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Autowunsch.de Kleinkredite im Test

Autowunsch.de Test
Kreditbetragab 500 €
Laufzeit12 - 96 Monate
Effektivzins4,4 %
Zu Autowunsch.de

Autowunsch.de Erfahrungen: Der günstige Autokredit

Autowunsch.de ist ein spezielles Angebot der Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH mit Sitz in Neuss. Der Kreditgeber ist voll und ganz auf den Kredit zur Autofinanzierung zugeschnitten. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 2011. Bei der Bank 11 können neben Krediten auch noch Sparanlagen aufgenommen werden. Autowunsch.de beschränkt sich auf die Vergabe von Krediten und Versicherungen.

Verschiedene Rückzahlungsoptionen werden angeboten

Autowunsch.de bietet seinen Kunden die Möglichkeit, den Kredit auf verschiedenen Wegen zurückzuzahlen. Hierzu zählt die klassische Ratenzahlung oder auch die Ratenzahlung mit Schlussrate. Die Ratenzahlung mit Schlussrate ist gerade bei Kurzzeitkrediten sehr beliebt.

Anzahlungen sind ebenfalls möglich

Anzahlungen bei einer Kreditaufnahme sind insofern sinnvoll, als das der Kreditgeber – in diesem Fall Autowunsch.de – erkennt, dass man in der Lage ist zu sparen. Das kann zu niedrigeren Zinsen führen, dass die Bonität besser eingeschätzt wird. Optional können bis zu 30.000 Euro als Anzahlung angegeben werden. Der Kredit bezieht sich tatsächlich nur auf die ausstehende Kreditsumme.

Sondertilgungen ohne Sonderzahlungen

Sondertilgungen können bei Autowunsch.de jederzeit getätigt werden. Im Gegensatz zu klassischen Bankhäusern ist die Gewährung von Sondertilgungen bei Online-Anbietern inzwischen zum Standard geworden. Dies ist dem vermehrten Konkurrenzdruck und der besseren Vergleichbarkeit durch das Internet zu verdanken.

Restkreditversicherungen werden von Autowunsch.de angeboten

Die Restkreditversicherung von Autowunsch.de schließt die Versorgungslücke von der gesetzlich zu erwartenden Leistung bei Arbeitsunfähigkeit und dem bestehenden Einkommen. Gerade Alleinverdiener sollten sich vor Abschluss eines Kredits über die Finanzierung bei möglichen Ausfällen Gedanken machen. Zudem steigert es die Bonität des Schuldners und damit sinkt auch der Zinssatz.

Die Homepage von Autowunsch.de

Das Angebot von Autowunsch.de

Pro

  • Flexible Laufzeiten
  • Kreditbeträge von mindestens 500 Euro
  • Zusätzliche Absicherungen möglich
  • Verschiedene Rückzahlungsoptionen
Zu Autowunsch.de

Contra

  • Geringste Laufzeit beträgt 12 Monate

Kreditplattform: Ein spezielles Angebot übersichtlich dargestellt

ico Kreditplattform

Autowunsch.de ist ein Angebot von Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH. Es ist einzig und allein auf Privatkunden zugeschnitten, die sich ein Auto finanzieren möchten mit den dafür notwendigen Zusatzversicherungen. Die Webseite ist sehr übersichtlich gestaltet und intuitiv bedienbar.

Die vier angebotenen Produkte werden ansehnlich präsentiert und die wichtigsten Informationen sind schnell ersichtlich. Es ist auch für jeden erkennbar, dass es sich um ein Angebot von Bank 11 handelt. Für weitere Angebote oder Fragen wird auf den Kreditgeber verwiesen.

  • Ein Angebot der Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH
  • Übersichtlich gestaltete Webseite.
  • Gute Präsentation der Produkte.
Punkte: 9/10

Kreditangebote: Auf den Autokauf spezialisiert

Es gibt keine anderweitigen Angebote, da der Anbieter Autowunsch.de sich voll und ganz auf das Kreditgeschäft für Kraftfahrzeuge an Privatkunden spezialisiert hat. Die zusätzlichen Angebote sind eine Restkreditversicherung und eine Kaufpreisversicherung und dienen nur als Ergänzung des Autokredits.

Selbst auf der Homepage des Anbieters Bank 11 Privatkunden und Handel GmbH ist das Angebot an Krediten auf Autokredite beschränkt. Hier wird jedoch zwischen Privatkunden und Händlern unterschieden. Händler können zwischen einer Einkaufs- und einer Absatzfinanzierung wählen. Beide Finanzierungsarten entsprechen nicht mehr dem Schema der Kleinkredite.

Privatkunden können neben der kompletten Autofinanzierung auch noch Finanzierungsangebote für Reparaturen und Instandhaltung erhalten. Zudem bietet auch die Bank 11 Privatkunden und Handel GmbH seinen Kunden eine Möglichkeit der Drei-Wege-Finanzierung oder des direkten Leasens. Diese Angebote finden sich jedoch nicht bei Autowunsch.de.

  • Autowunsch.de ist rein auf die Autofinanzierung spezialisiert.
  • Bei der Bank 11 Privatkunden und Handel GmbH werden Kredite für Händler angeboten.
  • Die Bank 11 Privatkunden und Handel GmbH bietet weitere Finanzierungsmöglichkeiten rund ums Auto für Privatkunden.
Punkte: 4/10

Kreditkonditionen: Faire Konditionen bei maximaler Flexibilität

Autowunsch.de gibt seinen Kunden die Möglichkeit zwischen Kreditbeträgen von 500 bis 100.000 Euro flexibel zu wählen. Das ist eine enorme Kreditspanne. Es können sogar zusätzliche Angaben zu möglichen Anzahlungen gemacht werden, welche die Bonität des Kunden erhöhen. Die Laufzeiten liegen zwischen 12 bis 96 Monaten und sind ebenfalls frei wählbar. Der effektive Jahreszins wird mit 4,4 Prozent beworben.

Der Kunde hat die Möglichkeit zwischen der klassischen Ratenzahlung und Ratenzahlung mit Schlussrate zu wählen. Bei der Ratenzahlung mit Schlussrate ist zu berücksichtigen, dass während der Laufzeit die Raten auf einem Tagesgeldkonto angelegt werden können. So ist es für den Kunden möglich auch noch Zinsgewinne einzustreichen, während er für die Rückzahlung des Kredits spart.

In dem Angebot sind des Weiteren auch noch zwei Versicherungstypen enthalten. Dabei handelt es sich zum einen um eine Restkreditversicherung, die gerade bei Alleinverdienern angebracht ist. Bei der anderen Versicherung handelt es sich um eine Kaufpreisversicherung. Im Falle eines Totalschadens zahlen die normalen Vollkasko-Versicherungen nur bis zu dem für den Unfallzeitpunkt kalkulierten Wiederverkaufswert. Mit der Kaufpreisversicherung wird die Lücke zum Kaufpreis geschlossen.

  • Kreditbeträge von 500 bis 100.000 Euro
  • Laufzeiten von 12 bis 96 Monate
  • 4,4 Prozent effektiver Jahreszins
Punkte: 9/10

Flexibilität bei Kreditänderungen: Keine Zusatzkosten

Autowunsch.de ermöglicht es die Darlehenshöhe, Laufzeit und Ratenhöhe nicht nur flexibel im Vorfeld zu wählen, sondern auch noch nachträglich jederzeit anzupassen. Wurde die Bonität zugesichert kann nach Rücksprache mit dem Kundenservice eine Anpassung stattfinden um sich dem Leben anzupassen. Gerade die Anpassung der Darlehenshöhe ist eher ungewöhnlich. Sondertilgungen sind, wie oben bereits erwähnt, ebenfalls jederzeit möglich.

  • Darlehenshöhe und Ratenhöhe können nachträglich geändert werden.
  • Die Laufzeit kann angepasst werden
  • Sondertilgungen sind möglich.
Punkte: 10/10

Voraussetzungen für einen Kredit: Die üblichen Bedingungen

Die Voraussetzungen für einen Kredit sind gemäß deutschem Standard die Volljährigkeit, ein deutsches Konto und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Die Bonität bestimmt über die Höhe des verfügbaren Kredits. Wie die Bonität festgestellt und bewertet wird, wird bei Autowunsch.de nicht explizit erwähnt. Da das Thema Schufa-Auskunft jedoch angesprochen wird, ist davon auszugehen, dass diese auch eingeholt wird. Die Höhe des Einkommens und die Dauer des Arbeitsverhältnisses werden hier mit Sicherheit ebenfalls berücksichtigt werden.

  • Volljährigkeit
  • Deutsches Konto
  • Fester Wohnsitz in Deutschland
Punkte: 9/10

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Für alle die gleichen Konditionen

Es gibt keine speziellen Angebote für bestimmte Personengruppen. Solange alle Voraussetzungen erfüllt sind und die Person genügend Bonitäten aufweist, wird der Kredit genehmigt. Daher können auch volljährige Schüler mit einem Nebenjob oder Studenten einen Autowunsch.de-Kredit beantragen. Ob dieser dann gewährt wird, hängt von der Einschätzung der Bonität durch die Autowunsch.de-Mitarbeiter ab. Bei einer negativen Antwort kann auch das persönliche Gespräch zum Kundenservice gesucht werden.

Für Selbstständige gibt es bei Autowunsch.de keine speziellen Angebote. Da nicht bekannt ist, nach welchen Maßstäben die Bonitätsprüfung stattfindet, kann sich hier auch nicht darüber geäußert werden ob die Genehmigung eines Kredits möglich ist oder nicht. Ausdrücklich beworben werden sie jedenfalls nicht.

  • Keine speziellen Angebote für bestimmte Personengruppen.
  • Sobald Voraussetzungen erfüllt sind, hängt es von der Bonitätsprüfung ab.
Punkte: 0/10

Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtliche Informationen

Die Homepage ist aufgrund der kleinen Produktpalette sehr übersichtliche gestaltet. Lobenswert ist, dass sie trotzdem die nötige Professionalität ausstrahlt um Vertrauen bei den Kunden zu erzeugen. Alle notwendigen Informationen sind leicht zu finden, ohne dass die Aufmachung überladen wirkt.

Der Kreditrechner von Autowunsch.de

Die Rückzahlung kann auf verschiedenen Wegen stattfinden.

Gibt man den Fahrzeugpreis, die Höhe der Anzahlung und die gewünschte Laufzeitdauer in den Kreditrechner ein, werden dem Kunden zwei Rückzahlungsoptionen vorgestellt. Die klassische Ratenfinanzierung mit gleichbleibenden Beträgen für die Rückzahlung oder die Ratenfinanzierung mit Schlussrate. Die Gegenüberstellung könnte viel Klarheit bringen, wenn bei den Ratenzahlungen auch die gesamte Rückzahlungssumme direkt aufgezeigt würde. Dies ist als Manko zu betrachten.

  • Übersichtliche und informative Homepage.
  • Verschiedene Rückzahlungsoptionen werden im Kreditrechner Gegenübergestellt.
  • Der Kreditrechner zeigt leider nicht die gesamte Rückzahlungssumme an.
Punkte: 8/10

Regulierung und Sicherheit der Bank: Eine ganz normale Bank

Die Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH wird durch die BaFin, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, reguliert. Zusätzlich wird sie auch noch von dem europäischen Pendant, der Europäischen Zentralbank reguliert. Dadurch ist sie im Besitz der Vollbanklizenz und ist zur Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro je Kunde verpflichtet. Dies ist besonders für diejenigen Kunden interessant, welche sich die Schlussrate über ein Tagesgeldkonto bei der Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH finanzieren.

  • Regulierung durch die BaFin.
  • Beaufsichtigung durch die EZB.
  • Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro.
Punkte: 8/10

Kontakt und Service: Eine ausbaufähige Basis

Kontakt zu Autowunsch.de erhält man über ein allgemeines Service-Telefon mit der Rufnummer 02131-6098 222. Sollten Fragen zu bestehenden Verträgen bestehen, kann der Kundenservice unter der Telefonnummer 02131-6098 246 gesucht werden. Auf schriftlichem Weg kann Autowunsch.de, beziehungsweise die Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH über ein Kontaktformular erreicht werden. Leider gibt es bei Autowunsch.de keinen Live Chat und auch keinen 24-Stunden-Service.

  • Schriftlich über das Kontaktformular
  • Ein allgemeines Service-Telefon 02131-6098 222
  • Das Telefon bei bestehenden Verträgen 02131-6098 426
Punkte: 7/10

Fachmeinungen: Gute Chancen auf dem Automarkt

Euro am Sonntag vergibt den ersten Platz an Autowunsch.de für das beste Preis-/Leistungsverhältnis. In einer bundesweiten Umfrage wurde die Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH von „marktintern“ auf den zweiten Platz in der Kategorie beste Autobank gewählt. Bank 11 besteht mit der Note 1,26 im Jahr 2014, nachdem sie im Jahr 2013 bereits die Note 1,28 erreicht hatte.

  • Euro am Sonntag vergibt den ersten Platz für das Preis-/Leistungsverhältnis.
  • Marktintern wählte die Bank 11 auf Platz 2 der besten Autobank.
Punkte: 7/10
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Das Fazit: Den Autowunsch zu guten Konditionen erfüllen

Autowunsch.de ist sehr spezialisiert auf die Finanzierung von Autos und hat daher nur wenige Produkte im Angebot. Die angebotenen Produkte haben gute Konditionen und können sich im Marktvergleich behaupten. Kritikpunkt ist allerdings, dass bei der Gegenüberstellung der verschiedenen Finanzierungswege keine gesamte Rückzahlungssumme angegeben wird.

Dass es hingegen verschiedene Finanzierungswege in Kombination mit anderen Sparprodukten der Bank 11 für Privatkunden und Handel GmbH gibt, ist als gut zu bewerten. Weitere Pluspunkte sammelt Autowunsch.de im Test, da er zu der Finanzierung auch die passenden Versicherungen anbietet und damit ein individuell wählbares Gesamtpaket bietet.

Autowunsch.de erhält mit 71 von 100 Punkten die Note 2,1.

Zum Angebot von Autowunsch.de

Rating

Bewertung
Angebot2/5Ausreichend
Konditionen4,5/5Sehr Gut
Flexibilität5/5Sehr Gut
Support3,5/5Gut