa-bewertung ist bei auxmoney nichts zwingend notwendig. Das Unternehmen vermittelt Kredite auch an Personen, die von einem schlechten Schufa-Score betroffen sind. Allerdings nicht an insolvente Kreditsuchende, gegen die Inkassoverfahren laufen oder die per Haftbefehl gesucht werden.

  • auxmoney vermittelt Kredite nur an Volljährige, mit einem festen Einkommen
  • Ein fester Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Kontoverbindung müssen ebenfalls nachgewiesen werden
  • Kredite sind auch mit negativer Schufa möglich
10/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Größere Kreditchancen!

Für bestimmte Personengruppen ist es oft kaum möglich bei einer Bank ein Darlehen zu bekommen. Dazu zählen Studenten, Schüler aber auch Selbständige. Vereinzelt finden sich immer mal wieder Anbieter die Studienkredite oder Darlehen für Selbständige vergeben. Anhand unserer Erfahrungen mit auxmoney lässt sich sagen, dass die Plattformen zwar keine speziellen Kredite für bestimmte Zielgruppen anbietet, durch ihr Prinzip allerdings die Chancen auf ein Darlehen deutlich erhöht. Letztendlich ist ein aussagekräftiges und realistisches Kreditprojekt dafür ausschlaggebend, ob sich Investoren finden. Bei auxmoney muss man keine Bank überzeugen, die stur irgendwelchen Richtlinien folgt, sondern Anlegern, für welche ein in sich stimmiges Projekt meist im Vordergrund steht.

  • auxmoney bietet keine speziellen Darlehen für bestimmte Personengruppen an
  • Die Chancen auf einen Kredit sind bei auxmoney deutlich höher
  • Ein überzeugendes Kreditprojekt zählt oft mehr als die persönlichen und finanziellen Umstände des Kreditnehmers
8/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich und informativ!

Wunschkredit anfragen

Wunschkredit anfragen

Über den Online-Auftritt von auxmoney kann man eigentlich nicht meckern. Die Homepage ist sehr übersichtlich gestaltet und man findet sich gut zurecht. Die Inhalte sind auf das Wesentliche reduziert, aber dennoch sehr aussagekräftig. Grundsätzlich haben wir uns sehr gut informiert gefühlt und hatten nicht den Eindruck, auxmoney möchte uns wichtige Informationen vorenthalten.

Im Zuge unserer auxmoney Erfahrungen mit der Webseite, haben wir uns auch den Kreditrechner etwas genauer angeschaut. Dieser ist sehr simpel und verfügt über lediglich zwei Funktionen. Zum einen können Angaben zum gewünschten Darlehensbetrag gemacht werden und zum anderen zum Verwendungszweck. Anschließend wird die mögliche monatliche Rate anhand eines effektiven Jahreszinses von 4,16 Prozent p.a. berechnet.

  • Die Website von auxmoney überzeugt mit übersichtlichem Aufbau
  • Wichtige Informationen sind verständlich dargestellt und können auf einen Blick erfasst werden
  • Ein Kreditrechner ist vorhanden und sehr unkompliziert in der Handhabung
10/10

Regulierung und Sicherheit: Reguliertes Unternehmen!

In diesem Abschnitt unserer auxmoney Erfahrungen kommen wir auf eine sehr wichtiges Thema zu sprechen. Die Regulierung durch eine Aufsichtsbehörde sollte ein wichtiges Kriterium bei der Wahl eines Kreditvermittlers sein. Die zuständigen Aufsichtsbehörden überwachen die Unternehmen nämlich bei ihrer Arbeit und sorgen dafür, dass alle festgelegten Regularien eingehalten werden. Wer bei auxmoney nach der Regulierung sucht, wird im Impressum fündig. Die Aufsicht über dieses Unternehmen übernimmt das Ordnungsamt der Stadt Düsseldorf.

  • Eine Regulierung sagt viel über die Seriosität des Unternehmens aus
  • auxmoney ist eine regulierter Kreditvermittler
  • Das Ordnungsamt der Stadt Düsseldorf übernimmt die Aufsicht
10/10

Kontakt und Service: Support ist rund um die Uhr erreichbar

Kreditnehmer die trotz der aufschlussreichen Informationen auf der Homepage Fragen haben, können sich jeder Zeit an den Kundensupport von auxmoney wenden. Dieser ist rund um die Uhr erreichbar und zeichnet sich durch kompetente und freundliche Mitarbeiter aus. Eine Kontaktaufnahme ist auch über E-Mail und Fax möglich.

Wenn man sich das Serviceangebot von auxmoney anschaut, dann stellt man fest, dass vor allem Anleger davon angesprochen werden sollen. So findet sich beispielsweise eine Mobile-App, mit der die Investoren ihre Anlagen auch von unterwegs im Überblick behalten können. Ebenfalls stellt auxmoney einen Portfolio Builder zur Verfügung. Dieser investiert automatisch in renditestarke Kreditprojekte und der Anleger kann selber entscheiden, ob er sicherheits- oder risikoorientierter investieren möchte.

  • Der Kundensupport von auxmoney ist rund um die Uhr erreichbar
  • Für Anleger steht eine mobile Anwendung zur Verfügung
  • Investoren könne einen Portfolio Builder in Anspruch nehmen
10/10

Fachmeinungen: „Stiftung Warentest“ hält auxmoney für empfehlenswert

Mehrfach ausgezeichnet: auxmoney

Mehrfach ausgezeichnet: auxmoney

Die „Stiftung Warentest“ hatte die Plattform auxmoney sowohl in Jahre 2009, als auch 2013 unter die Lupe genommen. 2009 ließ das Magazin kaum ein gutes Haar an dem Unternehmen. Es wurde der Umstand kritisiert, dass zu Kreditnehmer zu der Zeit auch dann Gebühren bezahlen mussten, selbst wenn es gar nicht zu einer Kreditvermittlung gekommen ist. Mittlerweile hat auxmoney sein Angebot überdacht und den Kritikpunkt beseitigt. Vier Jahre später sieht die Sache schon ganz anders aus und laut „Stiftung Warentest“ ist auxmoney „…eine Alternative zur Bank“.

Beim Bewertungs-Portal „eKomi“ kann auxmoney sich über zahlreiche positive Kundenstimmen freuen und wurde dafür mit dem silbernen eKomi Siegel ausgezeichnet. Das Magazin „Euro am Sonntag“ unterzog im Jahre 2009 diverse Online-Portale einem umfassenden Test und zeichnete auxmoney mit dem Testsiegel „gut“ aus. Zudem wurde die Webseite des Unternehmens vom TÜV Rheinland zertifiziert.

  • Nachdem auxmoney sein Angebot verändert hat, hält auch die „Stiftung Warentest“ das Unternehmen für empfehlenswert
  • Die Plattform „eKomi“ hat auxmoney mit dem silbernen Siegel ausgezeichnet
  • Das Unternehmen wurde zudem von „Euro am Sonntag“ ausgezeichnet und ist TÜV zertifiziert
9/10
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Unser Fazit zu auxmoney: Eine gute Alternative zur Hausbank!

Der Peer-to-Peer Anbieter auxmoney konnte uns auf ganzer Linie überzeugen. Das Prinzip stellt eine gute Alternative zu der Hausbank dar. Vor allem Personen, die bei einer Bank vermutlich keinen Kredit bekommen würden, haben bei auxmoney sehr gute Chancen ein Darlehen zu bekommen. Für Anleger ist dieses Prinzip eine sehr profitable Anlageform. Die möglichen Renditen sind nicht mit denen eines Tagesgeld- oder Festgeldkontos zu vergleichen und heben sich deutlich ab. Auxmoney konnte sich in unserem Test somit zu Recht als bester Kleinkredit von privat behaupten.

Bewertung 93 von 100 Punkten – Note 1,7

Zum Angebot von auxmoney

Rating

Bewertung
Angebot5/5Sehr Gut
Konditionen4,5/5Sehr Gut
Flexibilität3,5/5Gut
Support5/5Sehr Gut