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Ratenkredit Vergleich & Test – Jetzt vergleichen

Was steckt hinter dem Ratenkredit Vergleich?

Ratenkredite gelten als der Inbegriff des Kredites und werden dementsprechend von vielen Menschen in Anspruch genommen. Die Verwendungszwecke können dabei besonders vielfältig ausfallen – ebenso wie die monatlichen Raten, die in erster Linie vom entsprechenden Kreditinstitut festgelegt werden.

Damit Sie günstige Ratenkredite in Anspruch nehmen können, versorgen wir Sie mit umfassenden Vergleichen, objektiven Testberichten und mit hilfreichen Ratgebern, die Ihnen nicht nur bei der Beantragung, sondern auch bei der Inanspruchnahme eines Kredites von Nutzen sein können.

Unsere Empfehlung

AnbieterPlattformKreditbetragLaufzeitEffektivzinsVerfügbarkeit
Santander Consumer Bank Test Bank ab 1.000 € 12 - 96 Mon. ab 4,5 % 3 - 5 Tage Santander Test
Creditplus Bank Test Bank 1.000 - 70.000 Euro 12 bis 48 Monate abhängig von der Laufzeit innerhalb von fünf Arbeitstagen Creditplus Bank Test
smava Test Peer-to-Peer Plattform 1.000 - 75.000 Euro 12 - 140 Monate ab 0,00 % k. Angabe smava Test
Deutsche Bank Test Bank 1.000 - 50.000 Euro 12 bis 84 Monate ab 4,29 % (je nach Bonität) innerhalb weniger Tage Deutsche Bank Test
VEXCASH Test Kreditvermittler 100 - 1.000 Euro Flexibel bis zu 30 Tage 13,9 % innerhalb von 30 Minuten VEXCASH Test
auxmoney Test Peer-to-Peer Portal 1.000 - 25.000 Euro 12 - 60 Monate ab 2,90 % (je nach Bonität) ca. 10 Werktage auxmoney Test
TARGOBANK Test Privatkundenbank 1.500 - 60.000 Euro 12 - 84 Monate ab 3,45 % (je nach Bonität) 7 Tage TARGOBANK Test
norisbank Test Bank 1.000 - 65.000 Euro 12 - 84 Monate ab 3,7 % (je nach Bonität) k. Angabe norisbank Test
Lendico Test P2P Marktplatz 1.000 - 30.000 Euro 6 Monate - 5 Jahre 5,36 % wenige Tage Lendico Test
creditolo Test Kreditvermittler 1.000 Euro - 100.000 Euro 12 - 120 Monate ab 2,75 % (je nach Bonität) nach Eingang der Unterlagen creditolo Test
iPfand Test Online Pfandhaus ab 500 € ab 3 Monate gesetzlich innerhalb 24 Stunden iPfand Test
Autowunsch.de Test Online Bank ab 500 € 12 - 96 Mon. ab 4,4 % 2 - 3 Tage Autowunsch.de Test
Santander Consumer Bank Test Bank ab 1.000 € 12 - 96 Mon. ab 4,5 % 3 - 5 Tage Santander Test
Cashper Test Bank ab 100 € ab 15 Tage 14 % unmittelbar caspher Test
carcredit.de Test Online Bank ab 500 € 12 - 96 Mon. ab 4,99 % in 3 Tagen carcredit.de Test
maxxkredit Test Kreditvermittler ab 1 € Individuell Bonitätsabhängig 2 - 3 Tage maxxkredit Test
Xpresscredit Test Kreditvermittler ab 50 € 7 - 45 Tage 14,9 % 1 - 24 Stunden Xpresscredit.de
Bon Kredit Test Kreditvermittler ab 200 € 12 - 120 Monate ab 4,9 % 2 - 3 Tage Bon-Kredit Test
CrediMaxx Test Kreditvermittler ab 4.000 € 24 - 120 Mon. ab 4,9 % 36 - 45 Stunden crediMax Test
KREDITUP Test Kreditvermittler ab 1.000 € 7 - 30 Tage ab 13,9 % bis zu 5 Tage KREDITUP Test

Der Testsieger im Ratenkredit Vergleich: Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank Testbericht

Im Ratenkredit Vergleich konnten wir festhalten, dass die Santander Consumer Bank ein besonders attraktives Angebot an Ratenkrediten bereithält. Das deutsche Unternehmen überzeugt dabei nicht nur durch eine zuverlässige Regulierung durch die BaFin, sondern darüber hinaus auch durch einen attraktiven effektiven Jahreszins zwischen 6,98 und 7,99 Prozent, der mit einem großen Kreditrahmen von 1.000 bis 60.000 Euro einhergeht. Auch die Laufzeiten können sich bei der Santander Consumer Bank sehen lassen: Zwischen 12 und 96 Monaten können Kredite beim deutschen Anbieter in Anspruch genommen werden, wie unser Ratenkredit Vergleich gezeigt hat.

Es ist nicht sonderlich schwer, einen Kredit bei der Santander Consumer Bank zu beantragen

Kredite können bei der Santander Consumer Bank schnell und einfach beantragt werden

Woran erkennt man seriöse Anbieter? Unsere Checkliste verrät es!

Soll es nicht nur ein möglichst günstiger Ratenkredit sein, sondern soll der Kredit sich darüber hinaus auch durch ein hohes Maß an Sicherheit auszeichnen, sollten Kunden darauf achten, sich an seriöse Anbieter zu wenden. Wie man diese erkennen kann, verrät unsere Checkliste mit den 10 Merkmalen eines seriösen Anbieters.

Icon_SicherheitDie richtige Regulierung
Seriöse Anbieter zeichnen sich in erster Linie durch eine verlässliche Regulierung aus. Diese erfolgt bestenfalls über die BaFin, die EZB oder die britische Financial Conduct Authority (FCA), die sich bereits in der Vergangenheit als besonders zuverlässig erwiesen haben.

Icon_GeldscheineEine zuverlässige Einlagensicherung
Sollte das Unternehmen eines Tages Insolvenz anmelden müssen, sollten Kunden nicht nur um Ihren Kredit, sondern insbesondere auch um Ihre Girokonten und Sparprodukte fürchten. Damit der Kunde nicht auf den unverschuldeten Verlusten sitzen bleibt, verfolgen seriöse Anbieter nicht nur eine gesetzliche, sondern auch eine freiwillige Einlagensicherung.

Icon_SchriftrolleEine lange Historie
Unseriöse Kreditinstitute und Betrüger werden in der Regel ziemlich schnell nach ihrer Gründung wieder aus dem Verkehr gezogen – ist der Favorit demnach bereits seit einigen Jahren oder gar Jahrzehnten am Markt aktiv, können Kunden davon ausgehen, dass das Unternehmen seriös arbeitet.

Icon_SiegertreppchenZahlreiche Auszeichnungen
Konnte sich das Unternehmen bereits einer steigenden Popularität erfreuen, die auch an erfahrenen Experten von Institutionen wie n-tv oder Focus Money nicht vorüber gegangen ist, sollten auch die entsprechenden Auszeichnungen nicht mehr weit sein. Seriöse Anbieter können sich deshalb über eine prall gefüllte Ruhmeshalle freuen.

Icon_LupeEin hohes Maß an Transparenz
Seriöse Anbieter bringen ein hohes Maß an Transparenz mit: Nicht nur Konditionen, sondern auch Informationen zum Sicherungsumfeld werden offen und leicht ersichtlich dargestellt – und das nicht nur für bestehende Kunden, sondern bereits auch für Interessenten, die sich über das Angebot des Unternehmens informieren möchten

Icon_ServiceEin gut erreichbarer Kundensupport
Da seriöse Anbieter nichts zu verheimlichen haben, sondern ihren Kunden mit Rat und Tat zur Seite stehen möchten, bringen sie in der Regel auch einen deutschsprachigen Kundensupport mit, der nicht nur per Telefon und per E-Mail, sondern auch per Live Chat, Rückruffunktion und per Kontaktformular erreichbar ist.

Icon_MuenzenKeine unnötigen Gebühren
Um den Favoriten auf Seriosität testen zu können, sollten Kunden genau wissen, welche Gebühren von einem Kreditinstitut erhoben werden dürfen und welche als unrechtmäßig gelten. Zu letzteren gehören Gebühren für die Zurverfügungstellung von Kreditangeboten, für den Versand von Kreditdokumenten und in gewissem Rahmen auch die Bearbeitungsgebühr, die 2014 für ungerechtfertigt erklärt wurde.

Icon_Sternchen_KundenPositive Kundenbewertungen
Beim persönlichen Ratenkredit Vergleich sollten Kunden nicht zuletzt auch auf positive Bewertungen anderer Kreditnehmer achten. Diese finden Sie in der Regel sowohl in Online-Foren als auch offline bei Freunden und Bekannten, die bereits einen Kredit in Anspruch genommen haben.

Icon_Blatt_StiftSicherheiten des Kunden
Auch, wenn es für den Kunden eventuell etwas unangenehm sein kann, seine Sicherheiten offenzulegen, gehört es trotzdem zu einem seriösen Kreditinstitut, Sicherheiten des Kunden einzufordern. Damit soll nicht nur die Bank selbst, sondern auch der Kunde vor Verlusten geschützt werden.

Icon_ProzentzeichenEffektiver Jahreszins
Seriöse Anbieter zocken ihre Kunden nicht ab – und dementsprechend fällt auch der effektive Jahreszins aus, der weitestgehend von der Bank selbst festgelegt wird. Dieser sollte nach Möglichkeit unter 10 Prozent liegen – stimmt der Rest, darf der effektive Jahreszins bei einem seriösen Anbieter allerdings auch bei bis zu 15 Prozent liegen.

 

Keine typische Zielgruppe für den Ratenkredit

Im Ratenkredit Vergleich konnten wir festhalten, dass es keine bestimmte Zielgruppe für einen Ratenkredit gibt: Da die Ratenkredite an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind, können sie sowohl von Privat- als auch von Geschäftskunden in Anspruch genommen werden. Sei es für das neue Auto, die dringende Reparatur, eine kleine Renovierung oder einen lang ersehnten Urlaub – mit einem Ratenkredit ist der Fantasie des Kunden grundsätzlich keine Grenze gesetzt. Dabei sollte er nur darauf achten, seinen Kredit auch wirklich abbezahlen zu können, um Schulden zu vermeiden.

 

Ratenkredite heute und in Zukunft

Heute ist es in weiten Teilen noch immer üblich, sich zur nächsten Filiale der Hausbank zu begeben, um dort einen Kredit in Anspruch zu nehmen – meist wird dabei noch nicht einmal sonderlich viel verglichen, weil der Ratenkredit Vergleich in der Regel mit viel Arbeit verbunden ist. Wie es einige schlaue Köpfe allerdings bereits erkannt haben, geht es auch einfacher: Soll es ein möglichst günstiger Ratenkredit sein, kann man sich an die nächste Internetfiliale der besten Direktbank wenden.

Hier gibt es Kredite in der Regel zu besseren Konditionen und in Verbindung mit einer viel schnelleren Auszahlung. Sollte man auch das Vertrauen in Direktbanken verloren haben, kann man mittlerweile auch ganz einfach und unkompliziert Kredite von privat in Anspruch nehmen, die über Portale wie Smava oder Auxmoney kundenfreundlich vergeben werden – sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber.

Kunden beschränken sich immer häufiger auf Online-Kredite

Kredite werden immer häufiger online beantragt

 

Unsere 7 Verbrauchertipps für den richtigen Ratenkredit

Damit Sie möglichst viel von Ihrem Ratenkredit haben, liefern wir Ihnen hier die 7 besten Verbrauchertipps für den richtigen Ratenkredit, die Ihnen nicht nur bei der Beantragung, sondern auch bei der Inanspruchnahme des Kredites von Nutzen sein können.

Icon_Test1. Seien Sie nicht unvorbereitet: Rechnen Sie sich in erster Linie genau aus, wie hoch der Kredit ausfallen soll und wie viel Sie in die monatlichen Raten investieren können. So wissen Sie sowohl bei der Online-Beantragung als auch beim Kreditgespräch genau, was Sie wollen und was nicht.

 

Icon_Erfahrungen2. Vergleichen Sie: Nutzen Sie nicht nur den Ratenkredit Vergleich hier auf Kleinkredite.net, sondern holen Sie sich auch die Angebote Ihrer Favoriten ein und vergleichen Sie auch diese ganz genau – häufig spielen individuelle Kriterien bei der Kreditwahl eine große Rolle.

 

Icon_Fazit3. Vorsicht vor variablen Zinsen: Während variable Zinsen zu Beginn noch recht günstig wirken, reagieren Banken meist schneller auf steigende Zinssätze, während sinkende Zinssätze zum Nachteil des Kunden häufig nur verzögert weitergegeben werden.

 

Icon_FAQs4. Geben Sie einen Verwendungszweck an: Auch, wenn Ratenkredite in der Regel nicht an Verwendungszwecke gebunden sind, lohnt es sich trotzdem oft, einen Verwendungszweck anzugeben – insbesondere bei Autokrediten können Kunden dabei häufig von attraktiveren Konditionen profitieren.

 

Icon_Uhr5. Beantragen Sie Ihren Kredit rechtzeitig: Sobald Sie fürchten, eine Rechnung nicht selbst zahlen zu können oder eine Neuanschaffung tätigen zu müssen, die Ihr Budget übersteigt, sollten Sie bereits an einen Kredit denken. Warten Sie also nicht bis zur letzten Mahnung, bevor Sie Ihren Kredit in Anspruch nehmen.

 

Es kann fatal sein, einen Ratenkredit auf die letzte Minute zu beantragen

Warten Sie nicht bis zur letzten Mahnung, um einen Kredit in Anspruch zu nehmen

 

Icon_Konditionen6. Vorsicht vor Kreditvermittlern mit Vorkosten: Nehmen Sie die Dienste eines Kreditvermittlers in Anspruch, sollten Sie darauf achten, dass dieser keine Vorkosten berechnet: Diese Gebühren müssen vom Kunden nicht getragen werden und sind demnach als völlig ungerechtfertigt zu beschreiben.

 

Icon_Uhr7. Die richtigen Zinsen zur richtigen Laufzeit: Nutzen Sie feste Zinsen, sollten Sie sich für eine möglichst lange Laufzeit entscheiden, um von gleichbleibend niedrigen Raten profitieren zu können. Bei besonders hohen Zinsen sollte stattdessen eine möglichst kurze Laufzeit angestrebt werden, damit Sie schnellstmöglich wieder schuldenfrei sind.